Retirarse a la derecha: plan de hacerlo dos veces

Ahí está el retiro que se parece a los comerciales: andar en bicicleta, viajar, disfrutar de la familia.

Y luego está la que ya no puede subir las escaleras.

La mayoría de nosotros felizmente planeamos por primera vez, cuando nuestra salud es buena y nuestra energía es alta. Lo segundo puede ser difícil de contemplar, cuando la salud falla y las crisis médicas pueden cambiar vidas en un instante.

Sin embargo, un enfoque en la parte activa de la jubilación puede reducir su calidad de vida una vez que comience a disminuir, por lo que los asesores financieros le sugieren que también vea cómo vivirá en la fase posterior. Esto es lo que debe considerar para esa segunda etapa.

Visualiza el futuro

La planificadora financiera certificada Dana Anspach de Scottsdale, Arizona, no quiere que sus clientes renuncien prematuramente a sus hogares o hagan otros movimientos que pueden no ser adecuados para ellos. Una pareja a la que aconsejó, por ejemplo, se mudó a una comunidad de cuidado continuo, una que incluye una vida independiente, una vida asistida y un hogar de ancianos, en sus 80 años y se mudó de nuevo un año más tarde porque no pudieron entretener o decorar su apartamento. como ellos querían (Utilizaron su depósito reembolsado para comprar un condominio y tenían suficiente dinero para pagar la atención en el hogar).

Anspach también ha escuchado historias de horror de ancianos que permanecieron demasiado tiempo en condiciones inseguras hasta que las crisis de salud los llevaron al hospital, y dejaron a sus familias luchando para hacer frente a los costos, su atención y qué hacer con el hogar familiar.

La clave, dicen los planificadores, es comenzar a pensar y hablar sobre cómo se quiere enfrentar cuando su salud comienza a fallar.

"Tienes muchas más opciones si planificas antes y configuras la trayectoria de donde quieres ir", dice Danielle Howard, una PPC en Basalt, Colorado.

Howard comienza con las decisiones algo más fáciles, como por ejemplo, quiénes son los clientes que desean tomar decisiones médicas y financieras en caso de que queden incapacitados. Luego, la discusión pasa a los temas más difíciles: imaginar la vida cuando no pueden navegar por las escaleras o conducir o manejar actividades diarias como cocinar, limpiar, vestirse o bañarse.

¿Podrían quedarse en su casa actual? ¿Tendría que ser modificado? ¿Quién proporcionará su cuidado y cómo lo pagarán?

Anspach aconseja a los clientes que no tienen seguro de atención a largo plazo o miembros de la familia que estén dispuestos a brindar atención para ahorrar el valor de su hogar para tales gastos, en lugar de utilizarlo para aumentar sus ingresos de jubilación. (El capital de la vivienda puede ser aprovechado con líneas de crédito o hipotecas revertidas o vendiendo la casa).

Si los padres esperan que sus hijos ayuden, dice Anspach, deben asegurarse de que estén a bordo y que sus vidas sean lo suficientemente estables como para brindar atención si los padres se acercan.

"No quieres moverte por todo el país y hacer que se transfieran a otro lugar", dice Anspach.

Tome en cuenta las necesidades de los cuidadores.

Los padres también deben considerar cómo pueden facilitar las cosas a sus cuidadores, dice Ed Vargo, un CFP en Cleveland. Vargo alentó a sus suegros a mudarse de una casa que estaba a 20 minutos de distancia a una que estaba a cinco minutos de distancia.

"Esos 20 minutos pueden convertirse en una hora de ida y vuelta, y es posible que vayas varias veces al día", dice Vargo.

Su suegra, Rose Forrester, entendió bien esa dinámica. Antes de retirarse hace tres años, Forrester era una fisioterapeuta que brindaba atención domiciliaria a pacientes mayores, y una cuidadora a su madre, que también vivía a 20 minutos de distancia. Finalmente, Forrester y su esposo, Dan, trasladaron a la anciana a su hogar, donde vivió durante tres años hasta su muerte.

Luego, la pareja comenzó a hablar sobre lo que deberían hacer para facilitar las cosas para ellos y para sus hijos en los próximos años. Ninguno de los dos quiso abandonar su hogar durante cuatro décadas, pero ambos se dieron cuenta de que las escaleras y el diseño serían difíciles de navegar algún día.

"Podría haberme quedado 10 años más, pero en 10 años sabía que no iba a tener la energía para moverme", dice Forrester. La pareja se mudó a una casa estilo rancho de un nivel hace tres años, cuando él tenía 68 años y ella 66.

Vargo ahora está hablando con su padre acerca de acercarse. El hombre mayor inicialmente rechazó la idea, pero después de algunos años de discusiones, dijo que ahora lo está considerando.

"Hay una tendencia a que las personas le digan a otras personas lo que deben hacer. Eso no funciona realmente ", dice Vargo. "Tenga una discusión, comparta sus preocupaciones, pero sea paciente".

Liz Weston es una planificadora financiera certificada y columnista en Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales, y autora de "Your Credit Score". Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.