Estudio: las pequeñas empresas no están listas para las tarjetas de crédito EMV

La industria de tarjetas de crédito se está preparando para un cambio importante para hacer que las transacciones de pago sean más seguras, pero las pequeñas empresas no están listas para manejarlo, según una nueva encuesta.

A partir de octubre de 2015, las empresas que no acepten tarjetas de crédito con chip EMV serán responsables de pagar el fraude que se produce en el punto de venta. EMV significa Europay, Mastercard y Visa y es el estándar global para tarjetas de crédito con chips encriptados en lugar de bandas magnéticas.

El 64% de las pequeñas empresas conocen las tarjetas con chip EMV, pero solo el 42% se compromete a aceptar pagos EMV, según la encuesta de Intuit a 504 propietarios y gerentes de pequeñas empresas, y solo el 19% conoce el cambio de responsabilidad en octubre. Los emisores de tarjetas de crédito ahora son generalmente responsables cuando se produce un fraude.

Las empresas deben actualizar los terminales de sus tarjetas de crédito para poder aceptar tarjetas EMV de los clientes.

"Las mayores barreras para que las pequeñas empresas cumplan con los requisitos de EMV son el costo y la falta de tiempo o recursos necesarios para investigar terminales", dijo Eric Dunn, vicepresidente senior de Intuit, en un comunicado de prensa.

Las actualizaciones de hardware y software pueden costar de cientos a miles de dólares, según el sistema de punto de venta que utilice la empresa, dice Philip Andreae, vicepresidente de Oberthur Technologies, una compañía de seguridad digital global.

Los lectores de tarjetas de crédito simples, como los que se conectan a la toma de auriculares de un teléfono inteligente, son los más fáciles de actualizar; Las empresas solo necesitan pedir una versión actualizada. Por ejemplo, Square vende un lector de tarjetas EMV portátil por $ 29, e Intuit QuickBooks ofrece un lector de tarjetas EMV móvil por $ 30.

Sin embargo, otras empresas tienen sistemas mucho más complicados que son más difíciles de actualizar, dice Andreae. Los dueños de negocios deben hablar con sus procesadores de tarjetas de crédito, así como con sus proveedores de hardware y software de terminales, sobre sus opciones para actualizar a la tecnología EMV, dice.

¿Cambiar o no cambiar?

Octubre marca el inicio del cambio de responsabilidad de la tarjeta EMV, pero aceptar las tarjetas chip no será obligatorio para las empresas. La mayoría de las tarjetas EMV todavía tienen bandas magnéticas, por lo que las empresas pueden deslizar esas tarjetas si están dispuestas a correr el riesgo de fraude. Cuando se trata de decidir si se debe actualizar a la tecnología EMV, el consejo de Andreae para los propietarios de pequeñas empresas es, "No corra ciegamente hacia adelante".

Las empresas deben considerar tanto el costo de cambiar a la tecnología EMV como la probabilidad de fraude. Por ejemplo, un negocio de limpieza en seco con un terminal de tarjeta de crédito relativamente nuevo no necesariamente tiene que apresurarse a comprar un nuevo terminal EMV. Pero si una empresa tiene que reemplazar su terminal de tarjeta de crédito de todos modos o tiene un historial de fraude de tarjetas de crédito de los clientes, tiene sentido invertir en tecnología EMV, dice. Cita a un joyero como un negocio que podría ser más susceptible al fraude.

Más allá de actualizar el hardware y el software de la terminal de tarjetas de crédito, las empresas necesitan capacitar a los empleados para utilizar la nueva tecnología EMV, dice Andreae. Por ejemplo, los empleados deben acostumbrarse a recordar a los clientes que saquen sus tarjetas del lector EMV. (A diferencia de las tarjetas de banda magnética que los clientes usan con un simple deslizamiento, las tarjetas con chip EMV requieren que los clientes inserten la tarjeta en el lector y la dejen allí hasta que se complete la transacción).

Fraude decreciente

Se espera que las pérdidas de tarjetas de crédito debido al fraude en los Estados Unidos alcancen más de $ 10 mil millones en 2015, según datos de The Nilson Report y se utilizan en un gráfico de First Data Corp., una compañía global de tecnología de pagos.

Gráfico de First Data Corp.

Las tarjetas con chip EMV están diseñadas para disminuir la falsificación de tarjetas de crédito al hacerlas más difíciles de copiar. A diferencia de las tarjetas de banda magnética, que almacenan datos invariables en sus bandas, las tarjetas de chip EMV generan un nuevo código para cada transacción. Los titulares de tarjetas también tienen que verificar sus compras con tarjeta EMV con una firma o ingresando un PIN.

Pero las tarjetas con chip EMV no eliminarán el fraude por completo, dice Richard Crone, fundador de Crone Consulting LLC, una firma consultora de pagos móviles.

"No puedes deshacerte del riesgo hasta que te deshagas de la tarjeta", dice Crone.

¿Desea actualizar su sistema de pago o aceptar tarjetas de crédito y débito en su empresa?

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Teddy Nykiel es un escritor de personal en Investmentmatome , un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @teddynykiel

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