Lo único que mantiene a algunas tropas estadounidenses en la ruina financiera |

Cuando el teniente coronel Ted Smith (nombre cambiado para proteger la identidad) Desplegado para dos viajes a Irak y Afganistán, dejó a su esposa y sus tres hijos, así como a una casa que tenía una ejecución hipotecaria pendiente.

Mientras luchaba en el extranjero, llegaron cartas que amenazaban con iniciar el proceso de ejecución hipotecaria que dejaría a su familia sin hogar.

Con la ayuda de un abogado y una ley federal especial llamada Ley de Socorro Civil para Militares, pudo congelar la ejecución hipotecaria mientras se concentraba en sus deberes militares. A su familia se le permitió continuar viviendo en su casa.

"Habría perdido su casa", dijo su abogado, Charles Gallagher III, del bufete de abogados de bienes raíces, seguros y negocios Gallagher and Associates en Florida. "Presentamos esa moción ante el tribunal diciendo: 'Pedimos una suspensión según la Ley de Ayuda porque lo han desplegado y no tiene otra opción aquí'".

El tribunal concedió la suspensión y congeló el caso mientras él no estaba, y cuando el militar regresó a su hogar, tenía la opción de solicitar más tiempo para lidiar con su deuda.

"El tribunal puede extender esa estadía o que esa estancia sea más larga que el período de despliegue", dijo Gallagher.

Cómo protege la ley a hombres y mujeres militares

La ley ofrece a los miembros militares protección para posponer, suspender, cancelar y reducir sus deudas o retrasar las comparecencias judiciales para que puedan centrar toda su atención en responsabilidades militares o profesionales sin temor a ejecuciones hipotecarias o otros problemas relacionados con la deuda.

También pueden:

• Reducir muchas de sus tasas de interés al 6% en cosas como tarjetas de crédito e hipotecas
• Arrestar embargos de automóviles
• Obtener depósitos de seguridad devueltos
• Tener protección contra los contratos de alquiler, desalojos, procesos judiciales civiles, arrendamientos de automóviles, seguros de vida, seguros de salud y pagos de impuestos sobre la renta.

La ley también permite a los soldados recuperar depósitos de seguridad, romper contratos de arrendamiento, retrasar las comparecencias judiciales e incluso desestimar los contratos de telefonía celular.

La ley requiere una cierta cantidad de burocracia si los prestamistas quieren perseguir a hombres y mujeres militares. Por ejemplo, si los miembros del servicio obtuvieron hipotecas antes de ingresar al servicio militar, entonces la Ley de Alivio requiere que sus prestamistas obtengan órdenes judiciales antes de que puedan ejecutar una hipoteca en las casas mientras están de servicio, y durante nueve meses después. Dado que la ley muy probablemente favorecerá a un soldado activo, las órdenes judiciales son difíciles de adquirir. Si se adquieren, los soldados pueden explicar su dificultad financiera.

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"En los procedimientos judiciales, si puede demostrar que no puede cumplir con la obligación debido al servicio, la el tribunal puede llevar a cabo el procedimiento e incluso puede ajustar el monto que le debe al prestamista ", dijo la abogada de litigios de bienes raíces y negocios de California Elena Rivkin Franz de Mlnarik Law Group.

De manera similar, si está activo en el servicio y su mensual el alquiler es menos de $ 2,975 por mes, el propietario no puede desalojarlo ni a usted ni a sus dependientes de un hogar sin una orden judicial. Si se presenta una acción de desalojo contra usted o uno de sus dependientes, el tribunal debe congelar temporalmente los procedimientos o ajustar el monto de su obligación financiera si puede demostrar que no ha podido cumplir con sus obligaciones financieras en virtud del contrato de arrendamiento debido a su militar Servicio.

¿Quién está protegido?

La Ley de socorro protege a todos los miembros del Ejército, la Armada, la Fuerza Aérea, la Infantería de Marina y la Guardia Costera que estén en servicio activo o que estén ausentes como resultado de haber sido heridos o haber recibido salir. También se aplica a algunos miembros de la Guardia Nacional y oficiales comisionados en servicio activo del Servicio de Salud Pública o la Administración Nacional Oceánica y Atmosférica.

A veces, la Ley de Alivio también ofrece ciertas protecciones a los dependientes, incluidos los cónyuges, los hijos y las personas que recibieron apoyo financiero durante los últimos 180 días. Los civiles y contratistas no están protegidos, sin embargo, ni las personas que compraron casas mientras estaban activos.

Al menos un tercio de los miembros del servicio se enfrentan a una disminución en el pago una vez que son llamados al servicio, y la Ley de socorro alivia esa carga.

¿Está ayudando?

La Ley de Alivio tiene dientes y se están entablando fuertes demandas contra compañías que la violan. Bajo los términos de un acuerdo (que debe ser aprobado por un tribunal federal en Virginia), una compañía de remolque debe pagar $ 75,000 en daños y reparar el crédito de 26 miembros del servicio cuyos automóviles fueron remolcados mientras estaban de servicio.

Los expertos predicen los bancos se volverán más cautelosos al realizar ejecuciones hipotecarias en los hogares de los miembros del servicio. En 2011, el Departamento de Justicia de EE. UU. Llegó a un acuerdo de más de $ 2 millones con el Bank of America por ejecutar injustificadamente a miembros del servicio sin órdenes judiciales. Y según el sitio web del Departamento de Justicia, en febrero de 2012, JP Morgan Chase, Wells Fargo, Citigroup y Ally Financial "acordaron realizar una revisión completa, supervisada por la División de Derechos Civiles del Departamento de Justicia, para determinar si los miembros del servicio fueron ejecutados. en violación de la Ley de socorro civil de los miembros del servicio desde el 1 de enero de 2006. "

Si se encuentran violaciones, el Departamento de Justicia dijo en un comunicado de prensa," Wells Fargo, Citigroup y Ally deberán proporcionar a cualquier miembro del servicio que una víctima de una ejecución hipotecaria injusta, un pago mínimo de $ 116,785 más el patrimonio e intereses perdidos del miembro del servicio ". Además, "JP Morgan Chase proporcionará a cualquier miembro del servicio que haya sido víctima de una ejecución hipotecaria injusta, ya sea su hogar, libre de cualquier deuda o el equivalente en efectivo del valor total de la vivienda en el momento de la venta", agregó. lanzamiento dicho. Otra compensación puede ser requerida también.

La ayuda legal generalmente es gratuita cuando los soldados encuentran su oficina legal más cercana en legalassistance.law.af.mil. Puede haber ayuda y dinero disponible para los miembros del servicio si ya han sido embargados o si han estado pagando tasas de interés superiores al 6%.

Para obtener más información sobre la Ley de socorro, consulte servicemembers.gov.