Ahorrando $ 1,000 cuando vives cheque a cheque

Para muchas familias, tener un fondo de emergencia suena como una ilusión.

Una de cada tres familias, algunas de ellas con ingresos de $ 100,000 o más, dicen que no tienen una, según un informe de 2015 de Pew Charitable Trusts.

Pero si no tiene al menos un pequeño fondo de emergencia, será vulnerable a las deudas cuando tenga un gasto inesperado. Y eso hace que estos gastos sean aún más costosos. Por ejemplo:

• Cargar una reparación de automóvil de $ 400 agrega $ 37 al costo, asumiendo que se necesitan nueve meses para pagar y que la tasa de porcentaje anual de su tarjeta de crédito es 21.99%.
• Recurrir a un préstamo de día de pago para cubrir la misma reparación de automóvil podría agregar $ 60 o incluso más si no puede pagarlo dentro del primer ciclo de 14 días.

Hay opciones cuando cree que sus ingresos no son suficientes para abrir un fondo de emergencia. Los bonos y recompensas, repensar sus facturas o maximizar su reembolso de impuestos pueden ayudarlo a comenzar.

Establecer metas y un presupuesto.

Según el informe Pew de 2015, el costo promedio de los gastos inesperados más altos de los hogares encuestados en el último año varió de $ 1,000 para aquellos con ingresos más bajos a $ 3,000 para aquellos con ingresos más altos.

El fondo de emergencia ideal cubre de tres a seis meses de gastos de manutención en caso de pérdida de empleo. Pero $ 1,000 o incluso menos pueden mantenerlo fuera de deudas al cubrir reparaciones de automóviles o del hogar, facturas médicas o alquiler. Aquí está cómo construir ese cojín:

HACER UN PLAN DE AHORRO

Esto se aplica a todos los hogares, independientemente de sus ingresos, pero si recibe beneficios públicos, consulte a su administrador de casos sobre la cantidad que puede ahorrar sin afectar su asistencia.

Averigua a dónde va tu dinero. Revise sus patrones de gastos actuales clasificando sus estados de cuenta o descargando una aplicación de presupuesto gratuita.

Establecer metas específicas a corto y largo plazo. Por ejemplo, puede intentar ahorrar $ 84 por mes para tener $ 1,000 después de un año.

HACER AJUSTES

Reconsidere sus facturas y su presupuesto. Los ajustes correctos pueden liberar hasta $ 50 o más por mes para obtener ahorros:

• Seguro de auto: Busque mejores ofertas. Un estudio de Investmentmatome de 2015 reveló que los conductores pueden ahorrar un promedio de $ 859 por año al comparar las tarifas en el momento de la renovación.
• Utilidades: Si califica, inscríbase en programas de asistencia para personas de bajos ingresos para facturas de gas, electricidad o agua.
• Casa: Pregúntele a su propietario sobre la renovación de su contrato de alquiler por seis meses o un año para asegurar su alquiler actual. Si eres propietario de una vivienda, considera refinanciar tu hipoteca.
• Teléfono: Obtenga un plan de telefonía celular más económico o averigüe si matar su teléfono fijo le ahorrará dinero.
• Transporte: El transporte público suele ser más barato que conducir. Sin embargo, si necesita un automóvil, las aplicaciones móviles pueden ayudarlo a evitar el tráfico, ahorrando gasolina y desgaste, y ubicar los precios baratos de la gasolina.
• Cable: Descarte su factura de cable y opte por un servicio de suscripción más económico, como Netflix o Hulu.
• Membresía de gimnasio o club: Si no lo usas, lo pierdes.

Aprovechar oportunidades

Sea creativo al encontrar dinero extra y luego deposítelo en su fondo de emergencia.

Haga que su banco trabaje para usted. Cambie a una cuenta de cheques de bajo costo o pregunte si su banco o cooperativa de crédito renuncia a los cargos mensuales cuando configura transferencias automáticas a ahorros. Podría obtener un bono de entre $ 50 y $ 300 para cambiar de banco, pero lea la letra pequeña para asegurarse de que las tarifas actuales de la nueva cuenta no compensen su bono. Comprenda que las bonificaciones se consideran ingresos imponibles, al igual que las recompensas de devolución de efectivo por débito. También puede usar recompensas de devolución de efectivo de tarjetas de crédito para comenzar un fondo, pero evite las tarjetas con recompensas a menos que pueda saltarse la tarifa anual.

Conozca sus créditos fiscales. El software de preparación de impuestos, un profesional de impuestos o un voluntario de preparación de impuestos pueden ayudarlo a verificar los créditos fiscales disponibles. Su reembolso puede ser una manera fácil de comenzar a ahorrar para emergencias. Mire el crédito tributario por ingreso del trabajo, un crédito tributario para personas con ingresos bajos y moderados, y averigüe si le deben dinero no reclamado de los últimos años tributarios. El crédito tributario por hijos puede valer hasta $ 1,000 por niño, dependiendo de su nivel de ingresos.

Tomar ventaja de recompensas y cupones. Para liberar dinero y agregarlo a su fondo de emergencia, inscríbase en programas de lealtad en las tiendas que más visite. Explore la tienda de aplicaciones en su dispositivo móvil para encontrar aplicaciones que lo alerten sobre precios bajos o cupones. Use cupones solo para las cosas que necesita, o podría tener la tentación de gastar más.

" MÁS:¿Para qué créditos fiscales puedo calificar?

Empieza pequeño

Comienza donde puedas, incluso si todo lo que tienes es un cambio suelto. Si puede ahorrar incluso $ 1 por día, estará en su camino a $ 365 en un año.

A medida que su fondo de emergencia crezca, manténgalo fuera de los límites. Es tentador sacar $ 100 cuando tiene poco efectivo, pero a la larga le costará dinero si debe pedir un préstamo para cubrir emergencias.

Cuando su fondo de emergencia llegue para usted, será más fácil priorizarlo y reconstruirlo. Después de los primeros $ 1,000, tendrá el hábito de ahorrar e incluso podrá encontrar una meta factible de $ 2,000.

Melissa Lambarena es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.