5 consejos si te jubilas en 2014

Si su vida después del trabajo está programada para comenzar en 2014, no hay duda de que está emocionado y quizás un poco ansioso. Desea asegurarse de tener todas las bases cubiertas y no ha pasado por alto un tema importante que debe considerarse. Aquí hay cinco consejos para ayudar en su cuenta regresiva para la jubilación.

Envolver los cabos sueltos en el trabajo

Retirarse significa más que dejar atrás a tus amigos del trabajo. Hay cabos sueltos para atar mucho antes de que diga, "por mucho tiempo". Si tiene la suerte de contar con un plan de pensiones patrocinado por su empleador, deberá determinar la fecha y el método de pago de su pensión.

Si ha participado en un 401 (k) patrocinado por el empleador, lo más probable es que desee transferirlo a una cuenta IRA. Por supuesto, puede dejar sus inversiones en su 401 (k), pero muchos jubilados descubren que tienen más flexibilidad de inversión y, en ocasiones, incluso menores costos, al trasladar los activos a una IRA de reinversión. Puede buscar corredores que no ofrezcan una cuenta IRA abriendo cuentas con compañías como TD Ameritrade y OptionsExpress.

Es muy probable que muchas, si no todas, sus inversiones en el 401 (k) no se transfieran "en especie" (tal como son) a una cuenta IRA. Los 401 (k) a menudo tienen "clases de acciones" especiales de fondos mutuos que no se pueden mantener en una cuenta IRA. Discuta sus opciones con un asesor financiero de confianza antes de hacer cualquier movimiento. Puede terminar transfiriendo dinero en efectivo a su IRA y reinvertirlo, pero no se preocupe, no activará ningún evento imponible hasta que comience a realizar retiros de IRA; Los vuelcos son libres de impuestos.

Revise sus activos de jubilación

Los activos de su plan de jubilación probablemente se han invertido para un crecimiento a largo plazo durante sus años de trabajo. Ahora que se está retirando, también querrá considerar cambiar su línea de inversión para generar ingresos.

Primero, querrá sentarse y elaborar un presupuesto para sus gastos de vida de jubilación. Su asesor de inversiones también puede ayudarlo con esto, así como determinar cuánto ingreso regular puede generar su cartera, y una tasa de retiro "segura" que ayudará a asegurar que sus activos de inversión duren hasta su jubilación.

No te pierdas la fecha límite de Medicare

Independientemente de su edad cuando se retire del trabajo, se recomienda que se registre en Medicare tres meses antes de los 65 años.^th cumpleaños. Por supuesto, Medicare no cubrirá todos los gastos médicos, por lo que también querrá considerar los programas complementarios (MediGap) de las aseguradoras privadas.

Por cierto, puede inscribirse en Medicare incluso si planea continuar trabajando después de los 65 años.

Regístrese para la Seguridad Social

Ahora querrá considerar cuándo comenzar a obtener beneficios del Seguro Social. Su “plena edad de jubilación”, cuando es elegible para recibir los beneficios completos, puede variar dependiendo de su fecha de nacimiento, pero puede calificar para recibir beneficios reducidos desde los 62 años. En algunos casos, el mes en que se jubila puede afectar la cantidad de sus pagos de beneficios. La Administración del Seguro Social tiene una calculadora de jubilación que puede ayudarlo a guiarlo a través del proceso de planificación.

Investmentmatome Inside Tip: Si planea continuar trabajando más allá de su plena edad de jubilación, tal como lo define el Seguro Social, puede aumentar sus futuros beneficios de Seguro Social.

Seguros de vida y salud

Muy pocos empleadores privados ofrecen beneficios continuos de seguro a sus jubilados. Si se jubila antes de los 65 años, es posible que desee considerar la posibilidad de extender su seguro de salud a través de los beneficios de COBRA, aunque tendrá que pagar el costo total. Lo más probable es que vaya a visitar los intercambios de seguros de Obamacare en el Mercado de seguros de salud, pero antes de profundizar en el proceso, obtenga una ventaja con algunos recursos en línea, como las recomendaciones de nuestro sitio para obtener la mejor cobertura de seguro de salud..

También querrá preguntarle a su agente de seguros cómo se coordina su plan de seguro de salud con los beneficios de Medicare, si tiene 65 años o más. Y, por último, justo antes de la jubilación es un buen momento para revisar sus necesidades de seguro de vida y las políticas vigentes.

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