Cómo prepararse para un terremoto y reclamaciones de seguros

Los terremotos pueden ocurrir en cualquier lugar, en cualquier momento. Asegurar el seguro contra terremotos ahora es clave si desea recuperarse rápidamente después del daño a su hogar o pertenencias.

Siga estos pasos para no ser atrapado con los pies planos si tiene que hacer una reclamación de seguro contra terremotos.

Lista de verificación del seguro de terremoto

1. Asegúrate de tener el seguro adecuado.

El seguro de hogar estándar no paga para reconstruir su hogar o reemplazar sus cosas después de un terremoto. Deberá comprar un seguro suplementario contra terremotos de su compañía de seguros, si está disponible, o comprar una póliza por separado en otro lugar.

Consulte nuestra guía de sitios para comprar seguros contra terremotos para obtener más detalles sobre dónde puede encontrar cobertura independiente.

2. Inspeccione su póliza de seguro para los agujeros

Los daños a la estructura y las posesiones de su hogar pueden no ser los únicos problemas que enfrenta. Pregúntele a su agente o asegurador acerca de agregar cobertura para otras consecuencias de terremotos, como la necesidad de remoción de escombros o reparaciones de estructuras no adheridas, como una cochera o cobertizo.

Dos problemas que su seguro contra terremotos no cubrirá son sumideros e inundaciones. Considere la posibilidad de comprar un seguro contra inundaciones separado y un seguro de sumidero para estos problemas. La cobertura de pozo puede estar disponible como un complemento a su seguro de propietario de vivienda, por un precio adicional.

3. Clave el costo de reemplazo de su hogar.

Su asegurador o agente puede ayudarlo a determinar cuánto costaría reconstruir su casa si se destruyera. Utilice este número como referencia cuando seleccione el límite de cobertura de su vivienda. Asegúrese de tener suficiente cobertura para reembolsarle por completo en caso de que tenga que reconstruir desde cero.

4. Haz un inventario de tus pertenencias.

Tener un registro detallado de sus posesiones acelerará su reclamo y lo ayudará a recordar todo lo que pierde en un terremoto. También puede ayudarlo a identificar artículos valiosos, como joyas, que excedan el límite de cobertura de su propiedad personal. Para estos artículos, considere comprar un seguro complementario denominado endoso de "propiedad personal programada".

Aunque detallar las pertenencias no es la forma más divertida de pasar un día, esta aplicación de inventario del Instituto de Información de Seguros puede ayudar a simplificar el proceso.

5. Pregunte sobre la reducción de los deducibles de su seguro contra terremotos.

Los deducibles del seguro contra terremotos: la cantidad que los aseguradores retiran de sus cheques de reclamación, son bastante altos. Generalmente, las aseguradoras restarán entre el 10% y el 20% de su límite de cobertura.

Por ejemplo, si tiene $ 100,000 en cobertura de vivienda, su deducible para cualquier reclamo de cobertura de vivienda podría ser tan alto como $ 20,000. Si necesita reparaciones por una suma de, digamos, $ 40,000, su aseguradora solo cubriría la mitad.

Es posible que no siempre pueda elegir su deducible, dependiendo de su asegurador. Si puede elegir, considere configurarlo en el lado bajo. Si bien pagará más en primas, obtendrá un reembolso mayor si tiene un reclamo.

6. No olvides tu vehículo.

El seguro contra terremotos no pagará para reparar los daños a su automóvil. En su lugar, presentaría un reclamo a través de su seguro de auto integral. Si aún no tiene una póliza de seguro de automóvil completa, échele un vistazo.

7. Organiza tus documentos de seguro.

Reúna los documentos de su seguro y guárdelos en un lugar de fácil acceso. Si tiene que evacuar debido a un terremoto, tráigalos para su custodia y haga referencia durante su reclamo.

Preparando tu casa para un terremoto.

Además de ajustar su seguro, preparar su casa puede ayudar a limitar su impacto financiero después de un terremoto.

Terremoto reequipamiento

Lo ideal sería que un experto en adaptación de terremotos inspeccionara su casa para determinar si se requieren actualizaciones importantes. Esto es particularmente importante para las casas construidas antes de la década de 1990, especialmente en áreas sísmicamente activas.

La reconversión consiste principalmente en anclar su hogar a sus cimientos y reforzar las paredes de soporte. El proceso normalmente cuesta entre $ 3,000 y $ 7,000, según la Autoridad de Terremotos de California.

Si vive en California, puede ser elegible para una subvención de adaptación de hasta $ 3,000.

Otra seguridad en el hogar consejos

Aquí hay algunos pasos de bricolaje económicos que se pueden pagar en caso de un terremoto.

• Atornille o sujete con correa los artículos pesados: Evite que los aparadores, estanterías, espejos y otras piezas más grandes se muevan durante los terremotos para limitar los daños y lesiones.
• Fije los pestillos a sus gabinetes: Esto ayudará a evitar que los platos, alimentos y otros artículos se derramen.
• Usa ganchos cerrados para tus fotos: Es probable que los clavos o ganchos abiertos no eviten que se caigan tus ilustraciones o fotos familiares.
• Sujete su calentador de agua a la pared: Si su calentador de agua se derrumba, podría causar fugas de gas, incendios y daños por agua. Se puede encontrar un kit de refuerzos para un calentador de agua en las principales ferreterías y tiendas para el hogar por menos de $ 20.

Lea la guía de FEMA para prepararse para un terremoto para obtener más consejos sobre seguridad en el hogar, así como consejos sobre procedimientos de emergencia y preparación de un kit de supervivencia

" MÁS: Guía completa para la compra de seguro contra terremotos.

Alex Glenn es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] .