Taulia: Preguntas y respuestas con el Director Ejecutivo Cedric Bru

Taulia es una empresa de tecnología global que facilita el descuento de facturas entre empresas y proveedores de pequeñas empresas. Muchas compañías multinacionales administran sus cadenas de suministro utilizando el software de Taulia para enviar pedidos de compra, recibir las facturas de los proveedores para su aprobación y ofrecerles opciones de pago más rápidas.

Los proveedores de empresas que utilizan el software de Taulia pueden solicitar que se pague una factura antes del plazo establecido si aceptan un descuento en la factura. El tamaño del descuento varía en una escala móvil y depende de qué tan pronto el proveedor quiera recibir el pago. Taulia obtiene una parte del descuento.

Para dar un ejemplo ficticio de cómo funciona esto, digamos que Sally's Sweets envía a Fortune500 Corp. una factura de $ 100 por un pedido de cookies. Los términos de la factura de Fortune500 Corp. son de 30 días, y Sally's Sweets es una pequeña empresa que no tiene el poder de negociar un plazo más corto. Pero Sally necesita el efectivo antes para cumplir con la nómina, y Fortune500 Corp. ofrece descuentos de facturas a una tasa mensual del 3% a través de Taulia.

Sally ingresa al portal de Taulia y elige recibir el pago en 20 días. Fortune500 Corp. ahora le debe $ 99, un descuento del 1% del pago anticipado. Si a Sally se le pagara en 15 días, Fortune500 Corp. le debía $ 98.50, un descuento del 1.5%. Si quisiera recibir el pago en 10 días, cobraría $ 98, un descuento del 2%.

Las corporaciones que usan Taulia incluyen Coca-Cola, Salesforce, Home Depot y Warner Bros. Entertainment. Sus proveedores incluyen pequeñas y medianas empresas cuyos ciclos de compra y pago pueden dejarlos con poco efectivo. Los proveedores se benefician de los servicios de Taulia porque pueden recibir el pago antes, lo que les brinda el flujo de efectivo que necesitan para realizar la nómina, comprar inventario o pagar otros gastos generales. Las empresas se benefician porque pueden pagar un poco menos por los productos o servicios que compran si pagan las facturas antes.

Investmentmatome se reunió recientemente con el CEO de Taulia, Cedric Bru, en la sede de la empresa en San Francisco para comprender mejor cómo funciona el producto de Taulia y cómo ayuda a que las pequeñas empresas reciban su pago antes.

Esta es una transcripción ligeramente editada de nuestras preguntas y respuestas.

Investmentmatome: ¿Qué es el financiamiento de proveedores y el descuento dinámico?

Bru: Tenemos un conjunto de características que llamamos financiamiento de proveedores. Debajo de eso, tenemos dos productos. El primero es descuento dinámico , que le permite al comprador usar su propio efectivo para pagar al proveedor con anticipación. Tenemos otro producto que llamamos financiamiento de la cadena de suministro , o Taulia Enhanced Discounting, donde el dinero para pagar al proveedor proviene de una institución financiera externa.

Con el descuento dinámico, el proveedor envía la factura a través de Taulia. El comprador recibe la factura y decide si está dispuesto a pagar antes a cambio de un descuento en la factura. Si el proveedor acepta la oferta, el comprador paga una factura un poco más pequeña antes. El proceso funciona exactamente igual con la financiación de la cadena de suministro, excepto que una tercera institución financiera paga la factura antes de tiempo, y el comprador reembolsa a la institución financiera cuando la factura vence. La experiencia del usuario para el proveedor es exactamente la misma que con el descuento dinámico.

También podría gustarte:

Las mejores opciones de préstamos para pequeñas empresas

¿Mal credito? Tu negocio todavía tiene opciones

¿Expandiendo tu negocio? Aquí es donde girar

Cómo entender los APRs para préstamos de negocios en línea

El objetivo final aquí es proporcionar flexibilidad. Tal vez un mes el comprador tenga mucho efectivo y quiera pagarle antes a su proveedor. Tal vez el mes siguiente no lo hagan, por lo que Taulia puede aprovechar el efectivo de una institución financiera. También hay flexibilidad para el proveedor. A veces, quieren financiar todas sus facturas y recibir el pago antes de todo, a veces quieren recibir el pago anticipado con una sola factura.

¿Los clientes de Taulia son solo compradores?

Nuestros clientes son compradores y proveedores. Todos los días, miles de proveedores iniciarán sesión en el portal de proveedores de Taulia y podrán ver la orden de compra que los compradores les han enviado, ver las facturas y solicitar pagos anticipados.

La belleza de esto es que aunque los proveedores son nuestros clientes, no les cobramos. Ese es un aspecto único de nuestro modelo de negocio. No hay cuota de membresía ni tarifa de acceso a la red para los proveedores.

¿Cómo funciona la estructura de costos de Taulia para los proveedores?

A cambio de recibir el pago temprano, los proveedores entregan un pequeño porcentaje del monto total de su factura al comprador y a Taulia. La tasa de esa cantidad depende del comprador y de cuán pronto el proveedor quiera recibir el pago.

Los proveedores pueden elegir exactamente en qué día desean recibir el pago utilizando una función de calendario en Taulia. El calendario enumera las tarifas de facturas con descuento para cada día, con un descuento que aumenta ligeramente por cada día que elijan recibir el pago antes.

¿Cuál es el equivalente APR para las tarifas?

Depende completamente de la calidad crediticia del comprador, pero puede variar desde 1.5% TAE hasta 12% TAE. … Calculamos la tasa de interés para los proveedores de manera dinámica, en función de la cantidad de días que se les pagará temprano. Entonces, si la tasa iba a ser del 1% por mes, y adelantan el pago en 15 días, la tasa efectiva será del 0.5%.

Taulia calcula todo para ellos. Mostramos la tasa efectiva y también la cantidad. Es bueno mostrar 0.5%, pero también queremos decir, "Va a ser equivalente a $ 50 en una factura de $ 10,000".

¿Qué es la factorización y en qué se diferencia la Taulia?

Existen múltiples modelos de negocios para el factoraje, pero el más frecuente en la industria es que la empresa de factoraje examinará la condición comercial y la calidad crediticia del proveedor para tomar una decisión de préstamo. Si la factura es de $ 10,000, generalmente avanzarán entre el 70% y el 80% de esa cantidad. El capital, la mayor parte del tiempo, proviene de las propias empresas de factoring.

Con Taulia, es muy diferente porque todas las decisiones de crédito se basan en la calidad crediticia y la estabilidad del comprador. Eso nos permite prestar a tasas más bajas. En todos nuestros programas, el proveedor recibirá el 100% del valor, menos la tarifa.

Además, Taulia es una empresa de tecnología financiera. No usamos nuestro propio capital para adelantar los fondos. Tomamos el dinero de donde sea que tenga más sentido, ya sea el balance del comprador o una institución financiera externa.

¿Puede explicar la iniciativa SupplierPay de la Casa Blanca y cómo está involucrada Taulia?

El presidente Obama inició la iniciativa SupplierPay en julio de 2014. El principio fundamental fue que muchas Fortune 500 en este momento en todo el mundo tienen mucho dinero en efectivo y no obtienen un gran rendimiento.

Por otro lado, tienes pequeñas y medianas empresas que están desesperadas por obtener efectivo para financiar sus operaciones y contratar personal. Son los impulsores de la economía. Queremos crecimiento para la economía, y el principal motor de la economía está estancado debido a la falta de capital de trabajo. Así que tienes este desequilibrio entre las grandes empresas y las más pequeñas que nosotros, como plataforma técnica, queremos resolver.

La iniciativa del presidente Obama fue diseñada para aliviar algunas de esas tensiones. El enfoque completo fue trabajar con las grandes empresas, algunas de las cuales eran nuestros clientes, como Salesforce.com, y firmaron un compromiso para decir que tomarán medidas específicas al ofrecer una solución para que sus proveedores puedan recibir pagos más rápidamente.

El programa es bastante exitoso, y asistimos a algunas reuniones en la Casa Blanca con ellos. Invitamos a nuestros clientes a participar en esas reuniones. Ahora, la Casa Blanca está trabajando directamente con nuestros clientes en los próximos pasos de la iniciativa.

¿Hay algo más que quieras agregar?

Acabamos de terminar una encuesta bastante completa de nuestros proveedores como clientes porque queremos prestarles atención. Esto es lo que dicen algunos de nuestros proveedores:

"Me encanta poder recibir pagos temprano porque algunos proveedores nos obligan a pagarlos en diez días, por lo que no puedo pagar las facturas a tiempo".

“Los pagos anticipados son una gran herramienta para las empresas. Mi empresa es tan pequeña que necesito que me lleguen fondos durante todo el mes ".

Entonces siempre hablamos de compradores y proveedores, pero cada compañía es ambas cosas. Las pequeñas y medianas empresas de las que estamos hablando dependen de otros proveedores, y sus proveedores quieren que se les pague rápidamente. Es una mala situación cuando el proveedor cobra el dinero muy tarde de sus compradores, pero tienen que pagar a sus propios proveedores muy rápido. Eso crea un desequilibrio. Les ayudamos a través de eso.

Me enorgullece que podamos resolver problemas reales para las pequeñas empresas. Si lo hacemos, podemos ayudarles a crecer, podemos ayudarlos a contratar, y eso impulsará la economía. Para eso estamos en el negocio.

Para obtener más información sobre cómo iniciar y administrar un negocio, visite Nuestro sitio Guía de pequeñas empresas . Para obtener respuestas gratuitas y personalizadas a preguntas sobre cómo iniciar y financiar su negocio, visite Pequeños negocios sección de la página Ask a Advisor de Investmentmatome.

Teddy Nykiel es un escritor de personal que cubre finanzas personales para Investmentmatome . Síguela en Twitter @teddynykiel y en Google+ .

Imagen a través de iStock.