Cómo jubilarse con $ 30,000 al año

Siete de cada 10 millennials piensan que gastarán menos de $ 36,000 por año en jubilación.

La pregunta es si son frugales o demasiado optimistas. Cuando esa investigación surgió recientemente, del Insured Retirement Institute y el Centro para la cinética generacional, que también señaló que los jóvenes de 65 a 74 años de edad gastan un promedio de $ 46,757 por año, gran parte de la reacción refleja esta última opinión.

Pero más de la mitad de los estadounidenses ganan $ 30,000 al año o menos, según los datos salariales de la Administración del Seguro Social. Seguramente, entonces, tiene que ser posible retirarse con esa cantidad, o, en el caso de los millennials, una cantidad igual en dólares futuros. ¿Cómo?

Comience a presupuestar ahora

Muchas personas no saben en qué gastan el dinero hoy en día, y mucho menos en qué gastarán el dinero en 30 o 40 años. Introduzca el presupuesto, que resuelve ambos problemas.

Aparte de sus beneficios obvios, las personas que presupuestan tienden a gastar menos y ahorrar más, su presupuesto de hoy puede ayudarlo a controlar su presupuesto de mañana, dice Jason Preti, un planificador financiero certificado de Unleashed Financial en Kirkland, Washington.

"Si realmente tiene un buen presupuesto de trabajo en este momento, puede identificar lo que quedará en la jubilación, así como lo que no se quedará", dice Preti. "Puede ver que no va a necesitar una limpieza en seco en el retiro, pero sin tiempo de vacaciones para preocuparse, podría aumentar sus gastos de viaje, por ejemplo".

¿La línea de pedido más notable que puedes patear cuando te retiras? Ya no tendrá que ahorrar para la jubilación.

Di no a la deuda

O al menos pagarlo. Las personas que se jubilan con deudas, ya sea de una hipoteca, pago de automóvil, tarjetas de crédito o préstamos personales, aumentan sustancialmente su costo de vida.

Incluso una pequeña hipoteca de $ 150,000 al 4% de interés conlleva un pago mensual de $ 700. Agregue un pago de automóvil de $ 200 y un poco de deuda de tarjeta de crédito y podría estar pagando más de $ 1,000 en pagos de deuda cada mes. Eso es el 40% de su presupuesto mensual cuando vive con $ 30,000 al año, o un porcentaje aún mayor si sus ingresos están gravados.

Prepárate para moverte

El lugar donde decida vivir puede tener el mayor impacto en sus gastos de jubilación, dice Preti. “Eso definitivamente determina cuánto va a ser el costo de vida base. "Si se retira a un Florida con un menor costo de vida, podría vivir como un rey con $ 30,000".

Si está realmente comprometido a jubilarse con ese tipo de ingresos, y actualmente vive en una ciudad o estado con un alto costo de vida, eventualmente tendrá que mudarse. Florida tiene la reputación de ser un estado favorable a la jubilación por una razón, pero no es su única opción. Un análisis de Investmentmatome muestra que Texas, Louisiana y Arizona también son lugares de bajo costo para jubilarse; específicamente Nueva Orleans, El Paso y Mesa. Si estás interesado en una ciudad más pequeña, encontrarás muchas opciones en esta lista.

Contar con la seguridad social

Hay mucha preocupación de que la Seguridad Social se vuelva insolvente antes de que las generaciones más jóvenes de hoy se retiren. En realidad, es poco probable que eso ocurra, aunque puede haber cambios en el sistema, dice Preti. "Podría reducirse de manera significativa a medida que aumentan los ingresos de jubilación, pero es un sistema de apoyo de la sociedad que no desaparecerá".

Las propias proyecciones del Seguro Social lo respaldan, por lo que debe agregar ese beneficio a su presupuesto. (Calcule lo que podría esperar recibir aquí). El beneficio mensual promedio actual es de poco más de $ 1,300; en unas pocas décadas, será varias veces eso, incluso teniendo en cuenta los recortes propuestos.

Sin embargo, tenga en cuenta que los costos de atención médica afectarán su presupuesto de jubilación: de acuerdo con un análisis de 2014 de la Kaiser Family Foundation, los beneficiarios de Medicare gastaron un promedio de $ 4,734 de su bolsillo en 2010. Ese número también aumentará. Dos o tres veces para cuando llegue a la jubilación.

Ser realista

El hecho de que pueda jubilarse con $ 30,000 (hoy o en dólares inflados en el futuro) no significa que deba hacerlo o que quiera hacerlo.

“Me gustaría que mis clientes tengan el mismo o mejor nivel de vida en la jubilación. Y si realmente quieres lo mismo o mejor, vas a gastar más. Tendrás más tiempo en tus manos, estarás saludable y querrás ir a lugares y hacer cosas ", dice Preti.

Es un punto válido: cuando está recién salido de la universidad, pagando los préstamos estudiantiles y compartiendo un apartamento con un compañero de habitación, $ 30,000 no es un desafío, es un lujo. Pero a medida que sus ingresos aumentan con los años, es más difícil reducirlos, especialmente cuando tiene, como dice Preti, mucho tiempo adicional en sus manos. El tiempo no es solo dinero; de alguna manera, costos dinero.

Entonces, si bien es reconfortante saber que es posible vivir con $ 30,000 al año, también es una buena idea apuntar más alto y ahorrar más cuando eres joven, porque no puedes saber con seguridad cuánto costará el futuro y es posible que desees Alguna flexibilidad."Quieres planear lo peor", dice Preti, "no planear lo mejor".

»¿Cuánto necesitarás para jubilarte? Usa la calculadora de jubilación de Investmentmatome

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Arielle O’Shea es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @arioshea .

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