El poder del plástico: cómo la apertura de una tarjeta de crédito afecta su puntaje de crédito

En una época en que todos nuestros movimientos financieros parecen tener consecuencias a largo plazo, muchos de nosotros hemos empezado a analizar realmente las elecciones de dinero que solíamos hacer sin pensarlo dos veces. Después de todo, puede ser difícil recuperarse de una mala decisión financiera, por lo que evitar errores en primer lugar es una buena manera de evitar grandes dolores de cabeza en el futuro.

Una pregunta común con la que los consumidores se enfrentan es cómo abrir una nueva tarjeta de crédito afectará su puntaje de crédito. La industria de tarjetas de crédito nos haría creer que el plástico hará maravillas con nuestro informe crediticio general, pero al mismo tiempo escuchamos constantemente a expertos en finanzas personales que el plástico puede ser peligroso para nuestra salud financiera. Los mensajes mixtos pueden ser enloquecedores, y nos enfrentamos a ellos todo el tiempo.

La verdad es que el efecto que tendrá la apertura de una nueva tarjeta de crédito en su puntaje de crédito realmente depende de su historial y perfil de crédito personal. Si bien el impacto inmediato de abrir una nueva tarjeta de crédito hará que su puntaje disminuya en unos cinco puntos durante un corto período de tiempo, puede ser difícil determinar si obtener una nueva tarjeta tendrá un impacto positivo o negativo a largo plazo. en su puntaje de crédito. Eche un vistazo a la información a continuación para obtener una guía general:

Cuando una nueva tarjeta de crédito puede ayudar a su puntuación

• Su historial de crédito es extremadamente limitado. Crear un historial de crédito desde cero es difícil, pero tendrá que comenzar en algún lugar y abrir una tarjeta de crédito es una forma fácil de hacer rodar la pelota. Si usa la tarjeta de manera responsable, pagándola en su totalidad cada mes a tiempo, abrir una tarjeta de crédito es una excelente manera de emprender el camino hacia una vida financiera larga y saludable.
• No tiene ninguna otra tarjeta de crédito en su informe de crédito.. El diez por ciento de su puntaje de crédito está determinado por los tipos de crédito que tiene actualmente en su informe de crédito; idealmente, tendría una combinación de crédito a plazos y revolvente, por lo que si no tiene ninguna otra tarjeta de crédito en uso en este momento, abrir una podría servir para mejorar su puntaje.
• No tiene mucho crédito disponible y no pone ninguna compra en la nueva tarjeta. Un 30% de su puntaje de crédito se determina por cuánto debe, y el hecho de acercarse a los límites de crédito de sus tarjetas sin duda perjudica su puntaje. Si algunas de sus tarjetas de crédito tienen un límite máximo (o están bastante cerca) probablemente ayudará a su puntaje de crédito a abrir una nueva tarjeta y luego no realizar ninguna compra con ella. Esto reducirá la cantidad total que debe en relación con la cantidad de crédito disponible para usted.

Cuando una nueva tarjeta de crédito puede dañarla

• Has abierto demasiadas cuentas de crédito nuevas en un corto período de tiempo. El diez por ciento de su puntaje de crédito se deriva de las consultas de crédito recientes, por lo que si ha aceptado demasiadas cuentas nuevas en un corto período de tiempo (aproximadamente 30 días), obtener una nueva tarjeta adicional afectará su puntaje.
• No tiene mucho crédito disponible e inmediatamente carga la tarjeta. Nuevamente, el 30% de su puntaje crediticio está determinado por la cantidad que debe, por lo que acumularse en su carga de deuda abriendo una nueva tarjeta que cargará de inmediato su calificación, especialmente si ya debe mucho. Pise con cuidado, especialmente con las tarjetas de crédito minoristas, ya que muchas personas agregan enormes cargos a estas tarjetas muy rápidamente.

Además, tenga en cuenta que su puntaje de crédito se ve afectado cuando abre una nueva cuenta. Esto se debe a que cuando alguien verifica su crédito, su puntaje FICO puntúa unos cinco puntos. Si tiene buen crédito, esto no es un gran problema, cinco puntos es una caída en el cubo. Pero, en primer lugar, si está justo en el límite de la calificación, querrá tener cuidado de no volver a postularse demasiado rápido.

Nuestros puntajes de crédito son increíblemente importantes para nuestra vida financiera en general, por lo que es importante tomar medidas para mantener nuestros dígitos en alto; considere su situación crediticia personal antes de abrir una nueva tarjeta de crédito, ya que hacerlo puede tener un gran impacto en este número tan importante.