Historias de éxito de préstamos para pequeñas empresas: la colaboración de Emmy Organics con Alternatives Federal Credit Union y M&T Bank
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De macarrones a maquinaria.
Obligado a volver a casa en Ithaca, Nueva York debido a una enfermedad grave, Ian Gaffney se fue de Brooklyn en 2008, donde había estado trabajando como diseñador gráfico. Una vez en Ithaca, donde trabajaba a distancia para la misma compañía de diseño, conoció a Samantha Abrams, recién graduada de Ithaca College. Ian, un experimentado chef vegetariano crudo, impresionó a Samantha con sus diversos platos de comida limpia. Después de un lote especialmente delicioso de macarrones, Samantha se sorprendió con un repentino destello de brillantez: vender los macarrones en juegos pre-empacados. La madre de Ian, Emmy, dejó que la pareja usara su cocina, donde crearon cuatro nuevos sabores de macarrón. Su nuevo negocio, Emmy's Organics, nació.
Después de obtener la certificación de su cocina, Ian y Samantha contactaron a su cooperativa local y varias otras tiendas en el área. En 2009, la pareja comenzó a vender sus productos en el mercado de agricultores de Ithaca. A medida que crecía la popularidad local de sus productos, Ian y Samantha buscaban vendedores en la ciudad de Nueva York. Órdenes apiladas a un ritmo vertiginoso.
Durante los próximos dos años, Ian y Samantha vertieron sus corazones y almas en los Organics de Emmy, así como sus ingresos. La demanda, sin embargo, siguió aumentando. Con el fin de impulsar la producción de macarrones, y con toda seriedad, evitar el túnel carpelo, tendrían que invertir en maquinaria.
Asociación con Alternativas Federal Credit Union La maquinaria, Ian y Samantha pronto se dieron cuenta, era increíblemente cara. Por lo tanto, la pareja recurrió a la propia Alternatives Federal Credit Union, o AFCU, para obtener un préstamo para pequeñas empresas.
"Conocemos su reputación de ayudar a los propietarios de pequeñas empresas incluso antes de comenzar a realizar operaciones bancarias con ellos", dice Samantha, quien también destacó la importancia de colaborar con una institución financiera acogedora y orientada a la comunidad. Y "orientado a la comunidad" sin duda describe AFCU, que fue establecida por un grupo de propietarios de pequeñas empresas a fines de los años setenta. Al igual que los Organics de Emmy, se trataba de negocios familiares, empresas autónomas dirigidas por hombres y mujeres apasionados por su línea de trabajo. Debido a que a estos propietarios les resultó imposible obtener préstamos para pequeñas empresas de bancos más grandes, tomaron el asunto en sus propias manos en 1979, creando AFCU. En su infancia, AFCU atendía a pequeñas empresas que no podían obtener préstamos de los bancos. Aunque hubo riesgos asociados con esta estrategia, el enfoque de AFCU finalmente resultó exitoso, ya que condujo a un período de rápida expansión. Aunque AFCU aún otorga crédito a prestatarios de bajos ingresos, la cooperativa de crédito no tiene una tasa de incumplimiento más alta que otros bancos. La cooperativa de ahorro y crédito apoya a las pequeñas empresas a través de su programa Business CENTS, que ofrece cursos de capacitación empresarial, talleres y consultoría personalizada. Además, de acuerdo con su historial, AFCU regularmente otorga préstamos a pequeñas empresas emergentes en momentos en que ninguna otra institución financiera tomaría riesgos similares. Debido a la exitosa historia de la cooperativa de ahorro y crédito con pequeñas empresas, la Oficial Principal de Préstamos de la AFCU, Carol Chernikoff, se emocionó al conocer el interés de Emmy Organics en trabajar con la AFCU. "Habíamos conocido a Sam e Ian anteriormente por su compromiso con la comunidad", agrega Chernikoff. Después de obtener un préstamo para pequeñas empresas de AFCU, Ian y Samantha compraron la maquinaria necesaria. La producción de macarrones se disparó durante los próximos tres años, lo que significó que Ian y Samantha tendrían que renovar su almacén. Sin embargo, para hacer eso, la pareja tendría que obtener un segundo préstamo, esta vez más grande, para pequeñas empresas. Expandiendo con M&T Bank Gracias a su experiencia positiva con AFCU, Ian y Samantha se mostraron optimistas de que podrían formar una segunda asociación exitosa con una institución financiera. M&T Bank no me decepcionó. Ian y Samantha quedaron inmediatamente impresionados por el compromiso de M&T Bank con las pequeñas empresas. De hecho, M&T Bank es uno de los cinco principales prestamistas de la Administración de Pequeños Negocios de la nación, según Kara Taylor, vicepresidenta del banco. "En nuestra primera reunión, pasamos mucho tiempo conociéndonos y discutiendo específicamente la historia detrás de Emmy's Organics", dice, y agrega: "Es importante para nosotros entender y saber realmente los negocios con los que trabajamos y con qué. tendríamos que hacer para ayudarlos a llegar al siguiente paso lógico en su ciclo de negocios ". Taylor señala que la filosofía práctica de Ian y Samantha refleja la de su banco, lo que hizo que sea mucho más fácil para todos hacer clic. "Somos muy prácticos en el banco", dice Taylor. “Tenemos muchos productos y servicios para satisfacer las necesidades de los propietarios de pequeñas empresas, y nos esforzamos por adaptar nuestras soluciones a las necesidades específicas de los propietarios de negocios. Una de nuestras soluciones comerciales más populares es Banking Built for Business® [herramienta], que reúne algunas de nuestras mejores cuentas y servicios para ahorrar tiempo y dinero a los dueños de negocios ".
Consejos para propietarios de pequeñas empresas. De pie al frente de un negocio exitoso, Ian y Samantha están ansiosos por transmitir sus consejos a otros empresarios en ciernes, al igual que Chernikoff y Taylor. "Siempre tenga una mente de aprendiz", dice Samantha. "Nunca sentimos que somos los mejores. Siempre estamos pidiendo consejo ". Mientras Chernikoff subraya la importancia de ser flexible y tener un Plan B, Taylor recomienda que los propietarios de pequeñas empresas encuentren "un socio bancario, no solo un banco". "Lo ideal es que desee un banco que pueda crecer con usted durante los próximos años, que esté realmente interesado en el trabajo que realiza y que pueda brindarle orientación para ayudarlo a alcanzar sus metas", agrega Taylor. Millones de macarrones más tarde, Ian y Samantha han preparado claramente una receta ganadora. Gracias a las asociaciones con AFCU y M&T Bank, Emmy's Organics actualmente vende sus productos en 2,500 ubicaciones en 40 estados. Ansiosos por expandirse aún más, Ian y Samantha planean desarrollar nuevos productos antes de abordar los mercados internacionales en 2014 y más allá. Crédito de la imagen: Eva Meszaros y Emmy's Organics.
