¿Qué es la inversión socialmente responsable?

Los inversores que desean alinear su dinero con sus valores históricamente han tenido pocas opciones, la mayoría de ellas pobres. Eso está cambiando con el aumento de la inversión socialmente responsable.

Una vez considerada una estrategia bastante radical, SRI, también llamada inversión basada en valores o inversión sostenible, ha ganado cada vez más popularidad en los últimos años. Este tipo de inversión creció un 33% entre 2014 y 2016, según un informe reciente de Morgan Stanley.

Entender la inversión socialmente responsable.

Las inversiones socialmente responsables se refieren tanto a las inversiones que no eliges como a las que haces: las empresas que generan ingresos de industrias controvertidas como armas, combustibles fósiles, juegos de azar o alcohol a menudo se excluyen. Se pueden incluir empresas que promuevan el bien social, a través de prácticas como el pago justo o el compromiso con la sostenibilidad ambiental.

Eso significa que los inversores interesados ​​en SRI seleccionan las inversiones no solo por los indicadores típicos (rendimiento, gastos y similares), sino también por si las fuentes de ingresos y las prácticas comerciales de una empresa se alinean con sus valores.

Cómo construir una cartera de inversión socialmente responsable.

Podría hacer el trabajo para seleccionar acciones individuales de compañías con prácticas comerciales que respalde, pero sería solo eso: trabajo. En estos días, hay fondos mutuos, fondos indexados y fondos cotizados en bolsa que ya han hecho ese tipo de diligencia debida para usted.

»Obtener más información: Nuestra guía de fondos mutuos.

Al igual que otros fondos mutuos, los fondos SRI le permiten comprar pequeñas cantidades de muchas inversiones en una sola transacción. En este caso, esas inversiones se realizan en compañías que cumplen con los criterios del fondo, que pueden variar ampliamente. Si está realmente comprometido a respaldar ciertas prácticas comerciales y no capitalizar otras, deseará profundizar en las tenencias del fondo, que se pueden encontrar en el prospecto del fondo.

También querrá prestar atención a los índices de gastos del fondo, que se enumeran en el prospecto. Las proporciones de gastos son a menudo, pero no siempre, un poco más altas para los fondos SRI, de acuerdo con una comparación de Morningstar de los gastos del fondo a partir de marzo de 2017.

Como siempre, la diversificación y la asignación de activos son claves. Debe enfocar la creación de una cartera de ISR como lo haría con cualquier otra cartera, asignando el dinero que tiene para invertir en las clases de activos adecuadas, es decir, acciones o bonos, y luego seleccionar inversiones en cada clase de activos para diversificar por ubicación geográfica, tamaño de la empresa y industria.

»¿Necesitas lo básico? Esto es lo que es la diversificación y por qué importa.

Dónde comprar fondos SRI

Los fondos SRI se pueden encontrar a través de muchos corredores en línea en estos días, pero hemos simplificado las cosas revisando las opciones y compilando nuestras selecciones para los mejores corredores para inversiones socialmente responsables.

Notarás que la lista incluye algunos corredores de renombre, como Charles Schwab. Pero no pase por alto los nuevos servicios de inversión: el asesor en robo Betterment ahora ofrece una opción de cartera de ISR diversificada, y Motif Investing, que permite a los inversores comprar hasta 30 ETF o acciones en una transacción, mantiene su enfoque en las inversiones orientadas a los valores.

Desempeño de inversión socialmente responsable.

Por último, la gran pregunta: ¿Una estrategia de inversión bien hecha funciona tan bien como el estándar? Ha habido dudas sobre este enfoque, y los opositores argumentan que restringir el campo de las opciones de inversión también conduce a una reducción de los rendimientos de la inversión; en otras palabras, seguir su corazón tiene un costo.

Pero un análisis reciente, incluido este informe de Nuveen, una división de la compañía de servicios financieros TIAA, sugiere que los índices SRI pueden ofrecer rendimientos similares a los puntos de referencia del mercado amplio, como el índice Standard & Poor 500, sin riesgo adicional. Otra mirada a estos fondos de Charles Schwab muestra que, tanto a largo como a corto plazo, han demostrado ser competitivos con los fondos que no son SRI, incluso superándolos en algunos casos.

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