Revise sus cuentas 401 (k) para el mejor rendimiento

Por Andrew Comstock

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Con un poco más de tres meses para el 2014, es el momento ideal para revisar su cuenta 401 (k). A veces damos por sentado que nuestros 401 (k) se ejecutan esencialmente una vez que configuramos nuestras contribuciones y seleccionamos nuestras inversiones. Es importante revisar ocasionalmente su cuenta 401 (k) y el plan de su compañía.

Revise el monto de su contribución.

Como regla general, todos deberíamos estar contribuyendo más a nuestras 401 (k) u otras cuentas de jubilación. Puede aportar hasta $ 17,500, o $ 23,000 si tiene más de 50 años, cada año a su 401 (k). Esto no incluye una contribución de su empleador. Suponiendo que todavía no contribuyas al máximo, deberías desafiarte a contribuir más. Incluso si solo agrega el 1% de su salario a su 401 (k), hará una diferencia significativa en el futuro. Además, si recibió un aumento este año, considere agregar parte de su aumento a su contribución 401 (k). Es una forma fácil de aumentar el saldo de su cuenta 401 (k). Como siempre, si está contribuyendo por debajo de la contribución equivalente de su empresa, aumente su participación para satisfacerla.

Considere una opción Roth 401 (k).

Más planes 401 (k) están empezando a ofrecer una opción Roth 401 (k). Vale la pena considerar esto porque puede ofrecer beneficios favorables a largo plazo en la jubilación. Debido a que esta sería una contribución después de impuestos, perderá los beneficios de impuestos hoy, pero no tendrá que pagar el impuesto sobre la renta por retiros en el retiro. Debe revisar esto con su planificador financiero, contable o asesor financiero antes de hacer este cambio.

Revise sus inversiones y reequilibre.

Para muchos inversores, abrir sus estados de cuenta y verificar el saldo de la cuenta es el alcance de cualquier revisión de su 401 (k). Es importante una vez al año para ver si hay nuevos fondos agregados a su plan y revisar el rendimiento de sus fondos actuales en relación con sus puntos de referencia. Puede utilizar el sitio web de Morningstar como una referencia fácil en menos de 15 minutos.

También debe reequilibrar su cuenta anualmente. Es probable que contribuya con un porcentaje fijo a diferentes fondos en cada período de pago, lo que ayuda a minimizar la necesidad de reequilibrar más de una vez al año. Las acciones de gran capitalización han tenido un sólido desempeño en los últimos dos años, lo que significa que podrían ser una parte más grande de su cartera de lo que es ideal. Al mismo tiempo, otras categorías como acciones internacionales o acciones de pequeña capitalización ahora pueden ser una parte más pequeña que la óptima de su cuenta.

Mueve tu 401 (k) a tu antiguo trabajo.

Cuando te mueves a un nuevo trabajo, a veces en toda tu emoción para comenzar una nueva posición, las cosas pueden caer por las grietas. A menudo, los clientes se olvidan de abordar sus cuentas 401 (k) anteriores en su trabajo anterior. Su cuenta continuará siendo invertida pero ya no está contribuyendo a este plan. Por lo general, recomendamos que los clientes transfieran su 401 (k) a una cuenta IRA. Esto le dará control total de su cuenta, así como más opciones de inversión. Otra opción es transferir su antiguo 401 (k) al plan de su nueva empresa. Algunos planes permiten esto, mientras que otros no lo hacen. A veces, este tipo de reinversión lleva más tiempo y tiene algunos obstáculos más, pero a algunas personas les gusta que sus 401 (k) se consoliden en una sola cuenta.

Estos pocos elementos ayudarán a que su plan esté en buen estado para el próximo año.