Pros y contras del seguro de vida grupal a través del trabajo
¿De verdad necesito un seguro de vida?
Tabla de contenido:
- Vida grupal básica vs. suplementaria.
- Razones para comprar un seguro de vida colectivo a través del trabajo.
- Desventajas del seguro de vida colectivo.
- Como decidir
- ¿Que sigue?
- Comparar cotizaciones de seguros de vida
- Explorar cuanto seguro de vida necesitas
- Vistazo Nuestra colección de herramientas de seguros y calculadoras.
Tal vez ha querido comprar un seguro de vida pero simplemente no lo ha logrado. Si recientemente consiguió un nuevo trabajo, o si es la temporada de inscripción abierta, es posible que tenga la oportunidad de obtener un seguro de vida a través de su empleador a bajo costo o sin costo alguno.
Muchos empleadores ofrecen seguro de vida gratuito como beneficio, conocido como vida grupal. Todo lo que tiene que hacer es registrarse y, a veces, la inscripción es automática.
Muchas personas optan por comprar más seguros, conocidos como seguros de vida complementarios, a través de dichos planes. De hecho, el 44% de todas las pólizas de seguro de vida vigentes en 2015 fueron a través de grupos, incluidos los lugares de trabajo, iglesias y otras asociaciones, según el Consejo Americano de Aseguradores de Vida.
¿Es una buena idea comprar un seguro de vida grupal a través de su trabajo? Aquí está un resumen de las ventajas y desventajas.
" COMPARAR: Cotizaciones de seguros de vida
Vida grupal básica vs. suplementaria.
Los empleadores a menudo, pero no siempre, proporcionan una pequeña cantidad de cobertura de seguro de vida de forma gratuita. Esa es la vida grupal básica. Los montos de cobertura típicos son $ 25,000, $ 50,000 o el salario anual de un empleado, redondeado a los $ 1,000 más cercanos. Debido a que esto es gratuito y la cobertura generalmente está garantizada, no hay razón para no aceptarla.
Los empleadores a menudo, pero no siempre, proporcionan una pequeña cantidad de cobertura de seguro de vida de forma gratuita.
Recuerde completar todos los formularios requeridos en el plazo establecido. Se le pedirá que nombre un beneficiario o beneficiarios. De lo contrario, los ingresos irán a su cónyuge u otros familiares según lo determine la ley.
También puede tener la opción de comprar un seguro de vida grupal complementario. Estos planes generalmente permiten que los trabajadores adquieran cobertura adicional, a veces hasta tres o cuatro veces el salario anual de un empleado. Las cantidades más altas a menudo requieren que se complete un cuestionario de salud de "evidencia de asegurabilidad".
Un historial de enfermedades graves podría llevar a la compañía de seguros a exigirle que permita una revisión de sus registros médicos, someterse a un examen físico, permitir exámenes médicos y, en última instancia, rechazar la cobertura.
Razones para comprar un seguro de vida colectivo a través del trabajo.
Hay tres ventajas principales al comprar un seguro de vida grupal complementario a través de su empleador: conveniencia, precio y aceptación.
La comodidad es clave para aquellos que saben que necesitan un seguro de vida, pero aún no lo han comprado. Obtener cobertura a través del trabajo puede ser la forma más fácil de proteger a su familia.
También puede ser una buena oferta, ya que a veces ofrece tarifas que no puede superar comprando.
Finalmente, las personas con afecciones médicas graves pueden calificar para una tarifa mucho mejor a través de la política de grupo que la que podrían obtener por su cuenta. No se requiere un examen médico, aunque es posible que tenga que completar un cuestionario detallado.
Desventajas del seguro de vida colectivo.
Es poco probable que la mayoría de las personas permanezcan con el mismo empleador durante toda su carrera, lo que presenta la primera gran desventaja de vincular su seguro de vida a su trabajo. Es posible que pueda convertir su póliza de grupo en un seguro de vida individual si se va, pero el costo podría aumentar considerablemente.
Su próximo trabajo podría no ofrecer un seguro de vida colectivo. Usted podría salir y comprar una póliza de seguro de vida individual, en ese caso. Pero el costo del seguro de vida aumenta a medida que envejece, y nunca se sabe cuándo podría desarrollar una condición médica que podría elevar seriamente sus tarifas o incluso imposibilitar la obtención de cobertura.
Cuando compra un seguro de vida a través del trabajo, no encontrará la gama de opciones de póliza que podría encontrar en otro lugar. Pero el seguro de vida a término, como el que se ofrece en el trabajo, generalmente es la mejor opción para la mayoría de las personas. Si está buscando un producto más complejo como la vida entera o la vida universal, debe consultar a un asesor financiero.
Finalmente, es posible que no pueda comprar tanta cobertura como necesite a través de su trabajo. En ese caso, es posible que desee comprar un seguro de vida a término regular en lugar de o además de la vida suplementaria.
Como decidir
Lo primero que debe hacer es aprovechar cualquier seguro de vida grupal básico gratuito ofrecido.
A continuación, compare el costo del seguro de vida complementario disponible a través de su trabajo con lo que puede encontrar por su cuenta. Puede utilizar la herramienta de comparación de seguros de vida de nuestro sitio para comparar sin ingresar información de identificación personal.
Es posible que descubra que puede obtener un acuerdo comparable por su cuenta, en cuyo caso no vale la pena comprar un seguro de vida a través de su trabajo. Incluso si el costo de una póliza individual es un poco más alto, probablemente sea una mejor apuesta debido a su portabilidad.
Si tiene necesidades sustanciales de seguro de vida, como muchas personas dependientes, puede considerar comprar una póliza individual y complementarla con un seguro de vida a través del trabajo.
Pero si teme no ser elegible para una buena tarifa como individuo, tal vez debido a una condición médica, un seguro de vida colectivo a través de su trabajo es una buena idea. Solo recuerde las limitaciones, especialmente si no espera permanecer en el empleador durante mucho tiempo.