La clave para ahorrar puede estar en tu cabeza

Cuando se trata de ahorrar, es posible que haya intentado todo para que se mantenga: la resolución de Año Nuevo, comer menos o recortar cupones.

Si has luchado, tienes compañía. Una de cada tres familias encuestadas dijo que no tiene ningún ahorro, según un informe de Pew Charitable Trusts. El diez por ciento de las familias sin ahorros ganan más de $ 100,000 al año.

Los economistas del comportamiento exploran por qué a las personas les resulta tan difícil ahorrar, y sus estudios sugieren que puede ser demasiado optimista, abrumado, sin poder o que necesita estímulo.

Las instituciones financieras están particularmente interesadas en estos resultados para dirigirse mejor a usted como consumidor. Sin embargo, para usted, proporcionan una visión de los hábitos que podrían mejorarse.

Los ahorros pueden quedarse cortos cuando …

… USTED ES GENERALMENTE OPTIMISTA SOBRE EL FUTURO

Puede demorar el ahorro porque espera un ingreso más alto en el futuro. Un estudio llamado "Ahorro en ciclos: cómo hacer que las personas ahorren más dinero" probó el impacto de este optimismo. Midió cómo el concepto lineal de tiempo, pasado, presente y futuro, afecta la intención de ahorrar. El estudio comparó la vista lineal del ahorro con la orientación temporal cíclica.

Con el tiempo lineal, los errores pasados ​​están separados del futuro. Por lo tanto, si no está ahorrando en este momento, todavía puede ser optimista sobre alcanzar sus metas de ahorro en el futuro.

El tiempo cíclico lo hace consciente de errores pasados ​​porque se cree que el futuro está determinado por el pasado y el presente. En otras palabras, te hace consciente del impacto de cualquier decisión que tomes ahora porque afecta tu futuro. Los participantes del estudio que utilizaron el tiempo cíclico estimaron un ahorro mayor que los que utilizaron el enfoque lineal.

El enfoque lineal prevalece en los Estados Unidos, mientras que el enfoque cíclico se encuentra en el hinduismo y otras culturas, dice Utpal Dholakia, profesor de mercadotecnia en la Universidad de Rice y autor del estudio.

"Lo que estamos experimentando ahora, lo volveremos a experimentar en el futuro, eso es lo que cree la tradición hindú", dice.

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… OPCIONES SOBRE TE LLENO

Tener que tomar demasiadas decisiones puede causar la dilación. Un programa llamado "Ahorre más mañana: uso de la economía del comportamiento para aumentar el ahorro" fue parte de un estudio que examinó cómo se puede utilizar la inscripción automática para aumentar los ahorros para la jubilación.

La inscripción automática acorta el proceso de toma de decisiones: cuánto ahorrar y con qué frecuencia, por ejemplo, porque puede establecer su contribución una vez y olvidarlo. El único inconveniente es que algunas personas ahorran menos de lo que lo harían si estuvieran ahorrando activamente.

Aún así, el proceso automático podría ser útil para aquellos que no están ahorrando en absoluto, y puede aplicarse a una cuenta de ahorros en un banco o cooperativa de crédito.

Funciona para Duyen Vo, quien trabaja en recursos humanos en Los Ángeles. Su empleador deposita una parte de su sueldo en su cuenta de ahorros. “El dinero se ha ido de mi cheque antes de que lo vea. Es una buena manera de engañarme para ahorrar ”, dice ella.

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… te sientes impotente

Tu sentido del poder puede impactar en cómo ahorras. Un estudio llamado “Dinero en el banco: cómo aumentar el ahorro de energía” hizo que los diferentes participantes se sintieran poderosos o impotentes al hacer que escribieran eventos pasados, imaginen escenarios de empleados o jefes o se sienten en posiciones altas o bajas.

En un caso, los estudiantes universitarios se dividieron en tres grupos. Un grupo escribió sobre sentirse poderoso, otro sobre sentirse impotente y el último no escribió nada. Se imaginaron recibir 100 euros y tuvieron que decidir cuánto de eso ahorrar. El poderoso grupo ahorró una media de 71.20 euros, el grupo impotente ahorró una media de 48.73 euros y el último grupo ahorró 51.69 euros. En general, el estudio mostró que sentirse poderoso aumenta la intención de ahorrar de una persona y la cantidad ahorrada.

"Demuestro que ayudar a los consumidores a recuperar el control y recuperar su sentido de poder puede motivarlos a tomar mejores decisiones financieras", dice Emily Garbinsky, profesora asistente de mercadotecnia en la Universidad de Notre Dame y autora del estudio.

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… NECESITAS ENCUENTRO

A veces es posible que necesite una animadora. Un estudio llamado "Compromisos blandos contra duros" descubrió que las personas impacientes podrían beneficiarse de la suave presión psicológica para ahorrar.

Los participantes recibieron $ 50, $ 100 o $ 500 como parte del estudio. Antes de decidir cuánto depositar en una cuenta de ahorros y cuánto llevar a casa, algunos participantes recibieron estímulos alentadores.

Se les pidió que pensaran en las razones por las que tienen que ahorrar. También tuvieron que escribir una palabra para describir su objetivo de ahorro y otra palabra para describir cómo se sentirían cuando la alcanzaran. Luego escribieron: “Soy un buen ahorrador. Puedo lograr mi meta de ahorro ”.

Al final del estudio, estos participantes depositaron más de sus fondos que los participantes que no recibieron ningún tipo de estímulo.

Cambia de opinión, cambia tu dinero

Si ha probado muchas estrategias de ahorro y ha fallado, intente cambiar su mentalidad además de sus hábitos.Sea su propia rata de laboratorio y pruebe si los hallazgos de los estudios hacen una diferencia para alcanzar sus objetivos.

• Guarda regularmente y automatiza el proceso: Reserve una parte de sus ganancias de cada cheque de pago antes de que llegue a su cuenta de cheques.
• Aprovecha tu poder: Ahorre cuando se sienta más fuerte, por ejemplo, cuando obtiene un aumento, una promoción o reconocimiento en el trabajo, o una posición de liderazgo fuera del trabajo.
• Escribe metas o usa el sistema de amigos: Manténgase responsable ante usted mismo o ante un amigo que pueda presionarlo para que ahorre.

Busque una cuenta de ahorros de bajo costo que ofrezca un porcentaje de rendimiento anual del 1% o más. Ejecute su propio experimento e intente guardar sus primeros $ 500 para emergencias comunes. Una vez que esté en el hábito, trabaje para ahorrar entre tres y seis meses de gastos de vida. Puede que lo hagas bien esta vez.

Melissa Lambarena es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.