Cuando las compañías de seguros de vida pueden rechazar un reclamo

"Ser sincero en la aplicación. Es posible que pueda salirse con la suya con una omisión a corto plazo, pero al final le puede costar a sus seres queridos ". Ryan Andrew, agente de seguros en Richmond, Virginia

Pero las compañías de seguros de vida en general no buscan declaraciones falsas a menos que exista un reclamo que provoque una bandera roja, señala un artículo de Yale Law Journal de 2010, "Contra la rescisión del seguro", por Brian Barnes. Los críticos llaman a esto "suscripción posterior a la reclamación". Eso significa que cualquier error o mentira deliberada en su solicitud podría volver a atormentar a su familia si usted muere dentro de los primeros dos años de la póliza. Obtendrían las primas de vuelta, pero no el beneficio de muerte.

Las aseguradoras han negado las reclamaciones y han rescindido las pólizas dentro del período de impugnabilidad por razones tales como:

• Mentir sobre los ingresos
• No divulgar otra póliza de seguro de vida.
• Respuestas incorrectas puestas en una aplicación por un agente de seguros
• No mencionar el tratamiento de dolencias menores.
• Mentir sobre el peso
• Tergiversación de estatus migratorio
• Sin mencionar fumar un cigarrillo al día.

De acuerdo con el artículo del Yale Law Journal, una aseguradora puede negar una reclamación en todos los estados, incluidos Kansas, Missouri y Rhode Island, excepto en algunos estados. En un caso, una compañía de seguros rescindió la póliza de un hombre que murió en un accidente en una piscina porque no había revelado una afección cardíaca en su solicitud. Otra compañía anuló la política de un hombre que murió de cáncer de estómago porque su solicitud no mencionó el tratamiento previo para la hepatitis B. Los tribunales confirmaron ambas decisiones.

Sin embargo, las razones para rescindir una póliza tienen que ser "materiales", lo que significa que están directamente relacionadas con el riesgo que asumía la aseguradora cuando emitió la póliza, según un documento publicado en 2010 en el Diario de Derecho de Prueba y Seguro de Agravios de la Asociación Americana de Abogados.. Algunos estados, como Oklahoma y Texas, permiten que una política sea rescindida solo si una tergiversación fue fraudulenta, lo que significa un error deliberado en lugar de un error inocente, señala el artículo del Yale Law Journal.

Si bien los tribunales a veces revocan los rechazos de reclamos basados ​​en declaraciones falsas en la solicitud, los herederos todavía tienen que pagarle a los abogados para ayudar a resolver las disputas.

Cómo evitar problemas

Hay varios pasos que puede tomar para minimizar el riesgo de que la reclamación de seguro de vida de su familia sea cuestionada o denegada.

1. No mientas en la solicitud de seguro de vida. Puede ser tentador tratar de salirse con la suya sin mencionar su hábito de fumar, el tratamiento previo para la depresión o la indulgencia en el ala delta en una solicitud de seguro de vida. Podría pensar que se salió con la suya si se aprueba su solicitud. Pero si usted muere dentro de los primeros dos años de la póliza, la compañía puede descubrir la tergiversación y rescindir la póliza, incluso si la mentira no tuvo nada que ver con su muerte.

"Sea sincero en la solicitud", aconseja Ryan Andrew, un agente de seguros en Richmond, Virginia. "Es posible que pueda salirse con la suya con una omisión a corto plazo, pero al final le puede costar a sus seres queridos".

2. Considere cuidadosamente las preguntas de la aplicación. Las solicitudes de seguro de vida pueden ser largas y complicadas. Podría sentirse tentado a responder las preguntas rápidamente, con poca consideración. Un descuido o malentendido podría dejar a su familia desprotegida.

"Los clientes a menudo se apresuran a responder las preguntas médicas", dice Andrew, y agrega que varios de sus clientes no han mencionado los hábitos de fumar.

3.Si no está seguro de lo que significa una pregunta, pregunte. Michelle Morgan, una agente de seguros en Livermore, California, informa que la rescisión no es un problema para los clientes que buscan genuinamente y honestamente proteger a sus familias.

"Escribimos muchos seguros de vida en mi oficina, y esto nunca ocurrió", dice, y agrega que esto se debe principalmente a que las aseguradoras generalmente ponen mucho trabajo para descubrir posibles problemas antes de emitir una póliza.

4. Revise cuidadosamente su solicitud. Después de que usted o su agente de seguros llenen una solicitud, léala detenidamente para asegurarse de que todas las respuestas sean precisas antes de firmarla.

Finalmente, si usted es un beneficiario cuya reclamación fue rechazada, consulte a un abogado. No todos los errores en una solicitud de seguro se presentan como una tergiversación material que justifique la rescisión de una póliza.

Aubrey Cohen es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @aubreycohen .

Imagen a través de iStock.