¿Qué es un préstamo a plazo y dónde encontrar opciones?

¿Su empresa necesita comprar equipos, renovar espacios de oficina o realizar un tipo de inversión similar? Un préstamo a plazo es probablemente su mejor opción, dándole el efectivo para hacer crecer su negocio.

Los préstamos a plazo para empresas son ofrecidos por bancos tradicionales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Esto es lo que necesita saber sobre los préstamos a plazo, incluidos sus pros y sus contras y cómo solicitar financiamiento.

Cómo funciona un préstamo a plazo

Si tiene un préstamo para un automóvil, un préstamo estudiantil o una hipoteca, es probable que ya sepa cómo funciona un préstamo a plazo. Usted toma prestado un montón de efectivo por adelantado para un propósito específico y paga el préstamo durante un período de tiempo determinado con pagos fijos iguales.

Los requisitos, las tasas y la velocidad de financiamiento varían entre los bancos y los prestamistas en línea. Los préstamos a plazo varían en tamaño desde $ 2,000 a $ 5 millones, con tasas de porcentaje anuales que van del 6% al 99%.

Los bancos ofrecen tasas bajas en los préstamos a plazo, pero generalmente tienen requisitos más estrictos, como un alto puntaje de crédito personal y un alto ingreso anual, y demoran más en financiarse. Los préstamos a plazo bancario generalmente tienen plazos de amortización largos de hasta 10 años.

Los prestamistas en línea ofrecen rapidez y conveniencia, pero generalmente tienen costos más altos. También tienden a tener calificaciones más flexibles que los bancos. Además, puede obtener préstamos a corto plazo con plazos de amortización entre tres meses y tres años de prestamistas comerciales en línea.

Tanto los bancos como los prestamistas en línea otorgan préstamos a la Administración de Pequeños Negocios, que están garantizados por la agencia federal. Este tipo de préstamo a plazo ofrece hasta $ 5 millones y conlleva plazos de amortización de hasta 25 años, dependiendo de para qué sirve el dinero. Los préstamos de la SBA también tienen algunos de los APR más bajos, lo que los convierte en una buena opción para el financiamiento a largo plazo.

Al igual que las hipotecas y los préstamos para automóviles, los préstamos a plazo generalmente siguen un cronograma de amortización. Esto significa que la mayor parte de su pago se destina al pago de intereses al inicio del préstamo y más al principal cerca del final. Por lo general, los préstamos a plazo se pueden pagar antes para ahorrar intereses, aunque los prestamistas pueden cobrar una multa por pago anticipado.

Ejemplo de préstamo a plazo: En un préstamo a plazo de $ 100,000 con un período de amortización de cinco años con una tasa porcentual anual del 20%, haría pagos mensuales fijos de $ 2,649 y pagaría intereses y cargos totales de $ 58,963. Utilice la calculadora de préstamos comerciales de nuestro sitio para calcular los costos y los reembolsos de un préstamo a plazo.

Para obtener información sobre otras opciones de financiamiento, lea nuestra guía sobre tipos de préstamos comerciales.

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Préstamos a plazo: pros y contras

Pros:

• Puede pedir prestadas grandes cantidades de dinero para financiar la expansión o el crecimiento.
• Los plazos de amortización largos pueden hacer que las grandes inversiones sean más asequibles.
• El pago puntual de los préstamos a plazo puede ayudarlo a generar crédito comercial
• Los préstamos a los prestamistas en línea pueden ser aprobados y financiados rápidamente, generalmente dentro de unos días a una semana
• Los requisitos de calificación para los prestamistas en línea pueden ser más flexibles que los de los bancos tradicionales

Contras:

• Menos flexibilidad que las líneas de crédito, ya que los pagos comienzan inmediatamente después de la financiación
• Los préstamos a corto plazo pueden acarrear altos costos y reembolsos frecuentes, aunque esto depende del prestamista
• Los préstamos de la SBA son de bajo costo, pero tienen requisitos estrictos y pueden llevar un tiempo financiarlos
• Es posible que se requiera una garantía: esto sería un activo, como equipo o bienes raíces, que el prestamista puede vender si no puede hacer los pagos

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Dónde encontrar préstamos a plazo

Por lo general, los préstamos a través de bancos y cooperativas de crédito tienen las tasas más bajas, pero la compensación es que necesitará un buen crédito y finanzas comerciales sólidas para calificar, y puede tardar más de lo que puede esperar para obtener efectivo en su cuenta bancaria. Los préstamos a través de prestamistas en línea suelen ser más rápidos de financiar y tienen requisitos comerciales y personales de crédito más flexibles, aunque generalmente tienen tasas más altas.

Aquí están las opciones de préstamo a plazo de los prestamistas en línea:

Opciones de financiamiento	Buena opción para:	¿Calificas?	Monto del préstamo y APR
Solicite ahora en Credibility Capital Lea nuestra revisión de Credibilidad Capital.	• Buen crédito personal • Financiamiento a corto plazo	• 650+ puntaje de crédito personal • 18+ meses en el negocio • $ 150,000 + en ingresos	• $ 10,000 a $ 350,000 • 10% a 25%
Solicite ahora en Currency Capital Lea nuestra revisión de capital de moneda.	• Financiamiento de equipos. • Tarifas competitivas	• 585+ puntaje de crédito personal • 6+ meses en el negocio • $ 75,000 + ingresos anuales	• $ 5,000 a $ 2 millones • 6% a 24%
Aplique ahora en Funding Circle Lea nuestra revisión del Círculo de Fondos.	• Buen crédito personal • Empresas establecidas • Franquicias	• 620+ puntaje de crédito personal • 2+ años en el negocio • No se requieren ingresos anuales mínimos	• $ 25,000 a $ 500,000 • 7.4% a 36%
Aplicar ahora en Lending Club Lea nuestra revisión del Club de préstamos.	• Buen crédito personal • Tasas bajas para prestatarios con crédito fuerte	• más de 600 puntos de crédito personal • 1+ años en el negocio • $ 50,000 + ingresos anuales	• $ 5,000 a $ 300,000 • 9.8% a 35.7%
Aplique ahora en OnDeck Lea nuestra revisión OnDeck.	• mal crédito personal • Venta al por menor o empresas de servicios de alimentación. • Dinero fácil	• 500+ puntaje de crédito personal • 1+ años en el negocio • $ 100,000 + ingresos anuales	• $ 5,000 a $ 500,000 • 16.7% a 99.4% a partir del Q1 2018
Aplique ahora en Quarterspot Lea nuestra revisión de QuarterSpot.	• mal crédito personal • Dinero fácil • Financiamiento a corto plazo	• 550+ puntaje de crédito personal • 1+ años en el negocio • $ 200,000 + ingresos anuales	• $ 5,000 a $ 200,000 • 30% a 70%
Solicite ahora en SmartBiz Lea nuestra revisión de SmartBiz.	• Buen crédito personal • Capital a largo plazo • Bajas tasas • préstamos de la SBA	• 600+ puntaje de crédito personal para préstamos de $ 30,000 a $ 150,000 • 650+ puntaje de crédito personal para préstamos de más de $ 150,000 • 2+ años en el negocio • $ 50,000 + ingresos anuales	• $ 30,000 a $ 350,000 • 8.53% a 9.83%
Aplique ahora en StreetShares Lea nuestra revisión de StreetShares.	• Buen crédito personal • veteranos • Nuevos negocios	• más de 600 puntos de crédito personal • 1+ años en el negocio • $ 75,000 + ingresos anuales	• $ 2,000 a $ 150,000 • 9% a 40%

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