Tu mejor dinero se mueve para marzo

Con March Madness dando vueltas en un par de semanas, depende de usted asegurarse de que la misma frase no describa sus hábitos de gasto este mes. Para evitar el caos financiero, haga un buen uso de su reembolso de impuestos y considere reforzar su fondo de jubilación. Hagas lo que hagas, el nombre del juego de este mes se mantendrá organizado y por encima de tus metas de ahorro.

'Expiación' por reembolso

Cuando se trata de reembolsos de impuestos, la utilidad debe triunfar sobre el entretenimiento. Puede que no sea muy divertido, pero es lo mejor para su billetera.

"Si recibe un reembolso de impuestos considerable, no es tiempo de quedarse sin gastar dinero en esa Harley que espera navegar en esta primavera", dice Carrie Houchins-Witt, asesora financiera de Coralville, Iowa. "Más bien, debe mirar sus pecados de finanzas personales de los últimos 12 meses y utilizar ese reembolso de impuestos para la expiación".

En los últimos años, los reembolsos federales han promediado alrededor de $ 3,000, según el Servicio de Impuestos Internos. Gastar ese dinero en efectivo en cualquier cosa que no ofrezca valor a largo plazo, como un viaje al extranjero o una gran noche en la ciudad, no es lo ideal. En su lugar, considere pagar una deuda o agregar el dinero a una cuenta de jubilación o ahorros de emergencia.

“Los reembolsos de impuestos pueden ser algo bueno para los contribuyentes, incluso si permiten que el Tío Sam use el dinero durante un año”, dice Johanna Fox Turner, asesora financiera de Mayfield, Kentucky. "Para aprovechar al máximo su reembolso, debe establecer sus prioridades tan pronto como sepa cuánto puede esperar".

Aunque las prioridades de cada persona difieren, sabrá que está en el camino correcto si planea ahorrar al menos parte del dinero de una forma u otra. La planificación de la jubilación puede ser compleja, pero los fondos de emergencia no lo son: la mayoría de los expertos recomienda tener un ingreso normal disponible de tres a seis meses para emergencias. Llegar a ese nivel puede ser más fácil con su reembolso agregado.

Ajustes de retención

Si se encuentra recibiendo grandes reembolsos de impuestos año tras año, puede ser el momento de cambiar los montos de retención de impuestos utilizados por su empleador. Puede hacerlo en cualquier momento rellenando un nuevo formulario W-4.

"Considere si desea o no ajustar su retención de impuestos para no otorgarle al Tío Sam otro préstamo sin intereses en 2015", dice Houchins-Witt. "Muchas personas no se dan cuenta de que si su retención es demasiado alta, solo están pagando sus impuestos con cada cheque de pago, y en lugar de eso, podrían obtener ese dinero ahora para algo útil".

Houchins-Witt recomienda reunirse con un profesional de impuestos que pueda ayudarlo a estimar lo que debe para 2015 y recomendar ajustes de retención.

Revisar las contribuciones de jubilación

Debido a los cambios en los límites de contribución de la cuenta de jubilación de este año, revise cuánto dinero ingresa en esos fondos cada mes. Si bien el IRS mantuvo los límites en los niveles de 2014 para las cuentas de jubilación individuales, los elevó en la mayoría de los otros tipos de planes en $ 500. Eso incluye 401 (k) y planes similares.

"El límite de contribución de 2015 para todas sus cuentas IRA tradicionales y Roth es de $ 5,500 o $ 6,500 si tiene 50 años o más", dice Houchins-Witt. "Para los planes 401 (k), 403 (b) y la mayoría de los planes 457, es de $ 18,000, o $ 24,000 si tiene 50 años o más".

Aunque ahorrar al menos el 10% de su ingreso bruto es un buen lugar para comenzar, aumentar gradualmente esa cifra al 20% es el mejor curso de acción, dice Houchins-Witt.

"Cuanto más viejo eres, más necesitas guardar para la jubilación, especialmente si estás tratando de ponerte al día", agrega. "Piense en ello no solo como cuidar de sí mismo, sino como un regalo para sus hijos para que no tenga que pedirles dinero en la vejez".

Castigos de limpieza de primavera

Ordenar en casa puede ser rentable, especialmente si está quitando el polvo de los artículos no utilizados y donándolos a organizaciones benéficas.

"Limpia tus armarios y dona toda la basura que has acumulado durante el invierno", dice Fox Turner. “Regale esas pesadillas navideñas a Goodwill y obtenga una deducción de impuestos. Asegúrese de mantener registros detallados para obtener el máximo valor deducible ".

Después de mantenerse fiel a las resoluciones presupuestarias de su Año Nuevo al comienzo del año, puede ser tentador volver a caer en viejos hábitos de vaciado de billetera. Siguiendo estos consejos, puedes evitar esa trampa y mantenerte en el buen camino para un 2015 fiscalmente sólido.

Tony Armstrong es un escritor del personal que cubre finanzas personales para Investmentmatome. Síguelo en Twitter @tonystrongarm y en Google+.

Ilustración de Dora Pintek