Cómo dejar de perder su dinero en intereses de tarjetas de crédito

De acuerdo con un estudio de Investmentmatome, la deuda de la tarjeta de crédito le cuesta al hogar promedio de los EE. UU. Más de $ 2,500 en intereses por año. Eso es más del 3% del ingreso promedio del hogar, solo por el privilegio de tener deuda en una tarjeta de crédito. Según los datos de Numbeo, es suficiente pagar dos meses de alquiler y servicios públicos en los EE. UU., En función de los costos promedio.

Si tiene mejores cosas que hacer con su dinero, por ejemplo, crear un fondo de emergencia o ahorrar para la jubilación, puede reducir o eliminar los intereses de su tarjeta de crédito con estos consejos.

Transfiere tu saldo a una tarjeta de crédito 0% APR

Una de las maneras más fáciles de dejar de incurrir en intereses de tarjetas de crédito es transferir su saldo de su tarjeta actual a una con un APR introductorio del 0%. No se le cobrarán intereses sobre el saldo transferido durante un período de tiempo determinado, generalmente de 12 a 18 meses. Si paga la tarjeta antes de que caduque la tasa del 0%, no deberá intereses por el monto que transfirió.

Sin embargo, debe aspirar a usar una tarjeta de 0% solo si puede pagar el saldo antes de que finalice la tasa introductoria. Algunas tarjetas aplican intereses retroactivos a su saldo inicial si no se cancelan completamente cuando finaliza el período del 0%.

Es fácil quedar atrapado en el juego de transferencia de saldo: transferir su saldo de una tarjeta del 0% a otra, realizar solo el pago mensual mínimo y luego repetir el proceso cuando finaliza el período del 0%.

Pero juegue con demasiada frecuencia y terminará perdiendo, por dos razones: la posibilidad de intereses retroactivos y cómo la solicitud de tarjetas de crédito en un corto período de tiempo afecta su puntaje de crédito. Las consultas difíciles a su crédito, como las de solicitar nuevas tarjetas, pueden afectar su puntaje, especialmente si su historial de crédito es corto. Obtenga una tarjeta de 0% APR y haga un plan para pagarlo antes de que caduque la tasa introductoria.

Hacer pagos frecuentes

Una tarjeta de 0% APR es una excelente herramienta para reducir la deuda, pero no es una opción para todos. La mayoría de las tarjetas de 0% están disponibles solo para aquellos con buen o excelente crédito, lo que no ayuda a aquellos con puntajes de crédito inferiores. Pero puede reducir los costos de intereses de otras maneras, incluso si no puede eliminarlos por completo.

Para empezar, puedes hacer más de un pago por mes. Por ejemplo, si le pagan dos veces al mes y puede pagar $ 500 al mes en su tarjeta de crédito, entonces pague $ 250 cada vez que reciba su cheque de pago. Los intereses de las tarjetas de crédito se acumulan en su saldo promedio diario; Hacer pagos con más frecuencia reducirá el saldo promedio diario y, por lo tanto, la cantidad de intereses que pagará.

Digamos que tienes un saldo de $ 5,000. Si realiza un pago de $ 500 el día 30 del mes (la fecha de vencimiento), su saldo diario promedio para el mes es de $ 4,983. Suponiendo una tasa de interés del 20%, acumularía $ 81.92 en intereses. Si, en cambio, hiciera dos pagos de $ 250, uno el 15 y el 30, acumularía solo $ 79.87 en intereses. Esto puede no parecer una cantidad que cambia la vida, pero puede hacer una diferencia significativa en el tiempo y con grandes saldos.

Recortar gastos y aumentar ingresos.

Una vez que tenga una estrategia para reducir o eliminar los intereses, puede concentrarse en destinar más dinero a su deuda mensualmente. Hay dos formas de hacer esto: ganar más dinero o gastar menos. Si puedes, haz ambas cosas. Si eso no es posible, trabaja en el método que sea más conveniente para ti.

Para recortar gastos, evalúa tu presupuesto actual. ¿Tiene algún gasto mensual que no necesita o valor? ¿Hay alternativas más asequibles para algunos de sus gastos existentes? Desafíate a ti mismo a recortar $ 100 de tu presupuesto el primer mes. Luego, intente superar los ahorros del mes anterior cada mes subsiguiente.

También puedes intentar ganar más dinero. Si su empleador paga por hora, pregunte si puede trabajar horas extras. De no ser así, ¿puede obtener un segundo (o tercer) empleo por la noche y los fines de semana? También puede utilizar una habilidad como escritura, carpintería, tutoría o diseño para ganar dinero como freelance.

Otras opciones para hacer dinero incluyen la venta de productos caseros en línea o en el mercado local de agricultores o en la feria artesanal, o la venta de artículos que ya no utiliza. Tal vez usted tenga una habitación extra en su hogar que pueda alquilar en un sitio web de alojamiento. Al igual que con la reducción de gastos, anímate a ganar $ 100 adicionales este mes e intenta ganar más el próximo mes.

Ya sea que reduzca los gastos o aumente los ingresos, es fundamental que el dinero adicional vaya a su deuda. Use el nuevo dinero en efectivo para realizar pagos adicionales en el saldo de su tarjeta de crédito de mayor interés. Al igual que con hacer pagos múltiples al mes, sus ahorros mensuales pueden no parecer significativos, pero realmente se suman.

La línea de fondo

A medida que disminuyan los saldos de su tarjeta de crédito, acumulará menos intereses, por lo que el pago de la deuda será una prioridad financiera máxima. A corto plazo, reduzca o elimine el interés aprovechando las ofertas del 0%, realizando pagos múltiples por mes y liberando dinero en su presupuesto al hacer más, gastar menos o ambos.

Erin El Issa es una escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.

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