La deuda promedio de tarjetas de crédito puede generar intereses de monstruos, un mes a la vez

De acuerdo con un estudio de Investmentmatome, si eres parte de un hogar promedio endeudado en los EE. UU.

Es posible que pague un mínimo mensual de $ 315 con regularidad, pero mantener ese ritmo podría costarle más de $ 10,000 en intereses y demorar siete años en pagar la totalidad.

Los pagos mínimos pueden ocultar el verdadero costo de la deuda de la tarjeta de crédito, tanto en dinero como en tiempo. Las altas tasas de interés más los largos periodos de pago suponen un gasto enorme, pero puede reducir esa carga.

El costo del saldo promedio de la tarjeta de crédito.

Los emisores de tarjetas de crédito difieren en las tasas porcentuales anuales que cobran y en cómo calculan su pago mínimo. Muchos estadounidenses pueden llevar saldos a través de múltiples tarjetas de diferentes emisores. En aras de la simplicidad en el cálculo del costo de la deuda de tarjeta de crédito promedio, asumamos una tasa de porcentaje anual del 16% y un pago fijo. También asumiremos un pago mínimo del 2% del saldo del capital de $ 15,762, el promedio al final de 2015, o $ 315.

Sobre la base de esos términos, y suponiendo que no agregue más al saldo de su tarjeta de crédito, se necesitarían 84 meses, o siete años, para pagar el saldo en su totalidad. Durante ese tiempo, pagará $ 10,402 en intereses, aproximadamente dos tercios del saldo original, por un total de $ 26,164. Esto promedia alrededor de $ 124 en intereses al mes.

Es posible que tenga una APR superior al 16% o un pago mínimo que sea inferior al 2% de su saldo. En estos casos, le llevará más tiempo pagar su deuda y pagará más en intereses. De hecho, si tomamos el mismo escenario anterior pero asumimos un pago mínimo del 1% del saldo, nunca reembolsará el saldo completo. Calcule sus propios costos de la deuda aquí.

Consejos para reducir el costo de la deuda de tarjeta de crédito

La mejor manera de eliminar los intereses de las tarjetas de crédito, por supuesto, es pagar sus tarjetas de crédito. Sin embargo, dependiendo de sus ingresos y gastos, el pago de miles de dólares de deuda no sucederá de la noche a la mañana. Aquí hay algunas opciones para ayudarte en el camino:

pagar más que el mínimo

Los pagos mínimos bajos no son una trampa en sí, dice Rod Griffin, director de educación pública de Experian, una de las tres agencias de crédito más importantes. "Los pagos mensuales bajos pueden ayudarlo a superar desafíos financieros inesperados al revertir la deuda y luego pagarla en su totalidad".

Griffin señala, sin embargo, que las personas pueden quedarse atrapadas en una trampa de pago mínimo si usan sus tarjetas para "respaldar un estilo de vida más allá de sus medios financieros y dependen de hacer pagos mínimos para mantenerse a flote".

Es posible que se sorprenda de cuánto más rápido pagaría sus saldos si pagara más del mínimo. Tomemos el mismo escenario anterior: saldo de $ 15,762 con una tasa de interés del 16%. Al agregar $ 50 adicionales por mes, para un pago mensual fijo de $ 365, se necesitarían solo 65 meses y $ 7,869 en intereses para pagar el saldo. Eso es 19 meses de libertad y $ 2,533 de ahorros de intereses por solo $ 50 más al mes.

Agregar $ 100 al pago mínimo, para un pago mensual total de $ 415, le ahorrará aún más tiempo e intereses, con un tiempo de reembolso de 54 meses y un costo total de intereses de $ 6,361. Te dan la imagen.

dejar de cargar compras

Seguir usando una tarjeta de crédito mientras intentas pagar el saldo es como correr una carrera yendo dos pasos adelante y uno atrás. No solo te ralentizará, sino que eventualmente te sentirás desanimado hasta el punto de rendirte. Suspende el deslizamiento mientras pagas la deuda y llegarás a la meta más rápido.

Este paso no es fácil. "Con frecuencia, es un paso muy emocional y estresante, especialmente si la persona está usando su tarjeta de crédito para realizar compras que de otra manera no podrían pagar", dice Griffin.

Obtenga una tarjeta con una promoción de abril del 0% o una tasa de interés baja y continua

Algunas tarjetas de crédito ofrecen ofertas introductorias de 0% APR para alentarlo a transferir el saldo de su tarjeta de crédito. En los casos en que planea pagar su deuda rápidamente, una transferencia de saldo puede ser una excelente manera de minimizar sus costos de intereses.

Por lo general, estas tarjetas tienen una alta tasa de interés anual una vez que finaliza la promoción, y aún puede terminar pagando un gran interés si le llevará más de un par de años pagar su deuda. En ese caso, es posible que desee buscar una tarjeta con una tasa de interés baja y continua.

>> MÁS:Salir de la deuda de tarjeta de crédito

Si bien la deuda de la tarjeta de crédito puede parecer asequible si se enfoca en los pagos mensuales bajos, el recuento del costo total de su deuda puede ser suficiente para convencerlo de lo contrario.

"Cuando se usan de manera responsable, las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta muy efectiva que permite la flexibilidad financiera", dice Griffin. "Pero para algunos, las tarjetas de crédito pueden convertirse en una forma de comprar artículos que realmente no pueden costear en un intento de llevar un estilo de vida más allá de su capacidad financiera".

Usar tarjetas de crédito para vivir más allá de sus posibilidades puede resultar en una deuda inmanejable. Entonces, antes de volver a pasar, considere el costo de su deuda de tarjeta de crédito y cómo puede reducirla.

Ben Luthi es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @benluthi .

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