Qué hacer si no puede pagar sus primas de seguro de vida

Cuando compra una póliza de seguro de vida completa, tiene la intención de mantenerla para siempre. Desafortunadamente, las primas pueden volverse inmanejables si tiene un ingreso fijo o si pierde su trabajo.

Con el seguro de vida a término, generalmente pierde su beneficio por completo si no realiza los pagos de la prima requeridos. Sin embargo, con las pólizas de seguro de vida permanentes como la de toda la vida, puede haber formas de mantener la cobertura incluso si no puede mantenerse al día con las primas. Al final, puede volver a evaluar su seguro de vida y descubrir que es mejor renunciar por completo a su póliza, pero primero hay alternativas para explorar.

Manteniendo su póliza de seguro de vida.

Si tiene un patrimonio grande o todavía tiene dependientes, probablemente querrá mantener vigente su seguro de vida u otro tipo de plan permanente. En este caso, usted podrá:

Pague las primas con su valor en efectivo. Si ha tenido una póliza de seguro de vida permanente durante muchas décadas, debería haber acumulado un valor en efectivo significativo, que puede utilizar para pagar las primas. Tenga en cuenta que eliminar el valor en efectivo reducirá la cantidad de su beneficio por fallecimiento si no lo devuelve, y si reduce su valor en efectivo demasiado, su póliza caducará. Sin embargo, un beneficio de muerte reducido es mejor que ningún beneficio de muerte.

Pague las primas con sus dividendos. Algunas pólizas de seguro de vida permanentes pagan dividendos sobre las inversiones dentro de la póliza. También puede utilizar estos para compensar sus primas.

Reducir el monto nominal de la póliza. La mayoría de las compañías de seguros de vida le permitirán reducir el monto de su beneficio por fallecimiento a cambio de una prima más baja. Si reduce el monto nominal de una póliza de seguro de vida permanente suficiente, su operador puede considerar que usted "pagó" y le permite dejar de pagar las primas por completo. También es posible que pueda eliminar las cláusulas adicionales de la póliza (complementos a su seguro básico) para reducir sus costos mensuales.

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Usa un jinete si eres elegible. Si una discapacidad le impide trabajar y dificulta el pago de las primas, es posible que tenga un corredor que pueda ayudarlo. La exención del anexo premium le permite dejar de pagar su factura pero mantiene sus beneficios en su lugar, siempre y cuando su discapacidad cumpla con las reglas de su proveedor.

Cambiar a seguro de vida a término. En algunos casos, puede interrumpir su póliza de vida permanente, tomar el valor en efectivo (menos los cargos por cancelación) y usar el dinero para comprar una póliza de plazo. Recuerde que las cotizaciones de seguro de vida a término son menos costosas que las de las pólizas de vida permanentes, pero solo recibe un beneficio por fallecimiento si fallece dentro del término cubierto por la póliza.

Dejar caer su póliza

Si ha pagado sus gastos principales y sus hijos son independientes, es posible que ya no necesite un seguro de vida. Sin duda, es una buena bonificación para sus beneficiarios, pero si está afectando su presupuesto, puede considerar abandonar la política.

Si ha acumulado valor en efectivo en su póliza, la cancelación, o la "entrega", puede ser un poco menos dolorosa. Su agente o compañía de seguros puede informarle el valor de rescate actual de su póliza. Cualquier dinero que reciba que provenga de las ganancias de su póliza estará sujeto a impuestos.

La línea de fondo

¿Ya no tienes necesidad de seguro de vida? No hay ninguna razón para mantener una política vigente, especialmente si le estresa financieramente. Pero si necesita cobertura, haga todo lo posible para mantener su póliza. Comprar uno nuevo más adelante significará primas más altas, según su edad avanzada.

Incluso si su antigua compañía de seguros de vida acepta reintegrar su póliza, es probable que requiera un nuevo examen médico y le pida que pague sus primas con intereses. Si está interesado en restablecer una póliza vencida, consulte con su agente o compañía de seguros, ya que a menudo hay un límite de tiempo para esta función.

El seguro de vida permanente no es barato, pero si desea mantener su póliza, solicite más sugerencias a su agente o asegurador.

Alice Holbrook es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @aliceInvestmentmatome .

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