3 pasos simples para un comienzo financieramente sólido en 2016

Por Jamie Ebersole

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Muchos de nosotros tenemos grandes ambiciones para comenzar financieramente el año nuevo con el pie derecho. Pero muchas personas no logran sus objetivos o no cumplen con sus resoluciones de año nuevo porque son demasiado ambiciosas. Cambiar hábitos en un corto período de tiempo requiere un nivel de enfoque y compromiso que muchos de nosotros no podemos permitirnos en nuestras vidas agitadas.

Pero las resoluciones no tienen que ser grandes para tener un impacto. Pequeñas ganancias desde el principio pueden ayudarlo a aumentar su confianza y prepararlo para el próximo año. Aquí hay tres pasos simples que puede tomar hoy para reducir su estrés y mejorar su bienestar financiero durante el resto del año.

1. Hable con su asesor

Discuta cambios importantes en su estado personal y profesional con su asesor. ¿Estás cambiando de trabajo? ¿Has añadido un nuevo miembro de la familia? ¿Te jubilas o has recibido una ganancia inesperada? En la mayoría de los casos, estos cambios tendrán un impacto significativo en su situación fiscal, su flujo de efectivo y sus necesidades de seguro y planificación patrimonial.

Cuanto antes los tenga en cuenta en su planificación, más beneficioso y menos estresante será su impacto. Un poco de planificación por adelantado puede ayudar mucho a aliviar las sorpresas en el futuro.

2. Organiza tus impuestos.

Recopile y mantenga su información fiscal en buen estado desde el principio del año. Los impuestos pueden ser una gran pérdida de tiempo, por lo que muchos de nosotros demoramos en reunir nuestra información hasta el último segundo. Al organizar su información financiera a medida que llega, puede aliviar la carrera loca para entregar todos sus documentos a su contador a tiempo.

Los empleadores y las instituciones financieras deben entregar toda su información fiscal para fines de febrero. Al mantenerse al tanto del correo entrante, puede obtener su información fiscal a su contador o preparador de impuestos a principios de marzo. Esto tendrá un beneficio triple: su CPA apreciará sus esfuerzos por hacer llegar las cosas temprano, puede presentar su declaración antes del 18 de abril y, en muchos casos, puede obtener su reembolso antes de que termine el mes.

3. Automatizar cambios incrementales

Si automatiza los ahorros, los cambios incrementales serán más fáciles de lograr. Por ejemplo, puede automatizar sus contribuciones a su 401 (k). Algunos empleadores también le permiten establecer un aumento anual automático en el monto de su contribución, por lo que ahorrará más con el tiempo. También puede automatizar depósitos mensuales a planes de ahorro, como un 529 u otras cuentas de inversión. Si configura pequeños depósitos automáticos mensuales en una cuenta de ahorros, puede acumular suficientes fondos para realizar un pago adicional hacia un préstamo o hipoteca estudiantil.

Estos pasos pueden parecer pequeños, pero en el transcurso de un año, pueden mejorar significativamente sus finanzas.

Pequeñas victorias, grandes resultados.

Todos queremos empezar el año inspirados, no desesperados. También queremos asegurarnos de que logremos nuestros objetivos. La mejor manera de lograr esto es asegurarse de que tenga éxito con pasos fáciles de lograr desde el principio. Estas pequeñas ganancias a principios de año lo ayudarán a mantenerse comprometido a mejorar su bienestar financiero durante el resto del año y más.

Jamie Ebersole es el fundador y CEO de Ebersole Financial en Wellesley Hills, Massachusetts.

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