Introducción a la banca en línea y móvil

La tecnología está cambiando la forma en que los consumidores cuidan las finanzas. La banca en línea es ahora la mejor manera en que los estadounidenses interactúan con un banco o cooperativa de crédito, superando a las sucursales, teléfonos, aplicaciones móviles y cajeros automáticos.

La banca en línea fue favorecida por el 32% de los clientes de los bancos encuestados en 2015 por la American Banking Association. Y cuando una encuesta de Gallup de 2015 preguntó a los clientes del banco si preferirían renunciar a la banca móvil y en línea o al acceso personal a sucursales y centros de llamadas, el 53% dijo que renunciaría al toque personal.

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Ventajas de la banca en línea

En el pasado, el horario de los banqueros limitaba la capacidad de las personas para administrar su dinero. Ahora, el 74% de los clientes utilizan la banca en línea, según la Reserva Federal, y pueden acceder de forma segura a sus cuentas de día o de noche.

Cuando inicia sesión en su cuenta segura desde su computadora o tableta, puede ver los estados de cuenta actuales, buscar los antiguos y revisar las transacciones recientes. Puede transferir dinero entre cuentas, administrar y pagar sus facturas y más. Algunos bancos le permiten ver varias cuentas, incluidas las tarjetas de crédito, todo en un solo lugar.

La banca en línea también puede ayudarlo a controlar mejor su dinero. Por ejemplo, puede inscribirse para recibir alertas de bajo saldo por correo electrónico o texto, para reducir el riesgo de sobregiros y cargos. Si opta por los estados de cuenta electrónicos solamente, su institución puede eximir ciertos cargos de la cuenta ya que está ahorrando el costo de imprimir y enviar los estados de cuenta en papel.

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Bancos sólo en línea

Algunos bancos se han ido sin sucursales. Con pocas o ninguna sucursal para el personal y el mantenimiento, los bancos solo en línea como Ally y Synchrony pasan parte de sus ahorros a los clientes en forma de tasas de interés más altas y estructuras de tarifas más bajas. Algunos bancos en línea pagan tasas de interés del 1% o más en las cuentas de ahorro, en comparación con la tasa promedio general de 0.06% que ofrecen los bancos.

Como no hay sucursales, usted realiza depósitos a través de depósitos directos, transferencias bancarias o depósitos de cheques móviles. Algunos bancos en línea ofrecen importantes redes gratuitas de cajeros automáticos y pueden reembolsarle los cargos incurridos en el cajero automático de otro banco. Si el alto rendimiento es una prioridad para usted y se siente cómodo dirigiendo la mayor parte de su negocio en línea, y nunca va a una sucursal, un banco en línea podría ser una buena opción.

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La banca móvil hace ganancias

De acuerdo con la asociación bancaria, rara vez se utiliza hace apenas cinco años, la banca móvil es el método preferido para el 12% de los clientes bancarios. Al conectarse a los bancos a través de sus teléfonos móviles, los consumidores pueden obtener información en tiempo real de información y notificaciones de saldo. En el último año, según la Reserva Federal, el 63% de los usuarios de banca móvil verificaron su saldo antes de realizar una gran compra, y el 53% de ellos decidieron contra la compra según esa información.

Sin embargo, el uso de la banca móvil de más rápido crecimiento es depositar cheques con una cámara de teléfono celular, lo que puede ahorrar el tiempo y el dinero del gas que tomaría un viaje a una sucursal o cajero automático. La transferencia de dinero entre cuentas y la configuración de pagos de facturas también son características populares.

Bancos enfocados al móvil: opciones de próxima generación

Para quienes viven con sus teléfonos inteligentes, una nueva generación de startups ofrece cuentas bancarias básicas y rentables diseñadas para ser utilizadas principalmente a través de una aplicación. Algunos están dirigidos a usuarios que no tienen una cuenta bancaria tradicional o que dependen de servicios financieros alternativos.

A diferencia de los bancos tradicionales, las nuevas empresas de banca móvil como Simple, GoBank y Moven ofrecen cuentas limitadas que puede utilizar en cualquier lugar. Si es un nativo digital o uno de los primeros en adoptar la tecnología, puede disfrutar de ofertas como herramientas de presupuesto y ahorro que están destinadas a profundizar su compromiso con sus finanzas.

Otro sorteo es que estos servicios financieros reducidos no tienen muchos cargos bancarios tradicionales, como los cargos mensuales de mantenimiento y los cargos por sobregiro. Algunos están diseñados para denegar una transacción si no tiene suficiente dinero, en lugar de permitirle pagar por algo y luego cobrarle una tarifa alta.

La mayoría de los bancos móviles solo son propiedad o están respaldados por bancos miembros de la FDIC. Eso significa que sus depósitos estarían totalmente asegurados por el gobierno, como con un banco tradicional.

Seguridad bancaria digital

Las instituciones financieras y los consumidores son muy conscientes de la ciberseguridad tras una serie de violaciones de datos que afectan a los grandes bancos. La industria bancaria invierte mucho en la tecnología de seguridad tanto para la banca en línea como para la móvil, y la información de su cuenta se mantiene detrás de firewalls institucionales y se encripta a estándares sólidos.

Aunque el fraude de identidad sí ocurre, los consumidores generalmente no son responsables por transacciones fraudulentas si informan las transacciones a su institución financiera dentro de los 60 días de haber recibido su estado de cuenta mensual.

Jeanne Lee es una escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.