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Lo oye todo el tiempo. ¡Ahorre para la jubilación!

Muchos expertos financieros, incluido mi favorito, Suze Orman, le dicen que contribuya con una cuenta IRA Roth o IRA tradicional fuera de su plan 401 (k). Pero una vez que la gente escucha este consejo, muchos dejan en blanco lo que realmente significa contribuir a un IRA o IRA Roth.

He hablado con docenas de personas sobre este tema, y ​​muchos parecen ver un IRA tradicional o Roth como un Cuenta de ahorro en la que simplemente deposita dinero.

Pero ese no es el caso. IRA y Roth IRA no son simples cuentas de depósito, sino cuentas protegidas contra impuestos diseñadas para mantener inversiones, inversiones que deberá elegir sabiamente si desea aumentar sus ahorros de manera significativa.

abrir una cuenta Roth o cuenta IRA tradicional con un banco que contabilice una tasa de rendimiento anual establecida con la cuenta de jubilación, el dinero generalmente se invierte en CD o cuentas del mercado monetario dentro del banco (que entregan entre 1% y 2% de rentabilidad anual). Esto funciona bien para las personas mayores que ya han ahorrado la mayoría de sus fondos de jubilación y no quieren arriesgarse a perder su dinero duramente ganado.

Sin embargo, si la jubilación es más de cinco años en el futuro y desea inflación, superando las devoluciones, tendrá que abrir su cuenta de jubilación con una firma de corretaje. Una vez que su cuenta IRA esté abierta, puede cargarla con instrumentos más agresivos, incluidos acciones, bonos y REIT.

[Característica InvestingAnswers: Las 8 mejores razones para invertir en una cuenta IRA Roth]

Uso esta guía, potencialmente podría comenzar su plan de jubilación durante su hora de almuerzo utilizando solo un corredor en línea y $ 100.

Abra su cuenta de jubilación con una firma de corretaje en línea

Elija una firma de corretaje en línea barata para abrir su Roth IRA o IRA tradicional. Cada corredor en línea es diferente, así que asegúrese de considerar todos los honorarios de mantenimiento, comisiones comerciales, requisitos de saldo mínimo y otras tarifas antes de hacer su selección.

Si está comenzando con $ 100, considere abrir una IRA Roth o una IRA tradicional con Sharebuilder.com, Scottrade.com o E * Trade.com que no tienen un requisito de saldo mínimo para planes de jubilación y cobran comisiones de $ 10 (E * Trade) a tan solo $ 4 por transacción (Sharebuilder).

Find la asignación correcta de la cartera

Antes de comenzar a operar en su cuenta de jubilación recién abierta, deberá decidir qué combinación de inversiones es mejor para que usted maximice los rendimientos y minimice los riesgos. Pero recuerde, un modelo de asignación de cartera no se ajusta a todos.

Como guía, los expertos financieros Daniel C. Goldie (CFA, CFP) y Gordon S. Murray presentaron tres modelos de asignación de cartera en su libro, The Investment Answer (no relación).

Como puede ver, el S & P 500 entregó un respetable rendimiento anualizado de 9.5% durante el período de 37 años. Sin embargo, también puede ver los beneficios de invertir fuera del S & P 500: incluso la cartera más conservadora superó al rendimiento del S & P 500 a largo plazo.

# - ad_banner_2- # Y para mi sorpresa, la cartera más agresiva El modelo, con todas sus acciones de pequeña capitalización y acciones internacionales, tuvo una desviación estándar significativamente más baja (tuvo altibajos menos severos a lo largo de los años) que el probado y verdadero S & P 500.

Si invirtió originalmente $ 10,000 en una de estas carteras en 1973, habría crecido a un equilibrio entre $ 369,000 (modelo conservador) y $ 788,000 (modelo agresivo) para fines de 2009.

Los autores explican este principio simple pero importante de la inversión diversificada: "Enfóquese en el rendimiento como un todo, en lugar de los rendimientos de sus componentes individuales. "

Debido a que cada inversionista tiene una edad diferente y tiene un estómago diferente para la tolerancia al riesgo, estos modelos no se adecuarán a todos. Para desarrollar su cartera ideal, debe considerar leer más sobre la asignación de inversiones o consultar con un profesional antes de comenzar a operar.

Use estos 4 ETFs de seguimiento de índices para crear su propia cartera diversificada

Al invertir en ETF de seguimiento de índices que siguen cinco clases de activos principales, puede crear fácilmente su propia cartera de jubilación que imita uno de los modelos de asignación que se muestran arriba, sin tener que comprar docenas de acciones, bonos individuales o cualquier terreno físico.

Las cinco principales clases de activos en las carteras modelo de Goldie y Murray son: acciones de EE. UU., Acciones extranjeras, bienes raíces, bonos y efectivo.

Su casa de bolsa moverá automáticamente los fondos no gastados de su cartera a una cuenta de mercado monetario, por lo que no necesita preocuparse por dinero en efectivo. Estos cuatro ETF económicos y de seguimiento de índices cubren las otras cuatro principales clases de activos:

Al utilizar uno de los modelos de asignación que se muestran en la última sección como una guía aproximada (o utilizar un asesor financiero para guiarlo), puede invertir mensualmente en estos ETFs para construir su cartera en el tiempo.

The Investing Answer: Combinados para completar su cartera de jubilación simple, estos ETF de seguimiento de índices ofrecen diversidad que lo llevará a través de períodos de inflación y desaceleración del mercado sin sacrificar el rendimiento en el largo plazo.

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