Historias de empresarios en las empresas más financiadas de la SBA

Para el propietario de una pequeña empresa que busca financiamiento, un préstamo bancario respaldado por la Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos es el Santo Grial. Con una tasa de interés anual del 6,5% al ​​9% y plazos de entre 7 y 25 años, los préstamos pueden utilizarse para cubrir una variedad de necesidades de pequeñas empresas: nuevos equipos, nuevas ubicaciones, inventario, nóminas y más.

Pero a las empresas en algunas industrias les va mejor que a otras cuando buscan la aprobación de un préstamo de la SBA. Un estudio reciente de Investmentmatome analizó las tendencias de los préstamos de la SBA, incluidos los incumplimientos y las tasas de aprobación. Sobre la base de los hallazgos del estudio, aquí están cinco de las 20 empresas de más rápido crecimiento en aprobaciones de préstamos desde 2001 hasta 2016, e historias de prestatarios que lograron el corte.

20 negocios de más rápido crecimiento * basados ​​en la aprobación de préstamos de la SBA (2001-2016)

Negocio**	Préstamos aprobados en 2001	Préstamos aprobados en 2016	Porcentaje de aumento de los préstamos.
* Basado en los tipos de negocios, o categorías, que recibieron 200 o más préstamos ** Para obtener descripciones detalladas de los negocios del NAICS, visite www.naics.com/search/ FUENTE: Un análisis de Investmentmatome de los datos proporcionados por la Administración de Pequeños Negocios de los Estados Unidos.
1. Despachos de abogados.	211	732	246.9%
2. Fitness y centros deportivos recreativos.	310	1,019	228.7%
3. Transporte de carga general, local.	255	786	208.2%
4. Oficinas de dentistas.	471	1,070	127.2%
5. Todos los demás contratistas especializados en comercio	383	868	126.6%
6. Servicios de paisajismo.	405	917	126.4%
7. Barritas de aperitivos y bebidas no alcohólicas.	234	524	123.9%
8. Servicios veterinarios.	224	456	103.6%
9. Otros servicios de cuidado personal.	209	407	94.7%
10. Bebidas (bebidas alcohólicas).	220	392	78.2%
11. Todos los demás servicios personales.	220	389	76.8%
12. Oficinas de médicos (excepto especialistas en salud mental)	448	752	67.9%
13. Hoteles (excepto hoteles de casino) y moteles.	611	990	62%
14. Servicios de ingeniería	209	335	60.3%
15. Restaurantes de servicio limitado.	1,507	2,214	46.9%
16. salones de belleza	573	837	46.1%
17. Servicios de guardería infantil.	511	746	46%
18. Cervezas, vinos y licores.	409	597	46%
19. Construcción de viviendas unifamiliares.	246	352	43.1%
20. Restaurantes de servicio completo.	2,280	2,910	27.6%

Barras

El préstamo respaldado por la SBA de Robin y Steve McGowan de Hancock Bank en Tallahassee, Florida, les permitió realizar un sueño con 35 años de experiencia: abrir su propio bar de barrio.

Robin McGowan dijo que la pareja usó su préstamo de la SBA para comprar todo el equipo y los muebles para los lúpulos y las uvas de McGowan, y también para crear una reserva financiera para cualquier gasto inesperado que pudiera surgir.

En los últimos 16 años, las empresas clasificadas como "Bebidas alcohólicas (Bebidas alcohólicas)" experimentaron un crecimiento del 78% en las aprobaciones de préstamos de la SBA para el décimo puesto en la lista. Aunque los McGowan estaban familiarizados con los préstamos respaldados por la SBA, no fue hasta que la pareja se acercó a Hancock Bank para obtener financiamiento, y les dijeron que la financiación a través de la SBA era la mejor vía para ellos.

A pesar de las advertencias de otros propietarios de negocios de que su solicitud seguramente se denegará la primera vez que presenten la solicitud y que el proceso tomará varios meses, la pareja fue aprobada y recibió financiamiento en solo tres meses.

"Todo el mundo nos advirtió, no cuentes con eso porque no va a suceder", dice Robin McGowan. "Entonces, sucedió.

"Fue un proceso extremadamente fácil para nosotros".

Gimnasios

A medida que crece el interés en todo lo relacionado con el bienestar, tal vez no sorprenda que los gimnasios y los centros de ejercicio recreativos constituyan la segunda categoría de negocios de más rápido crecimiento en base a las aprobaciones de préstamos de la SBA. Abarcando negocios como estudios de yoga, entrenadores personales y gimnasios boutique, la industria ha visto un aumento de casi 229% en las aprobaciones de préstamos desde 2001 hasta 2016. Estas empresas también son la categoría de más rápido crecimiento en aprobaciones de préstamos desde 2011 hasta 2016.

Para Buron, el escalador en roca Brandon Workman, iniciar un negocio fue un acto de necesidad tanto como un acto de oportunidad. Su go-to escalada gimnasio estaba cerrando, y Workman se enfrentaba a casi dos horas de viaje a Seattle o una hora a Everett si quería ir al gimnasio.

Comenzó a juguetear con un plan de negocios para su propio gimnasio de escalada, y finalmente se asoció con la Alianza de Desarrollo Económico del Condado de Skagit, que proporciona recursos para pequeñas empresas y empresarios locales, para finalizar su estrategia. Con un plan de negocios en la mano, se acercó a varios bancos locales para obtener financiamiento, pero fue derribado las primeras veces que aplicó.

"Creo que mucha gente realmente no entendía qué eran los gimnasios de escalada", dice Workman. "No lo sé, los números simplemente no tenían sentido para ellos".

Recibir financiamiento inicial de la SBA sin un historial probado en negocios puede ser difícil, pero Workman finalmente encontró apoyo en el Heritage Bank, que, con dos ex escaladores en el personal, estaba dispuesto a arriesgarse en un gimnasio no convencional. Workman utilizó los fondos del préstamo de la SBA principalmente para construir 5,000 pies cuadrados de espacio para escalar, y abrió el gimnasio de escalada Riverstone en julio de 2016.

Otros servicios

Las empresas que entran en la categoría de "Otros servicios de cuidado personal", como las que ofrecen tatuajes, masajes o servicios de bienestar, marcan la novena categoría comercial de más rápido crecimiento en base a las aprobaciones de préstamos de los últimos 16 años (y la tercera más rápida para el pasadas las seis). Sin embargo, Linda y Carlos Casias lucharon para obtener el financiamiento que necesitaban para su centro de terapia de flotación en Los Álamos, Nuevo México.

Float Los Alamos, que la pareja abrió en 2015, cuenta con tanques de agua de flotación destinados a aliviar el estrés, la ansiedad o el dolor físico.Originalmente desarrollados en la década de 1950, los tanques de flotación están ganando popularidad en todo el país, pero aún son un negocio relativamente desconocido y no probado.

"Ni siquiera pudimos entrar por la puerta de un banco local", dice Linda Casias. "Ni siquiera pudimos obtener devoluciones de llamada de ellos. Llegamos a un punto en el que no íbamos a hacerlo porque no pudimos obtener el financiamiento ".

En cambio, la pareja decidió financiar su negocio principalmente con tarjetas de crédito personales. Un año más tarde, y con datos financieros comprobados, se acercaron a la sede regional de Acción, una red de préstamos para pequeñas empresas sin fines de lucro. La organización participa en el Programa de Ventajas de la Comunidad de la SBA, que ayudó a los Casias a tener acceso a la financiación respaldada por la SBA.

Aunque no recibieron el monto total del préstamo que solicitaron, la pareja pudo pagar alrededor de la mitad de la deuda de su tarjeta de crédito, y esperan acercarse a Acción de nuevo al final del año para solicitar financiamiento adicional.

Guardería

Establecida hace 37 años, la escuela de cuidado infantil Marcia Pioppi Galazzi, Family School, en Brewster, Massachusetts, ha agregado desde entonces un campamento de día y un centro de cuidado infantil en el mismo sitio, que ofrece opciones para niños desde la infancia hasta el décimo grado.

A medida que el negocio creció, también lo hicieron las comodidades. En 1987, Galazzi decidió construir una piscina para que los niños disfruten.

"Resulta que las piscinas, especialmente las piscinas semipúblicas, tienen una vida útil", dice Galazzi. La piscina recibió un mantenimiento regular y se actualizó una vez, pero los inviernos de Nueva Inglaterra continuaron causando estragos en la plataforma de cemento, y el revestimiento de vinilo de la piscina necesitaba ser reemplazado. Galazzi y su personal comenzaron a buscar financiamiento en 2015 para hacer reparaciones.

Los préstamos de la SBA para servicios de guardería infantil aumentaron un 46% en 16 años, lo que lo convierte en el 17º negocio de más rápido crecimiento basado en aprobaciones de préstamos. La industria salta otras nueve posiciones si observa un período de tiempo más corto, llegando en octavo desde 2011 hasta 2016.

Si bien el tiempo que Galazzi había estado en el negocio era probablemente un punto de datos beneficioso durante el proceso de suscripción, no facilitó el proceso, dice. Además del tedio de la eliminación de los documentos financieros durante 37 años, Galazzi tuvo un problema importante durante el proceso de solicitud: los bancos no están en la práctica de ofrecer préstamos con un plazo de 30 años a empresarios de 75 años. Galazzi se puso a trabajar para crear un plan de sucesión para su negocio, lo que ayudó a que el banco se sintiera cómodo.

"Fue en parte divertido y en parte una verificación de la realidad", dice Galazzi. "Creo que eso es probablemente lo que el proceso de préstamo de la SBA trae a la mente. Es un chequeo de la realidad hasta el final ".

También fue un proceso elaborado, y ella estaba agradecida de poder delegar gran parte del trabajo a miembros del personal de confianza durante mucho tiempo.

"Es más tedioso de lo que me hubiera gustado, pero todo parece tener sentido", dice Galazzi. Su otra opción era obtener una segunda hipoteca sobre la propiedad, que admite que podría haberle brindado más flexibilidad, pero que probablemente hubiera tenido una tasa más alta.

"Este es uno de esos acuerdos en los que una decisión tomada con cuidado a lo largo del tiempo demuestra la eficacia de la decisión", dice ella. "Creo que esto es algo que vamos a mirar atrás y seguir y decir: '¿No fuimos muy buenos para asegurarnos de esa tasa?'"

Oficina de Leyes

En los últimos 16 años, el número de préstamos de la SBA a oficinas de abogados ha aumentado casi un 247%, lo que la convierte en la categoría de negocios de más rápido crecimiento en aprobaciones de préstamos. Si bien hay una gran cantidad de factores que probablemente influyeron en el aumento, una posibilidad es que más abogados se estén abriendo camino a raíz de los despidos y las contrataciones durante la Gran Recesión.

Tom Morgan, profesor emérito de la Escuela de Derecho de la Universidad George Washington, todavía se apoya en una regla de oro clásica de un estudio de la Universidad de Chicago en la década de 1970: la demanda de abogados crece al mismo ritmo que el PIB.

"Lo he encontrado muy útil, incluso hoy", dice.

Si bien un mayor uso de la tecnología puede cambiar la correlación exacta, el principio general es bastante confiable, dice. Cuando la economía se estaba reduciendo, las escuelas de derecho todavía estaban produciendo abogados en un nivel previo a la recesión. La industria se encontró con un excedente de abogados y una falta de empleos, lo que puso fin a la noción de que la ley era una carrera a prueba de recesión.

En un boletín publicado en diciembre de 2016 por la Asociación Nacional para la Colocación de la Ley, dos variables parecen tener el mayor impacto en las perspectivas de empleo para los nuevos graduados en derecho: el tamaño de la clase y los empleos disponibles en las grandes firmas de abogados. El grupo de colocación estima que los empleos de nivel de entrada en las grandes firmas de abogados cayeron en más de 3,000 puestos de 2008 a 2011.

Sin embargo, los trabajos en las firmas pequeñas alcanzaron su punto máximo en 2012 y 2013. Según el mismo boletín, las firmas pequeñas de abogados no necesariamente prosperaban después de la recesión, sino que "enfrentadas con una escasez de oportunidades en las firmas de abogados más grandes, muchos graduados crearon oportunidades para ellos en pequeñas firmas de abogados por necesidad ”.

Otra posible razón para el aumento: parece que los abogados tienen más probabilidades de pagar sus préstamos de la SBA a tiempo. De acuerdo con el análisis de Investmentmatome, la tasa de incumplimiento de los préstamos aprobados desde 2006 hasta 2015 a las oficinas de abogados fue del 9% en comparación con la tasa promedio del 17% de incumplimiento de préstamos de la SBA para todas las categorías de negocios.

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