Pionero en el primer anticipo en efectivo para comerciantes

El aumento de la industria de anticipos en efectivo de comerciantes coincidió con el aumento de los préstamos en línea para pequeñas empresas. Sin embargo, la persona que fue pionera en los avances tiene más en común con la techadora de St. Louis, Cory Elliott, que con cualquier fundadora de Silicon Valley: era una empresaria de Connecticut que buscaba una manera de suavizar las caídas de ingresos estacionales en sus centros de juegos infantiles.

A fines de la década de 1990, Barbara Johnson dirigía cuatro franquicias de Gymboree Playgroup & Music. Incapaz de obtener capital de trabajo para financiar una campaña de mercadotecnia de verano, se preguntó si podría pedir prestado para futuras ventas de tarjetas de crédito de padres que traen a sus hijos a clases de otoño.

Cuentas por cobrar futuras como activo

Cómo funcionaría: el proveedor de anticipo de efectivo del comerciante compraría un porcentaje acordado de las ventas futuras de tarjetas de crédito o débito. El receptor pagaría el anticipo diariamente, y si el volumen de ventas disminuía o aumentaba, también lo harían los pagos. Johnson y su esposo, Gary, cofundaron Advance Me, el nombre original de CAN Capital, en 1998 y patentaron la tecnología que permitía dividir las ventas de tarjetas de crédito.

"Se dio cuenta de que el gran activo que tenía en la mano era las cuentas por cobrar futuras, un flujo de ingresos predecible de personas que querían ubicar a sus hijos en Gymborees", dice Dan DeMeo, el actual CEO de CAN Capital. "También pudimos ser pioneros como empresa en este concepto de remesas diarias".

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Tecnología y datos abren la puerta.

El plan de reembolso del tamaño de un bocado apeló a los prestatarios. Y la tecnología de división de venta de tarjetas de crédito que la habilitó también le dio a CAN un vistazo diario dentro del negocio de cada comerciante y abrió un río de datos para el análisis.

Esto ayuda a CAN "a diseñar productos que se adaptan a los tiempos de necesidad estacional, a la expansión, a los programas de marketing", dice DeMeo.

Durante años, hubo pocos otros jugadores en el mercado. AmeriMerchant, ahora Capify, surgió en 2002, y Advance Me más tarde lo demandó a él ya su fundador, David Goldin, alegando la violación de su patente de pago. Goldin contrarrestó con éxito para anular la patente en 2007.

"Eso abrió las compuertas", dice Goldin. Los adelantos en efectivo de los comerciantes ahora generan de $ 5 mil millones a $ 10 mil millones en préstamos cada año, estiman los funcionarios de la industria.

Kevin Voigt es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @kevinvoigt.