MCC facilita la financiación de su pequeña empresa lo antes posible

Merchant Cash & Capital (MCC) hizo suyas con el lanzamiento de su sistema ASAP (Automated Submission and Pre-aprobación) el año pasado. ASAP ha ayudado a reducir significativamente la duración del proceso de envío a financiamiento, facilitando que las pequeñas empresas obtengan efectivo rápidamente. La velocidad de ASAP solo ha aumentado desde que completó un récord de tiempo de financiamiento de 70 minutos en febrero. Hablamos con Stephen Sheinbaum, presidente y CEO de MCC, para obtener información sobre ASAP.

Para leer la entrevista anterior de Stephen con nosotros en nuestra serie de CEOs para préstamos para pequeñas empresas, haga clic aquí.

Investmentmatome: ¿Podría proporcionarnos algunos antecedentes sobre su reciente registro de tiempo de financiamiento?

MCC: El disco fue realmente interesante. Lo que hicimos fue construir un sistema llamado ASAP, que significa Proceso Automático de Envío y Pre-Aprobación. Construimos lo antes posible con la esperanza de que nuestros socios puedan comunicarse con un comerciante, hacer que el comerciante pase la información a nuestro equipo, para que podamos poblar ciertos campos. Y justo en ese momento, debido a nuestros algoritmos y modelos de puntuación, tan pronto como las imprentas comerciales envían algunas cosas suceden: comprueba la información en algunas bases de datos internas y de terceros en busca de "comerciantes no válidos", por así decirlo, obtiene crédito de forma automática (aunque podemos hacerlo de forma integrada con agencias de informes), y ejecuta nuestro sistema completo de suscripción, que genera una serie de ofertas que se pueden presentar al comerciante. Luego, nuestro equipo puede ajustar el monto anticipado o el monto de reembolso o el costo del dinero, asegurarse de que cumple con nuestras pautas de suscripción, y el sistema puede generar un contrato en ese mismo momento, que podemos enviar por correo electrónico al comerciante. se ejecutó y envió de nuevo a nosotros. Una vez que regresa, esencialmente estamos validando los datos autoinformados que el comerciante o socio completó.

Y recientemente, pudimos financiar a varios comerciantes de la A a la Z en una hora. Y no estoy hablando de un proceso de suscripción donde está totalmente automatizado y no hablamos con nadie; en realidad, hablamos con todos los comerciantes; hablamos con propietarios, referencias, etc. Lo que hemos hecho es construir una jerarquía desde un punto de vista operativo, de modo que si alguien pasa por el sistema con contratos adjuntos, eso va directamente a la parte superior de la línea y hay las personas que esperan que entre y van y conducen las referencias lo antes posible (no hay juego de palabras). De eso se trata el registro: ha tenido el objetivo deseado de acelerar el proceso, al obtener un contrato de inmediato en las manos de un comerciante y simplificar el proceso, permitiendo a nuestros socios o al comerciante cargar todos los documentos. Y va justo delante de un suscriptor en su pantalla, para que pueda trabajar en ello inmediatamente. Ha funcionado muy bien. Tenemos otras capacidades para usar el sistema y generar citas para devolver al comerciante, e incluso si el comerciante no desea firmar aún, todavía se están suscribiendo de manera automatizada. Hemos creado un programa en el que alguien puede usar el proceso para averiguar qué estaríamos dispuestos a brindarle al comerciante en base a esos datos autoinformados, y la belleza es que todas las partes involucradas pueden comunicarse de manera más efectiva. Al final del día, lo que solía tomarnos días para resolverlo, ¿podremos hacer un trato con este cliente? - Ahora se puede resolver en cuestión de minutos. Realmente conduce a mejores eficiencias y productividad, y conduce a mayores economías de escala.

NW: ¿Es la velocidad importante para el comerciante?

MCC: La velocidad es muy importante para el comerciante, pero para una oficina de ventas de terceros, es fundamental. Porque a menudo hay escenarios en los que las oficinas de ventas están comprando clientes potenciales de compañías de generación de clientes potenciales, y esas empresas están vendiendo clientes potenciales de tres a cuatro empresas a la vez. Pero cualquiera que sea el comprador del plomo puede obtener el contrato con el comerciante primero puede tener una tremenda ventaja competitiva. Lo que hemos hecho y estamos haciendo es tomar esta tecnología, crear API y comenzar a integrarse con procesadores de terceros realmente grandes, todo tipo de empresas que ahora pueden publicar en su sitio: "¿Necesita capital de trabajo o ¿Una opción de financiamiento que funcione? ”. Y un comerciante puede hacer clic en un botón de radio, y nos integramos completamente con su sistema para que toda la información esté allí. Por ejemplo: una empresa de nómina ahora puede integrarse directamente con nosotros. La compañía de nómina ya tiene la dirección, el nombre del propietario de la empresa y, en general, cuáles son sus ingresos brutos. Ahora, esa compañía de nóminas, como una fuente de ingresos adicional, pueden decirles a sus clientes: "Hemos establecido un portal para usted, nos hemos asociado con una de las compañías financieras alternativas líderes de la nación, por lo que puede hacer clic aquí si necesita capital de trabajo ”. Y si hacen clic, toda la información de la compañía de nómina se integra con nuestro sistema para completar todos los campos que solían requerir una entrada manual. Y ahora, ese comerciante solo necesita completar un par de campos más, y boom, tiene una oferta. Es muy fuerte y muy bien recibido. Nos estamos integrando con compañías que tienen cientos de miles de comerciantes ahora.A diferencia de otros, no solo estamos diciendo que "usted califica potencialmente para tal o cual cantidad". Estamos dando un número de empresa real y respetando el número que genera nuestro sistema.

NW: ¿Cómo ha crecido el uso desde la implementación de ASAP?

MCC: La última versión fue lanzada en marzo, y el 40% de los envíos que estamos recibiendo llegan a través del sistema ASAP.

NW: ¿Cómo ha cambiado ASAP con el tiempo?

MCC: La primera versión fue similar, pero tenía muchas más páginas y muchos más campos que se requerían. La experiencia del cliente no fue tan simplificada como lo es ahora. Vimos que la velocidad era tan importante, y pasamos mucho tiempo mejorando la previsibilidad en nuestra suscripción. Estábamos creando algoritmos y puntuando modelos en el back-end, y queríamos que nuestro personal de ventas pudiera operar de manera más eficiente en el front-end, por lo que fusionamos los dos, que fue la génesis de esa primera versión. Estamos a punto de expandirnos directamente a los comerciantes, no solo a nuestros socios. Los comerciantes podrán conectarse y poblar los campos y descubrir en minutos para qué califican.

NW: ¿Qué provocó la idea de ASAP?

MCC: Realmente fue una función de escuchar a nuestros clientes y socios y preguntar: “¿A qué claman?” Quieren velocidad y previsibilidad. Todavía estamos verificando los datos, pero también estamos trabajando duro para mejorar ese proceso. Solíamos pedir declaraciones de impuestos, ahora solo tenemos un formulario; Hacemos que firmen una autorización. Luego, llevamos la información a través de una API de forma automática en cuestión de segundos. Hemos pasado de días (en espera de que los clientes obtengan las declaraciones de impuestos de sus contadores) a segundos al poner la responsabilidad sobre nuestros hombros.

NW: ¿Hay alguna empresa en particular más adecuada para ASAP que otras?

MCC: No, en absoluto. Lo hemos construido para adaptarse a cualquier negocio. Tenemos una variedad de productos, ya sean pagos diarios fijos a pagos variables a muchos otros. Hemos trabajado toda esa opcionalidad en nuestro sistema. Nuestro sistema puede analizar cualquier negocio que podamos financiar. Hay algunos tipos de negocios que no nos sentimos cómodos de financiar y estamos excluidos, pero también están automatizados a través de un menú desplegable.

NW: ¿Qué aspecto tendrá ASAP en el futuro?

MCC: Bueno, una de las cosas en las que estamos trabajando es que hemos estado estableciendo relaciones con terceros que desean que nosotros originemos un financiamiento que normalmente está fuera de nuestra caja; están dispuestos a que nosotros lo financiemos, luego nos compran la cuenta. Entonces, con el tiempo (y está muy cerca), ASAP podrá ofrecer cotizaciones no solo de MCC, sino también de nuestros socios de financiamiento. Como ejemplo, no financiamos una tonelada de negocios que son completamente digitales y son negocios de comercio electrónico. Puede que no queramos financiar eso, pero tenemos relaciones con otras compañías que han expresado interés en financiar ese negocio si podemos generarlas y suscribirlas. Entonces, en esos escenarios los estamos integrando con nuestro sistema trabajando en modelos de puntuación, generando demanda para nuestros socios de financiamiento.

NW: ¿Algo en la tienda para MCC en 2014?

MCC: En términos generales, estamos en un modo de hipercrecimiento. Estamos financiando aproximadamente $ 20 millones al mes y esperamos que esa cantidad se duplique o triplique este año calendario. Estamos listos para el crecimiento y nuestros sistemas son extraordinariamente bien recibidos. Y estamos realmente emocionados por el negocio.