Tus secretos de dinero te están matando

El escritor Neal Gabler rompió el tabú de no hablar del dinero esta primavera con un artículo de Atlantic, "La vergüenza secreta de los estadounidenses de clase media". Ahora quiere que todos empiecen a hablar.

"La idea de no tener éxito financiero en Estados Unidos es un estigma tan grande", dice Gabler, quien reveló en el artículo que se encontraba entre los millones de adultos que no tenían ahorros para cubrir una emergencia de $ 400. "Esa es la razón por la que la gente no habla de eso, porque se toman su fracaso personalmente".

Sin embargo, el estrés financiero es una epidemia. Casi tres cuartos de los adultos estadounidenses admitieron sentirse estresados ​​por el dinero, y el 22% reportó estrés extremo en un estudio de 2015 comisionado por la Asociación Estadounidense de Psicología, "Stress in America: Paying With Our Health".

Un tercio de los encuestados dijo que la falta de dinero les impedía llevar un estilo de vida saludable, y el 12% no acudió al médico cuando necesitaban atención médica debido a preocupaciones financieras.

El estrés financiero puede ser mortal

Otros estudios han demostrado que el estrés financiero puede ser letal.

• Las preocupaciones monetarias se han relacionado con tasas de mortalidad más altas entre los pacientes con cáncer y aquellos con enfermedades del corazón.
• Un estudio para el gobierno australiano encontró que el estrés financiero prolongado era un fuerte predictor de la obesidad posterior. La obesidad se asocia con mayores tasas de mortalidad. De hecho, un estudio publicado en el American Journal of Public Health encontró que los adultos obesos tenían un 20% más de probabilidades de morir durante el período de estudio de 14 años que los adultos de peso normal.
• De acuerdo con un estudio publicado en Research on Aging, el estrés financiero también parece hacer que las personas se vean mayores, añadiendo insultos a las lesiones.

A pesar de su omnipresencia, la mayoría de las personas no revelan las presiones financieras que enfrentan. En un estudio encargado por el Banco Umpqua, el 77% de los encuestados dijo que no hablaba de su estrés monetario, a menudo porque estaban avergonzados o avergonzados o pensaban que nadie lo entendería.

"Sin embargo, de ese 23% de las personas que hablaron sobre eso, el 70% de ellos se sintieron mejor después de hacerlo", dice Eve Callahan, vicepresidenta ejecutiva de comunicaciones corporativas de Umpqua. "Se sintieron menos estresados, sintieron que tenían más, una mejor capacidad para tomar decisiones financieras y vivir sus vidas de una manera que sería saludable para ellos".

La encuesta impulsó al banco a lanzar una serie de podcast, "Abrir cuenta con SuChin Pak", para explorar historias personales sobre dinero, incluyendo las de Gabler. El banco también creó un sitio web, MadeToGrow.com, para ofrecer a las personas recursos para iniciar sus propias conversaciones.

Un simple paso: hablar de ello.

La idea de que hablar puede ayudar con el estrés no es nueva. La investigación realizada por James W. Pennebaker de la Universidad de Texas en Austin y otros descubrió que hablar o escribir sobre eventos traumáticos puede aliviar la angustia, mejorar la función inmunológica y mejorar la salud.

Gabler, por su parte, se alegra de haber abierto.

"Soy una persona extremadamente privada. … Nunca escribo sobre mí mismo ", dice Gabler. "Rompí mi propio tabú porque pensé que hay otras personas por ahí que están en una situación similar y les ayudaría saber que no están solos".

Gabler escribió que, a pesar de las apariencias de éxito, había hecho malabarismos con los acreedores, había cobrado su cuenta bancaria y había bajado a sus últimos $ 5 mientras esperaba que llegara un cheque de pago. Tiene mucha compañía: la Reserva Federal dijo en mayo que el 46% de los adultos estadounidenses no podía cubrir un gasto de emergencia de $ 400 o tendría que pedir prestado o vender algo para hacerlo.

Eso es aterrador, ya que el 60% de las familias experimentan algún tipo de shock financiero en un año dado que puede hacer que sea difícil llegar a fin de mes, según una investigación de Pew Charitable Trusts.

Incluso una pequeña cantidad de ahorros puede ayudar a las personas a sobrellevar esas conmociones. Un estudio realizado por el Instituto Urbano encontró que los ahorros en el rango de $ 250 a $ 749 eran suficientes para reducir drásticamente las posibilidades de que una familia de bajos ingresos fuera desalojada o sufriera otras dificultades graves después de una caída de ingresos. Los investigadores estimaron que las familias de ingresos medios necesitan al menos $ 2,000 y las familias de ingresos más altos $ 5,000, pero un fondo de emergencia inicial de $ 400 o $ 500 puede cubrir muchas emergencias menores y mejorar la estabilidad financiera.

Los ingresos estancados empeoran las cosas.

Los estadounidenses no están atados porque están gastando demasiado en lattes e iPhones. A pesar de un aumento muy necesario en 2015, el ingreso medio para los hogares de los Estados Unidos todavía está por debajo de su máximo de 1999, según la Oficina del Censo.

Los ingresos restringidos ayudaron a erosionar la riqueza de los estadounidenses. El patrimonio neto promedio para las personas en el quintil medio de ingresos, aquellos con ingresos en 2013 de $ 40,500 a $ 63,100, cayó un 19% en dólares ajustados por inflación entre 1998 y 2013, según la Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal. Las personas de una línea económica perdieron aún más. El patrimonio neto promedio para aquellos en el segundo quintil más bajo de ingresos, que en 2013 significó ingresos de $ 23,300 a $ 40,499, se redujo en un 53%.

A pesar de estas tendencias económicas masivas, las personas a menudo creen que son los únicos responsables de su estrés financiero, dice Gabler.

"Creemos que somos todos nosotros, que hicimos algo mal", dice Gabler. "Tenemos que cambiar eso o vamos a volvernos locos".

Liz Weston es una planificadora financiera certificada y columnista en Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales, y autora de "Your Credit Score". Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.