Invertir en bienes raíces para la jubilación con un solo 401 (k)
¿Cómo Invertir En Bienes Raíces Con $25 Desde La Comodidad De Tu Casa?
Tabla de contenido:
- Historias relacionadas
- Invertir dentro de un solo 401 (k)
- Uso de un préstamo Solo 401 (k) para comprar una residencia primaria
- Sigue las reglas
Por Dmitriy Fomichenko
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La mayoría de las personas recurren a acciones, bonos y fondos mutuos cuando desean invertir para su jubilación. Estos activos pueden ser una buena fuente de ingresos pasivos, pero algunos ahorradores de jubilación prefieren mezclar inversiones alternativas, como bienes raíces, también.
Los planes individuales 401 (k) permiten que ciertos inversionistas hagan precisamente eso. Los planes autodirigidos están diseñados para propietarios de pequeñas empresas sin empleados de tiempo completo que no sean el propietario y su cónyuge. Ofrecen gran flexibilidad en sus opciones de inversión; los propietarios del plan pueden elegir actuar como fideicomisarios del plan e invertir sus fondos en los activos de su elección.
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Cuentas IRA: encontrar el mejor proveedorToma a mi cliente Susan, por ejemplo. Susan es profesora universitaria, pero también realiza un trabajo de consultoría independiente que la califica para un Solo 401 (k). Ella invirtió sus ahorros de jubilación en propiedades de alquiler en su vecindario en Jackson, Mississippi. Gracias a su conocimiento del área, pudo capturar muchas ofertas de bienes raíces.
Invertir dentro de un solo 401 (k)
Una vez que se estableció su plan Solo 401 (k), Susan comenzó a invertir de inmediato, aprovechando los bajos precios de las casas en su vecindario. Ella compró una propiedad de inversión por $ 30,000 y la convirtió en una casa de alquiler, que ahora alquila por $ 850 por mes. Luego, compró una casa de $ 16,000 con dinero en efectivo de su Solo 401 (k). Gastó $ 4,000 para arreglar la casa y ahora la está rentando por $ 700 por mes.
Estas propiedades fueron compradas como inversiones directas a través de su Solo 401 (k). Eso significa que las casas son estrictamente propiedades de inversión que se alquilan a sus inquilinos y son propiedad de su plan de jubilación. Susan debe depositar todos los ingresos de alquiler que recibe en el plan y usarlos para pagar todos sus gastos de alquiler.
Los propietarios del plan no pueden usar las inversiones de Solo 401 (k) para beneficio personal, fuera del ahorro de jubilación, o para beneficiar a cualquier persona descalificada, como su cónyuge, padres o hijos.
Uso de un préstamo Solo 401 (k) para comprar una residencia primaria
Gracias a la flexibilidad de los auto-dirigidos Solo 401 (k), Susan también puede pedir prestado dinero de su plan. Ella usó un préstamo Solo 401 (k) para comprar la casa donde ahora vive.
Usando la opción de préstamo del participante, los propietarios del plan Solo 401 (k) pueden pedir prestado hasta el 50% de sus saldos, hasta $ 50,000, lo que sea menor. El préstamo es libre de impuestos y multas y puede utilizarse para cualquier propósito.
Los préstamos del plan deben devolverse en un horario regular durante cinco años. Sus tasas de interés son la tasa preferencial de préstamos más el 1%. Si, como Susan, un propietario usa el préstamo para comprar una residencia principal, él o ella puede devolverlo en un período de 15 años.
Debido a que tomó prestado de su Solo 401 (k), Susan no tiene que preocuparse por perder el privilegio del préstamo. Si hubiera tomado un préstamo de un 401 (k) patrocinado por la compañía y perdió su trabajo, tendría que devolver el saldo completo de una vez.
Sigue las reglas
Los planes de jubilación autodirigidos, como los Solo 401 (k), brindan a los inversionistas más flexibilidad que los 401 (k) y las IRA patrocinados por la compañía, pero aún existen reglas.
Nuevamente, los propietarios de cuentas no pueden recibir ningún beneficio personal de sus inversiones. Por ejemplo, cualquier propiedad que Susan compre en su 401 (k) debe ser rentada. Tiene prohibido usar cualquiera de estas propiedades como su residencia principal.
Las reglas también prohíben a los propietarios del plan proporcionar cualquier servicio al plan. Susan no puede realizar personalmente ningún trabajo en la propiedad, ni siquiera una tarea tan simple como cambiar una bombilla. Todo el trabajo debe ser realizado por un tercero no relacionado.
Pero mientras los dueños del plan Solo 401 (k) sigan las reglas, las inversiones en bienes raíces pueden ofrecer retornos saludables. Con el conocimiento y la experiencia adecuados, los inversores podrían obtener rendimientos aún mejores para sus fondos de jubilación que los que recibirían con acciones o bonos.
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