The Ugly Truth About Credit Card Debt |

¿Su declaración de la tarjeta de crédito de enero lo está mirando a la cara y se ve inquietantemente similar a su diciembre? Usted sabe que las compras navideñas sin pagar, y todo lo demás que está poniendo en su plástico, mientras tanto, le está costando.

¿Pero sabía que incluso si paga su factura en su totalidad cada mes, es probable que gaste más en una tarjeta de crédito que si hubiera pagado en efectivo o en una tarjeta de débito?

[Característica de InvestingAnswers: "Crédito o débito: su elección podría costarle un 3%"]

El Journal of Consumer Research completó un estudio que muestra que pagar con tarjeta de crédito aumenta la propensión del consumidor a gastar en comparación con el efectivo.

De manera similar, Javelin Strategy and Research echó un vistazo a los hábitos de gasto de Cyber ​​Monday y descubrió que la compra promedio con tarjeta de crédito era de $ 82.10, mientras que la compra promedio con tarjeta de débito era de solo $ 58.29. Y esas compras con tarjeta de débito aún no te perseguirán hoy.

El gasto excesivo no es el único peligro del uso de la tarjeta de crédito. Reconozcámoslo, no todos pagan las tarjetas de crédito por completo cada mes. La lógica común es que las recompensas de tarjetas de crédito las hacen más deseables que otros métodos de pago.

Sin embargo, el gasto excesivo de la pareja con el costo de los pagos de intereses y las escasas recompensas de muchas tarjetas de crédito palidecen en comparación.

En mayo de 2011, los estadounidenses tenían $ 793.1 mil millones en deuda de tarjetas de crédito. Si divide ese número por el número de estadounidenses con tarjetas de crédito (50,2 millones), significa que el estadounidense promedio tiene una asombrosa deuda de tarjetas de crédito de $ 15,799.

El número sigue creciendo porque incluso con legislación destinada a proteger a los consumidores del crédito deuda de la tarjeta, el sistema está contra los consumidores.

Espiral hacia abajo de la deuda de la tarjeta de crédito

Por ejemplo, digamos que tiene $ 5,000 en deuda de tarjeta de crédito. Su pago mínimo, normalmente entre el 2% y el 5% del saldo total, que si suponemos que es del 4%, sería de $ 200. De esos $ 200, $ 62 van a interesar y solo $ 138 en realidad se destinarán a los $ 5,000 en deudas.

Aquí se explica cómo se puede calcular esta cantidad:

APR normalmente oscila entre 12% y 17%. Supongamos, por ejemplo, que la APR es 15%.

1. Divida la tasa de porcentaje anual por los días en un año: 15% / 365 =.041%

2. Multiplique.041% por el promedio de días en un mes, 30 = 1.36 o.0136%

3. Luego, multiplique.0136% por el saldo original, $ 5,000 para encontrar la cantidad total gastada en intereses por mes = $ 62

# - ad_banner_2- # Si paga pagos mínimos en este escenario, tomaría 105 meses pagar $ 5,000. ¡Eso es casi nueve años!

Durante ese tiempo, pagaría $ 2,118 en intereses, y estos números asumen que usted nunca compra otra cosa con esa tarjeta de crédito.

Esto significa que el saldo original de $ 5,000 le costará $ 7,118, tanto para las llamadas ofertas de Black Friday y Cyber ​​Monday.

Cualquier dinero que haya ahorrado en una gran venta probablemente se haya salido de la ventana después de la $ 62 de interés que gastó en el primer mes.

Una mejor forma de ver cuánto le está costando realmente su tarjeta de crédito

Obviamente, pagar la tarjeta de crédito en su totalidad todos los meses es la situación ideal, pero para obtener un verdadero control sobre el costo de oportunidad, es importante ver cuánto se podría ganar si el dinero pagado con intereses de tarjeta de crédito se invirtiera en, por ejemplo, en un bono corporativo.

Si tomara los $ 62 mensuales que iría hacia el interés en su tarjeta de crédito, e invertirlo en un fondo de bonos corporativos con un rendimiento del 4%, su inversión podría haber aumentado a $ 8,044 en nueve años. Si el rendimiento de la inversión fue mayor, podría haber ganado aún más …

Invertir $ 62 por mes durante nueve años, su dinero podría crecer hasta:

Incluso con un modesto rendimiento del 2%, $ 62 al mes podría crecer hasta $ 7,330 nueve años.

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Lo que está viendo es el poder del interés compuesto. Mantener un saldo en su tarjeta de crédito solo le impide aprovecharla.

Regresemos a nuestro ejemplo original. Al elegir pagar el pago mínimo con tarjeta de crédito durante nueve años en lugar de pagar su tarjeta de crédito rápidamente, está acumulando $ 2,118 en intereses. Y como los cargos por intereses que pagó todos los meses podrían haberse destinado a invertir en su futuro, ha perdido potencialmente $ 10,000 más.

Dicho todo, simplemente pagando el mínimo en este caso es un error de $ 12,118. ¿Estás convencido de que deberías ser más serio al pagar tu tarjeta de crédito e invertir tu dinero?

La respuesta de inversión: Cuando paga intereses sobre tarjetas de crédito en lugar de intereses sobre inversiones, el poder del interés compuesto funciona en su contra, lo que resulta en un aumento de la deuda.

Al pagar tarjetas de crédito en su totalidad e invertir un poco cada mes, puede terminar ganando dinero y evitar la deuda paralizante.

Si tiene problemas para pagar sus tarjetas de crédito, consulte esta característica de InvestingAnswers, "Diez maneras de librarse de las deudas de tarjetas de crédito".

Una vez que pague su deuda, puede probar una opción diferente: "Tarjetas de débito prepagas: la mejor alternativa para la banca tradicional".