Preferido vs. Estándar: Categorías de Tasa de Seguro de Vida

Cuando se apruebe su solicitud para comprar un seguro de vida, la compañía de seguros lo ubicará en una categoría de riesgo basada en su salud y estilo de vida.

La categoría es importante porque, junto con su edad, determinará el costo de su seguro de vida. Las personas más sanas con los estilos de vida más seguros se consideran las menos riesgosas, por lo que se ubican en las categorías que las califican para las tasas más bajas.

Las principales compañías de seguros de vida tienen varias "clases de calificación" principales. Los nombres varían entre las compañías. Las mejores calificaciones de MetLife, por ejemplo, son "élite plus", "elite" y "preferidas". Las tres principales de AIG son "preferidas plus", "preferidas" y "estándar más".

Aunque los nombres exactos difieren de una compañía a otra, puede esperar encontrar algunas categorías genéricas:

• Súper preferido no fumador: Los solicitantes en excelente estado de salud que normalmente no han fumado durante al menos cinco años pueden ingresar a esta categoría y obtener las mejores tarifas posibles. Necesitará un peso normal para su estatura, lecturas normales de presión arterial y colesterol, y un historial médico limpio. En general, no puede haber muerte debido a una enfermedad cardíaca o cáncer de un padre o hermano antes de los 60 años. Su registro de manejo también cuenta. En general, no llegará a la clase superior si ha sido condenado por DUI en los últimos cinco años. También será descalificado si su licencia ha sido suspendida o si ha sufrido más de dos infracciones o accidentes en los últimos tres años.
• No fumador preferido: La segunda mejor categoría también se asocia con una salud excelente, aunque obtendrá un poco más de libertad en la presión arterial, el colesterol y el peso. Una muerte prematura de un padre o hermano por cáncer o enfermedad cardíaca generalmente no es aceptable. No tiene que verse como un modelo de acondicionamiento físico para calificar para estos buenos precios. Un hombre de 5 pies y 10 pulgadas puede pesar de 129 a 210 libras, y una mujer de 5 pies y 5 pulgadas puede pesar de 102 a 178 para calificar para tasas "preferidas" con AIG, por ejemplo.

" Comparar: Cotizaciones de seguros de vida a término

Estándar más no fumador: Esta categoría es para los no fumadores que generalmente gozan de buena salud pero que no son del todo la categoría preferida. El tratamiento para la presión arterial alta puede ser aceptable, por ejemplo, siempre que las lecturas se encuentren en un rango normal.

Estándar no fumador: La persona promedio cae en esta categoría. Tener sobrepeso o ser tratado por presión arterial elevada puede ser aceptable, como lo sería la muerte de un padre o hermano antes de los 60 años de edad por enfermedad cardíaca o cáncer.

Fumador preferido: Esta categoría es para fumadores que de otro modo calificarían para tarifas preferenciales. Si recientemente dejó de fumar, todavía puede obtener tasas de fumador. Por lo general, debe ser un no fumador durante al menos cinco años para calificar para las mejores tasas de no fumar, al menos tres años para las segundas mejores tasas y un año para las tasas estándar de no fumadores.

Fumador estándar:Esto es para fumadores que de lo contrario caerían en la categoría estándar de no fumadores.

Falta el corte “estándar”

Si usted es una persona promedio con una expectativa de vida normal, probablemente califique para las tarifas estándar.

Es posible que algunas personas no califiquen para las tarifas estándar debido a condiciones de salud como la diabetes, pero aún serán elegibles para la cobertura. En casos como este, la compañía de seguros asigna una "calificación de tabla". Algunas compañías usan números, como 1, 2 y 3, y otras usan letras, como A, B y C. Cada calificación de tabla más alta generalmente agrega otro 25%. a la tasa estándar. Por lo tanto, una calificación de tabla de C significa una tasa estándar más 75%.

Es posible que algunas personas no califiquen para las tarifas estándar debido a condiciones de salud como la diabetes, pero aún serán elegibles para la cobertura.

A veces, una aseguradora puede agregar un cargo temporal adicional, conocido como "extra extra". Por ejemplo, un sobreviviente de cáncer podría calificar para tarifas estándar más un extra fijo de $ 5 por cada $ 1,000 de cobertura durante cinco años. En una póliza de $ 500,000, eso significaría $ 2,500 adicionales por año además de la tarifa estándar para los primeros cinco años.

Cómo obtener mejores tasas de seguro de vida.

No puede controlar algunos factores, como su historial médico familiar, pero puede hacer otros cambios a tasas más bajas.

• Dejar de fumar le dará más por su dinero. Los fumadores pagan dos o tres veces, o más, lo que los no fumadores pagan por el seguro de vida. Deberá abstenerse del consumo de tabaco durante al menos un año para calificar para las tasas de no fumadores en la mayoría de las empresas.
• Perder peso si tiene sobrepeso u obesidad también puede ayudarlo a calificar para obtener mejores tasas, y potencialmente puede mejorar su presión arterial y las lecturas de colesterol, lo que también se traducirá en mejores tasas.
• Ir de compras es crítico porque las tasas de seguro de vida varían ampliamente según la compañía.

Un buen agente independiente puede ayudarlo a navegar las tasas de diferentes aseguradoras, especialmente si tiene un factor de riesgo, como un historial de cáncer, que haría difícil calificar para las mejores tarifas.

Nuestra herramienta de comparación de seguros de vida del sitio puede ayudarlo a comenzar a comparar las tasas de los seguros de vida a término.

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