¿Ahorrar dinero para la universidad significa que es más probable que su hijo asista?

Si prefiere que su hijo no recurra a los juegos de artillería y robo de tumbas para financiar su educación universitaria, comience a ahorrar ahora ¿Qué tan temprano es demasiado temprano? No recomendaríamos realizar inversiones antes del sexto cumpleaños negativo de su hijo. Pero incluso si solo puede permitirse el lujo de guardar los centavos que se encuentran debajo de los cojines del sofá, comience a ahorrar dinero del día número uno. Independientemente de si podrá ahorrar $ 100K o más cuando llegue la graduación de la escuela secundaria, el simple hecho de ahorrar dinero puede proporcionar el estímulo necesario para inscribir a su hijo en la educación superior.

El fondo de mi universidad en una botella de cerveza

Desde que era un niño pequeño, mis padres tenían una alcancía para el cambio de repuesto que se usaría para mi educación universitaria. Utilizo el término "alcancía" ampliamente. Era más bien un banco Budweiser, una botella plástica de cerveza de 3 pies de altura con una ranura en la tapa. Cada vez que recordaban, mis padres soltaban su cambio suelto en la botella y me decían que era el fondo de mi universidad. El goteo del tintineo del cobre era lento y miserable. Cuando tenía 18 años, no podríamos haber acumulado más de $ 50, aproximadamente el 0.1% de los 4 años de matrícula en la universidad de mi estado.

Durante la mayor parte de mi infancia, ninguno de mis padres se graduó de la universidad. Pero desde el momento en que tuve la edad suficiente para entender qué era la universidad (y probablemente antes), dejaron en claro que asistiría. "No me importa lo que haces con tu vida. Puedes unirte al circo o convertirte en stripper o vivir la vida de un vagabundo. Pero primero, estás obteniendo tu título ". Típico de mi madre.

El hecho de que el banco Budweiser cediera a continuación ningún dinero era irrelevante. Lo que importaba era la ilusión. El significado simbólico del acto. Irónicamente, esa botella de cerveza gigante fue un recordatorio indomable de mi inminente carrera universitaria. Nunca hubo un momento en que mis padres dijeran: "Irás a la universidad si podemos costearlo" o "Necesitarás tomar un año o dos después de la secundaria para ahorrar dinero para la escuela". Desde la infancia, Los años 18 hasta el 21 de mi vida fueron grabados en piedra.

La mayor parte de mi educación fue pagada con préstamos y becas. Mis padres me ayudaron aquí y allá, y usé dinero de mi trabajo de medio tiempo para pagar los libros. Pero al ingresar a la universidad, tenía muy poco salvado. Aún así, nunca hubo un momento de duda. Yo iba a la universidad La educación superior había estado destinada a mí antes de que yo naciera. Saqué los préstamos necesarios, solicité becas y nadé en la escuela financieramente pobre pero decididamente inquebrantable.

Comparto mi historia porque creo que puede ayudar a proporcionar instrucción a los padres que desean que sus hijos busquen un título universitario (ya sea dentro de cinco, diez o veinte años). Comienza a ahorrar dinero ahora, incluso si parece un ejercicio inútil. Ingrain en su hijo un fuerte sentido del futuro. Obtenga su propio banco Budweiser y déjelo a la vista como un recordatorio constante de la educación inminente.

La correlación entre el ahorro y la inscripción

En 2011, el Centro para el Desarrollo Social (CSD) de la Brown School en la Universidad de Washington realizó una serie de estudios que encontraron una correlación entre los activos financieros y la matrícula universitaria. El número de activos familiares (IRA, CD, acciones de la vivienda, etc.) tuvo más influencia sobre la inscripción en la universidad que el ingreso familiar. Curiosamente, los adolescentes con una cuenta de ahorros en su nombre tenían 6 veces más probabilidades de asistir a la universidad que aquellos sin ella.

Aunque no debemos ser tan presuntuosos como para declarar una relación causal definitiva, parece existir una correlación útil entre el acto de ahorrar y la probabilidad de asistencia a la universidad. ¿Es un fenómeno similar al banco Budweiser de mi juventud? ¿Los padres que establecen los ahorros universitarios para sus hijos aumentan la confianza y la determinación de sus hijos para continuar su educación superior? ¿O es un optimismo anticipador más general sobre el futuro en su conjunto?

En cualquier caso, la creación de un fondo universitario para su hijo solo puede ayudar. Comience con una alcancía. Recolectar cambios de repuesto en un recíproco designado tiene la ventaja de ocupar espacio físico en su hogar, reforzando continuamente la meta universitaria. Nunca almacene demasiado dinero en un solo lugar, pero mantenga el contenedor pesado y tintineo. (Es posible que una botella de cerveza gigante no envíe el mensaje correcto. Haga que el recipiente sea algo atractivo y familiar para su hijo).

Cómo comenzar a ahorrar

Si y cuando esté listo para comenzar a ahorrar dinero sustancial, tiene una serie de opciones a considerar. Lynn Ballou, de Ballou Plum Wealth Advisors, LLC, sugiere: “Tan pronto como nazca su hijo, abra un plan 529 y contribuya regularmente o haga que los abuelos contribuyan”. Un plan 529 es un plan de ahorro con ventajas fiscales ofrecido por un estado o institución educativa. Casi todos los estados tienen un plan, y el plan del estado que usted utiliza generalmente no necesariamente afecta las opciones educativas futuras de su hijo. Por ejemplo, no tiene que usar el plan 529 de California para ir a la escuela en California.

Hay dos tipos de planes 529: planes de matrícula prepaga y planes de ahorro para la universidad. Los planes de matrícula prepaga le permiten fijar los precios de la matrícula para que sus ahorros no se vean devastados por la inflación.Usted paga los precios de matrícula actuales en lugar de los precios de matrícula inevitablemente más elevados del futuro. Con los planes de ahorro para la universidad, el titular de la cuenta realiza inversiones en fondos mutuos de acciones, fondos mutuos de bonos, carteras basadas en la edad y similares.

Guardar, guardar, guardar!

Si un 529 no le interesa, siempre puede comenzar con una cuenta de ahorros básica. Incluso si no puede hacer grandes contribuciones, puede hacer pequeñas contribuciones regulares, especialmente si comienza temprano. Es posible que su dinero no se mantenga al día con el aumento del costo de la matrícula, como podría hacerlo con una cartera de inversión o de inversión 529, pero su efectivo es fluido y accesible. Mantener a su hijo involucrado en el proceso de ahorro es esencial. Con cada depósito, estás ayudando a tu hijo a mantener esa mentalidad universitaria. Pero ten cuidado. Si la cuenta de ahorros está a nombre de su hijo, tener demasiado dinero puede perjudicar sus posibilidades de calificar para una ayuda financiera vital. Mantenga los grandes dólares bajo su propio nombre.

Ballou recomienda que su hijo sea un participante muy práctico en el proceso de ahorro. “Involucre a los niños a una edad temprana: por cada regalo monetario que reciba un niño, guarde una tercera parte del dinero en un fondo de ahorros para la universidad. ¡No tiene que ser una gran cantidad de dinero que guardes! $ 25 al mes termina por recorrer un largo camino ".

La moraleja de la historia? Salvar. No importa qué. Ya sea que tenga $ 300 para depositar en su 529 todos los meses o el trimestre ocasional para dejar caer la cerdita, comience a ahorrar de inmediato. Incluso si la acumulación monetaria real es trivial, el mero acto de ahorrar puede proporcionarle a su hijo un estímulo invaluable.