Los prestamistas intervienen con las ofertas de alivio de la deuda de los estudiantes

Para las personas que cargan con préstamos estudiantiles federales, es posible que el gobierno no pueda ofrecer tasas de interés más bajas o sistemas de pago más simples, pero los bancos y las cooperativas de crédito podrían hacerlo.

Citizens Financial Group anunció recientemente que comenzaría a refinanciar los préstamos federales para estudiantes. Los prestatarios con buen crédito ahora pueden obtener tasas variables tan bajas como 2.31% y tasas fijas tan bajas como 4.74%, ambas sobre una base anual. En un programa similar para prestatarios con préstamos privados para estudiantes, el padre de Citizens Bank, con sede en Providence, Rhode Island, dice que los participantes redujeron la tasa de porcentaje anual promedio de su deuda en 1.5 puntos porcentuales.

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Para personas como Ali Goldberg, quien se graduó de la Universidad Estatal de Pennsylvania en mayo con un título en inglés y actualmente vive con sus padres en Nueva Jersey, programas como estos pueden brindar cierto alivio. Al igual que siete de cada 10 miembros de la clase de 2013, Goldberg tiene préstamos estudiantiles federales para pagar. Recientemente recibió una carta informándole que tendría que comenzar a hacer los pagos en tres meses. Si bien ella no ve sus préstamos estudiantiles como una carga enorme, la deuda ha afectado su vida después de la graduación.

"Trato de no dejar que eso afecte mis decisiones, y mis padres no me presionan de esa manera", dice Goldberg. "Pero hay ciertas cosas que haría si no tuviera préstamos en el fondo de mi mente".

Hasta cierto punto, ha reducido su búsqueda de empleo. Después de explorar empleos en Boston y otras ciudades, decidió que la mejor opción financiera sería vivir con sus padres y viajar desde casa, tal vez encontrar un empleo de tiempo completo en la ciudad de Nueva York. "No me importa vivir en casa, así que, ¿por qué no aprovechar Nueva York, tratar de ahorrar un poco de dinero para poder pagar mis préstamos?", Dice.

Al igual que Goldberg, muchos graduados recientes están descubriendo que los préstamos que tomaron para la escuela han limitado sus opciones. Actualmente, hay alrededor de $ 1.2 billones de deuda estudiantil pendiente en los EE. UU. El prestatario promedio debe $ 29,400, según el Instituto para el acceso y el éxito universitario. Aquellos que tienen varios préstamos pendientes pueden encontrar más libertad a través de los programas de refinanciamiento que ofrecen tasas de interés más bajas y pagos mensuales reducidos en un préstamo de consolidación de deuda que paga varias notas más pequeñas.

Los planes de refinanciación de la consolidación de la deuda de los ciudadanos tienen como objetivo brindar alivio a los estudiantes, dijo Brendan Coughlin, presidente de finanzas educativas del banco, en un comunicado que anunciaba el nuevo programa.

"Si bien una educación universitaria es una de las mejores inversiones que un adulto joven puede hacer, pagarla después, mientras trata de alcanzar otros hitos financieros, puede ser difícil", dijo Coughlin.

Además de Citizens, varias otras organizaciones también han iniciado programas para ayudar a los estudiantes a hacer frente a los préstamos federales. CuStudentLoans conecta a los usuarios a una red de cooperativas de crédito que ofrece opciones de refinanciamiento. El prestamista peer-to-peer con sede en San Francisco, SoFi, que ofrece beneficios como la protección por desempleo a los prestatarios, también ofrece alternativas a los graduados universitarios que buscan tasas más bajas.

Los graduados como Goldberg también pueden optar por refinanciar préstamos federales a través del gobierno. Puede que no les ahorre mucho dinero, pero preservará la opción de aprovechar beneficios como los sistemas de pago a medida que gana y el perdón de la deuda. A través de un Préstamo Directo de Consolidación, los estudiantes pueden combinar varios préstamos federales en uno con una tasa de interés fija basada en un promedio ponderado de las tasas de los préstamos.

Otras instituciones financieras también están ofreciendo más opciones a los estudiantes que tratan con deudas. First Trade Union Bank, con sede en Boston, lanzó recientemente un programa de recompensas de tarjetas de débito con la unidad SmarterBucks de Simple Tuition. El programa otorga a los consumidores recompensas por todas las compras que no sean PIN realizadas con la tarjeta de débito y convierte los puntos de recompensa en efectivo que se destina al pago de los préstamos estudiantiles del usuario.

"Creemos que estamos un poco más cerca de los millennials cuando se trata de brindarles soluciones financieras", dice Mike Butler, presidente y director ejecutivo de First Trade, al analizar el programa con Simple Tuition y sus iniciativas. "Esta es una compañía que está tratando de ayudar a un problema muy, muy grande en la sociedad actual".

Los legisladores en Washington también han lidiado con el problema. La senadora Elizabeth Warren, demócrata por Massachusetts, presentó un proyecto de ley que permitiría a los estudiantes refinanciar sus préstamos escolares a tasas tan bajas como el 4%. Los republicanos bloquearon la medida en junio y nuevamente recientemente, el mismo día en que se anunciaron los programas Ciudadanos y Primer Comercio. Pero la ayuda financiada con fondos privados no es necesariamente para todos.

En Nueva Jersey, Goldberg dice que tendría que considerar sus opciones al decidir si acudir con un prestamista privado para consolidar sus deudas escolares.

"Siento que tendría que estar muy bien educada sobre lo que significaría la refinanciación", dice ella. "No sé dónde estaré en los próximos dos años. Podría ir a la escuela de posgrado. Podría tener incluso más préstamos ".

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Ilustración de préstamo estudiantil a través de Shutterstock.