Graduados universitarios en estos 3 lugares más propensos a tener préstamos estatales riesgosos

Según un nuevo informe del Institute for College Access & Success, dos tercios de los graduados universitarios con préstamos patrocinados por el estado asistieron a la escuela en solo tres estados: Nueva Jersey, Texas y Minnesota. Los tres programas cobran tasas de interés más altas que los préstamos federales y carecen de protecciones para los prestatarios.

El informe, “Deuda estudiantil y la clase de 2015”, es un resumen anual de la deuda estudiantil de cada clase que se gradúa, incluidos los promedios nacionales, estatales y universitarios. Este es el primer año que incluye datos sobre estos programas de préstamos privados patrocinados por el estado debido a la disponibilidad, y los números son preocupantes para los estudiantes en los estados afectados.

"Nueva Jersey es uno de los estados con los porcentajes más altos de graduados que tienen préstamos estatales, y el hecho de que hayan sido calificados como depredadores es importante para los consumidores", dice la presidenta del instituto, Lauren Asher.

No todos los estados ofrecen este tipo de préstamos, y algunos programas de préstamos patrocinados por el estado les dan a los estudiantes mejores condiciones de préstamo que los de bancos privados y prestamistas. Pero los términos de los préstamos estatales frecuentemente tienen más en común con otros préstamos privados que los federales. Eso significa que el pago suele ser más caro y los estudiantes tienen menos opciones si necesitan ayuda para pagar sus préstamos.

El estudio destaca el programa de New Jersey por sus tasas de interés fijas de hasta el 7.9% y el hecho de que sus préstamos no se dan de alta en caso de muerte. También es el programa de préstamos estatales más grande del país.

Otros hallazgos clave del estudio incluyen:

• El graduado promedio de 2015 fue de $ 30,100 en deuda, un 4% más que en 2014.
• La deuda promedio de los estudiantes por escuela varió de $ 3,000 a $ 53,000.
• En 12 estados, la carga de deuda promedio fue de más de $ 30,000 en 2015. Eso es el doble de la cantidad de estados que reportaron niveles de deuda tan altos el año anterior.
• New Hampshire tenía el nivel promedio más alto de deuda estudiantil: $ 36,101.
• El nivel promedio de deuda estudiantil de Utah fue de $ 18,873, el más bajo entre los estados y aproximadamente la mitad del promedio de New Hampshire.
• Al igual que en años anteriores, los niveles de deuda más altos se concentraron en el Medio Oeste y el Noreste, mientras que los niveles de deuda más bajos se concentraron en el Oeste.

Haga clic para ver este mapa interactivo de la deuda promedio de préstamos estudiantiles por estado.

Existen notables limitaciones a los datos en el informe. Por ejemplo, los datos son autoinformados, por lo que las escuelas podrían informar parcialmente o dejar de informar sobre la deuda de sus graduados, como lo hizo el 98% de las escuelas con fines de lucro.

Cómo los futuros graduados pueden mantener la deuda bajo control

Llene la FAFSA. El promedio nacional de la carga de la deuda de préstamos estudiantiles aumenta cada año, pero hay pasos que puede tomar para reducir su deuda de posgrado. Por ejemplo, completar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, o FAFSA, puede hacer que usted sea elegible para subvenciones y préstamos federales que vienen con protecciones para el prestatario, como el pago impulsado por los ingresos y la condonación de préstamos de servicio público.

Utilice calculadoras de precios netos. Cuando investigue universidades, consulte la calculadora de precios netos en el sitio web de cada escuela para averiguar lo que los estudiantes terminan pagando; podría ser más o menos que el precio de la etiqueta. Luego diríjase al Cuadro de Mando Universitario del Departamento de Educación para averiguar cuántos estudiantes se gradúan o terminan en incumplimiento de pago en sus préstamos federales. Eso sucede cuando no pagan por al menos 270 días.

Máximos préstamos estudiantiles federales primero. Si pide dinero prestado para pagar la escuela, saque todo lo que pueda en préstamos federales antes de recurrir a los privados. Los préstamos federales no solo tienen mejores protecciones para los prestatarios, sino que tienden a tener tasas de interés más bajas que los préstamos privados.

Como lo expresa Asher: "No es solo la cantidad que debes, sino el tipo de préstamos que tienes lo que puede afectar lo difícil que es pagar".

Una versión anterior de esta historia describió erróneamente qué estudiantes se incluyeron en el monto promedio de la deuda. Solo se incluyeron estudiantes con deudas. El error ha sido corregido.

Devon Delfino es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @devondelfino .