Mi cónyuge tiene buen crédito, ¿necesito construir mi propio crédito?

"Lo que es tuyo es mío y lo que es mío es tuyo": es un buen sentimiento del cónyuge, pero no es aplicable cuando se trata de una cosa muy importante en tu vida: tu puntaje de crédito. Aquí hay un par de escenarios en los que tener su propio puntaje le resultará útil, así como consejos sobre cómo obtener crédito.

¿Por qué necesito construir mi propio crédito?

En el desafortunado caso de que algo le pase a su cónyuge, es importante tener su propio crédito. Aquí hay dos casos principales donde esto se aplicaría:

• Divorcio: Aproximadamente la mitad de los matrimonios duran "hasta que la muerte nos separe". Desafortunadamente, esto significa que la otra mitad no lo hace. Incluso si está seguro de que su matrimonio florecerá, debe tener su propio historial de crédito.
• Muerte: En el caso de la muerte de su pareja, debe tener su propio historial de crédito para tener acceso a las herramientas financieras que necesitará.

La muerte y el divorcio no son temas divertidos, pero es importante prepararse para el peor de los casos mientras se espera lo mejor. Si no tiene crédito en su propio nombre, debe comenzar a construirlo ahora.

¿Qué hay en una puntuación de crédito?

Si bien hay un poco de un Catch-22 involucrado - para obtener crédito que necesitas tener crédito - es posible construir crédito desde cero.

Comience por saber qué factores influyen en su puntaje de crédito. Su puntaje de crédito se compone del historial de pagos, la utilización del crédito, la duración del historial de crédito, el nuevo crédito y los tipos de crédito. Así es como funcionan esos factores:

• Historial de pagos: Pague sus facturas a tiempo, siempre. El pago oportuno es una de las mayores influencias en su puntaje.
• Utilización del crédito: Trate de mantener los saldos al 30% o menos de su límite de crédito. Por ejemplo, si tiene un límite de crédito de $ 10,000, no tenga una deuda de más de $ 3,000.
• Duración del historial de crédito: Cuanto más tiempo tenga cuentas de crédito en buen estado, mejor.
• Nuevo crédito: No solicite demasiadas cuentas nuevas a la vez, especialmente si su historial de crédito es corto. Demasiadas consultas difíciles en poco tiempo pueden afectar su puntaje.
• Tipos de credito: Una buena combinación de cuentas de crédito generalmente es mejor que un solo tipo de cuenta, pero no tome préstamos únicamente por el hecho de tener diferentes tipos de crédito.

Teniendo en cuenta estos cinco factores, ahora está listo para comenzar a construir su crédito.

¿Cómo debo construir y mantener mi crédito?

Una de las maneras más fáciles de construir su crédito por primera vez es solicitando una tarjeta de crédito, ya sea segura o no, y usándola sabiamente. ¿Qué tipo de tarjeta?

• Si eres un estudiante universitario, es posible que pueda obtener la aprobación para una tarjeta de estudiante si tiene un ingreso. Aquí están algunas grandes tarjetas de estudiante.
• Una tarjeta de crédito asegurada: Para aquellos sin crédito (o con mal crédito), las tarjetas de crédito aseguradas son una excelente opción. Asegura la tarjeta con un depósito en efectivo igual a su límite de crédito, por lo que si obtiene un límite de $ 1,000, deposita $ 1,000 como garantía. Aquí están nuestras opciones de tarjetas seguras favoritas.

Si va con una tarjeta asegurada, es posible que pueda actualizarla a no segura a medida que construye su crédito. De lo contrario, siempre puede obtener una nueva tarjeta no segura después de haber demostrado su solvencia.

También puede pedirle a su cónyuge que lo agregue como usuario autorizado en su tarjeta de crédito. Un usuario autorizado es alguien que puede usar una cuenta de crédito, pero no está obligado a realizar pagos y no puede realizar cambios en la cuenta.

Convertirse en un usuario autorizado puede aumentar su puntaje de crédito sin que usted incurra en ninguna responsabilidad. Debe pedir a su pareja que verifique con su emisor para asegurarse de que informe la actividad de los usuarios autorizados a las principales agencias de crédito.

Una vez que haya obtenido algún tipo de cuenta de crédito, es importante usarla de manera que mejore o mantenga su puntaje de crédito. Asegúrate de que estás haciendo lo siguiente:

• Pague todas las facturas de manera oportuna. Esta es la cosa número 1 que puede hacer por su crédito. Automatiza tus pagos mensuales para que esto sea más fácil.
• Pague el saldo cada mes. Es una buena idea acostumbrarse a pagar el saldo total de su tarjeta cada mes. Esto asegurará que no pague intereses y mantendrá baja la utilización de su crédito.
• Evite solicitar múltiples cuentas de crédito a la vez. El nuevo crédito puede disminuir la longitud promedio de sus cuentas de crédito, y su impacto es mayor si tiene un historial de crédito corto. Solicite crédito con moderación en este momento.
• Se paciente. Puede tardar un tiempo en aumentar su puntaje de crédito, así que no se preocupe si cree que está tomando un tiempo. Practica la paciencia y disfruta viendo cómo aumenta tu puntaje de crédito.
• Tire de sus informes de crédito cada año. Los estadounidenses tienen derecho a informes de crédito gratuitos de las tres principales agencias de informes anuales. Tire de sus informes para comprobar si hay errores o discrepancias.

No importa qué tan bueno sea el puntaje crediticio de su cónyuge, es importante que establezca su propio historial crediticio. Con suerte, no tendrá que lidiar con el divorcio o la muerte de su pareja, pero es una buena idea protegerse contra estas posibilidades, por si acaso.

Este artículo fue actualizado el 6 de septiembre de 2016.Publicado originalmente el 5 de mayo de 2014.

Imagen de anillos y tarjetas de crédito a través de Shutterstock.