Seguro de vida para Quitters: ¿Cuándo es usted un no fumador?

Date una palmada en la espalda si dejas de fumar este año, pero no esperes calificar para las mejores tarifas de seguro de vida todavía

La mayoría de las aseguradoras de vida todavía te consideran un fumador. Sin embargo, aguante, hay mejores tarifas a la vista si abandonas el hábito para siempre.

Normalmente, los solicitantes deben haberse abstenido de fumar cigarrillos durante al menos 12 meses para calificar para las tasas de seguro de vida para no fumadores en la mayoría de las compañías. Pero todas las mejores compañías de seguros de vida abordan el tema de manera un poco diferente. Y la mayoría de las empresas tienen más de una categoría para no fumadores.

Algunas compañías de seguros son estrictas con respecto a cómo definen a los no fumadores las mejores tarifas, y no permiten el uso de tabaco, mientras que otras compañías permiten que los solicitantes califiquen para obtener las mejores tarifas, incluso si fuman un cigarro o una pipa. En general, cuanto más tiempo haya transcurrido desde la última vez que fumó cigarrillos y cuanto más productos de tabaco, como cigarros y tabaco de mascar evite, más baratas serán las cotizaciones de seguro de vida.

" Comparar: Cotizaciones de seguros de vida a término

Algunos no fumadores obtienen mejores tarifas que otros.

De acuerdo con la guía de aseguramiento de seguros de vida de la compañía, por ejemplo, no se puede haber fumado ni consumido ningún tabaco para calificar para la categoría de mejor calificación de MetLife, Elite Plus Nonsmoker. Eso incluye chicles de nicotina, parches, aerosoles nasales y cigarrillos electrónicos.

Lo mismo ocurre con la siguiente categoría de mejor calificación, Elite Nonsmoker, excepto que puedes fumar hasta cuatro cigarros al año. Para los No Fumadores Preferidos, la tercera mejor categoría, no debe haber fumado cigarrillos ni consumido productos de nicotina durante los últimos dos años, aunque ocasionalmente se permite fumar cigarros y pipas o usar tabaco para masticar. Para los no fumadores estándar, no debe haber fumado ni usado sustitutos de la nicotina en los últimos 12 meses.

Para todas las categorías de no fumadores en MetLife, una prueba de laboratorio para el examen médico de su seguro de vida no debe detectar signos de uso de nicotina.

Mientras tanto, bajo las pautas de seguro de vida de Mutual of Omaha, usted califica para las mejores tarifas si no ha consumido tabaco o productos de nicotina durante tres años. Para la siguiente mejor categoría, debe haberse abstenido durante dos años y, para el tercero, un año. Para las tres categorías, puede fumar hasta un cigarro por mes y calificar siempre y cuando la prueba de laboratorio salga limpia. Para el próximo escalón: no fumador estándar, algunos solicitantes que ocasionalmente fuman marihuana pueden calificar, siempre y cuando no hayan consumido tabaco durante 12 meses.

Descuento por buenas intenciones.

¿Pensando en dejar de fumar? El seguro de vida de John Hancock permite a algunos fumadores que quieren dejar el hábito obtener tasas de no fumar, al menos inicialmente, cuando compran ciertas pólizas. Apodado el incentivo para dejar de fumar, la función está disponible en algunas políticas de vida universales y variables. Si planea dejar de fumar, obtiene tasas estándar para no fumadores durante los primeros tres años de la póliza.

Los solicitantes deben haberse abstenido de fumar cigarrillos durante al menos 12 meses para calificar para las tasas de seguro de vida para no fumadores en la mayoría de las compañías.

Pero para mantener esas tasas de no fumadores, debe dejar de fumar dentro de los primeros dos años. Una vez que haya dejado el hábito durante 12 meses y las pruebas de laboratorio muestren que está libre de nicotina, puede solicitar que se lo reclasifique como no fumador. Si no ha dejado de fumar durante 12 meses al final del tercer año, entonces se lo considera un fumador y sus primas aumentan.

Tasas de seguro de vida para fumadores vs. no fumadores.

Ya sea que compre un seguro de vida a término, que lo cubra por un cierto número de años, o un seguro de vida permanente, como el de vida total o universal, pagará mucho menos por la cobertura si no fuma.

Según la investigación de Investmentmatome, la prima anual estimada más baja para una póliza de vida a término de $ 500,000 para un hombre de California de 40 años que no fuma es de $ 348. Como fumador, ese mismo hombre pagaría más de cuatro veces esa cantidad por la misma cantidad de cobertura: $ 1,515 al año.

Tenga en cuenta que debe cumplir con otros criterios de salud para calificar para las tasas de seguro de vida más económicas para no fumadores, como niveles saludables de colesterol y presión arterial.

Consejos de seguro de vida para los que dejan de fumar.

Siga estos pasos si es un comprador de seguros de vida que ha dejado de fumar o está pensando en dejar el hábito:

• Comparar cotizaciones de varias compañías de seguros de vida. Algunas aseguradoras son más indulgentes que otras sobre el uso de la nicotina.
• No deje de comprar un seguro de vida, dejando a su familia vulnerable, hasta que deje de fumar. Encuentre la cobertura más económica que pueda como fumador y pregunte cómo puede ser reclasificado como no fumador una vez que haya dejado de fumar. Esto implica una cobertura para usted, en caso de que desarrolle otros problemas de salud en el futuro que lo hagan inseguro o que hagan que las tarifas sean prohibitivamente caras.
• Inscribirse en un programa para dejar de fumar. Muchos empleadores y organizaciones los ofrecen de forma gratuita, y puede encontrar consejos y recursos en el sitio web Smokefree.gov del gobierno federal.
• Si compró un seguro de vida como fumador y luego lo dejó, pregúntele a su compañía de seguros de vida cómo calificar para las tarifas de no fumadores.
• No mienta en una solicitud de seguro de vida sobre fumar. Mentir es un fraude, y las compañías de seguros tienen maneras de descubrir la verdad.

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