¿Es realmente posible la universidad libre de deudas?

Una lectora de 70 años, una vez me preguntó por qué los niños de hoy no hacen lo que ella hizo: trabajar durante un año después de la escuela secundaria y ahorrar lo suficiente para pagar una licenciatura.

Si acabas de reírte, entonces estás familiarizado con lo altos que son los costos universitarios actuales en comparación con hace cinco o seis décadas. Incluso con una ayuda financiera sustancial y una excelente ética de trabajo, es difícil imaginar que un graduado de escuela secundaria gane lo suficiente en un año para pagar cuatro (o generalmente cinco o incluso seis) años de universidad. El precio promedio anual de una universidad pública es cercano a los $ 20,000, mientras que las escuelas privadas promedian más de $ 40,000.

La razón por la que siete de cada 10 graduados universitarios tienen una deuda de préstamos estudiantiles con un promedio de casi $ 29,000 es que graduarse sin deuda es difícil. Realmente difícil. (Pagarlo es aún más difícil).

Y muchos consejos sobre cómo graduarse de la universidad sin préstamos son deficientes, por decir lo menos. Aquí están algunos ejemplos:

Ir a la universidad de la comunidad! Puede reducir drásticamente el costo de un título de cuatro años si pasa los dos primeros años en un colegio comunitario. Pero también es más probable que abandone la escuela. De acuerdo con el National Student Clearinghouse Research Center, solo dos de cada cinco estudiantes que comienzan en una universidad de dos años completan sus estudios en un plazo de seis años, en comparación con casi el 80% que se inscriben por primera vez en una institución pública de cuatro años.

¡Obtener una beca! El dinero gratis es genial, pero las becas no necesariamente te ayudarán a salir adelante. Las becas pueden reducir la subvención que se obtiene dólar por dólar. Si recibe ayuda financiera basada en la necesidad, las fórmulas federales requieren que las escuelas reduzcan su subsidio cuando obtiene una beca.

¡Trabaja en la escuela! Un trabajo en la universidad sin duda puede ayudar a pagar las cuentas. Pero vamos a hacer los cálculos. El promedio de "precio de venta" (el precio de la etiqueta, menos la ayuda financiera) para una universidad pública de pregrado en el estado es de aproximadamente $ 14,000 al año, según el College Board. El salario mínimo federal actual es de $ 7.25. Después de los impuestos de nómina, eso es alrededor de $ 6.70 por hora. Lo que significa que debería trabajar 40 horas a la semana, 52 semanas al año, y eso es si no debe impuestos sobre la renta de sus ganancias.

Las personas trabajan a tiempo completo mientras cursan estudios universitarios, pero la palabra clave a menudo es "persuadir", no "elegir". Cuanto más trabajas, más probabilidades tendrás de abandonar el estudio. Un investigador que observó estudiantes universitarios de la comunidad descubrió que un aumento del 1% en los salarios estaba asociado con una disminución del 4% en las probabilidades de completar un título, y otro investigador descubrió que trabajar más de 20 horas a la semana es tan perjudicial para el título de bachiller Las tasas de finalización como trabajar a tiempo completo.

Mejorar tus posibilidades

Y qué hace ¿Aumentar sus probabilidades de graduarse con poca o ninguna deuda? El experto en ayuda financiera Mark Kantrowitz estudió el tema en 2011, analizando una muestra de 114,000 estudiantes de pregrado. Aquí está lo que él recomienda:

Inscribirse en una escuela pública del estado. La gran mayoría (85%) de los estudiantes sin deudas fue a universidades públicas, y casi el 78% asistió a escuelas del estado, descubrió Kantrowitz.

Evitar las universidades con fines de lucro. Menos del 7% de los estudiantes en universidades con fines de lucro se graduaron sin deudas, en comparación con el 30% en escuelas privadas sin fines de lucro y el 51% en universidades públicas.

Optar por un título de dos años. En promedio, los grados asociados aumentan los ingresos de por vida mucho menos que los títulos de cuatro años. Sin embargo, los títulos de dos años en algunos campos en realidad pagan más que el promedio de licenciatura. Estos títulos mejor pagados y de menor inversión tienden a ser técnicos y de salud, como higienistas dentales (ganancias anuales promedio de $ 70,210, según la Oficina de Estadísticas Laborales), ecografías médicas de diagnóstico ($ 65,860), desarrolladores web ($ 62,500), dibujantes eléctricos y electrónicos ($ 55,700) y técnicos nucleares ($ 69,060).

Elige bien a tus padres. No es sorprendente que más de la mitad (56%) de los estudiantes de ingresos altos se graduaron sin deudas, en comparación con el 36% de los estudiantes de bajos ingresos y el 45% de los estudiantes de ingresos medios.

Y aquí hay algunas opciones más para considerar:

Asistir a una escuela gratuita. Las tasas de aceptación pueden ser tan bajas como las de las escuelas de la Ivy League, pero las escuelas gratuitas están disponibles para aquellos que desean seguir una carrera militar o seguir un curso de estudio muy específico. Incluyen, entre otros, Deep Springs College en Big Pine, California; Instituto de Música Curtis en Filadelfia; pequeñas escuelas religiosas como Barclay College en Haviland, Kansas, y Berea College en Berea, Kentucky; y las cinco academias de servicio:

• Academia Militar de los Estados Unidos en West Point, Nueva York.
• Academia Naval de los Estados Unidos en Annapolis, Maryland.
• Academia de la Guardia Costera de los Estados Unidos en New London, Connecticut.
• Academia de la Marina Mercante de los Estados Unidos en Kings Point, Nueva York.
• Academia de la Fuerza Aérea de los Estados Unidos en Colorado Springs, Colorado.

El servicio militar también puede ofrecer ayuda para pagar la universidad en forma de asistencia de matrícula, beneficios de GI Bill posteriores al 11 de septiembre y programas de pago de préstamos.

Inscribirse en el extranjero. Las universidades públicas en Europa y algunos otros países son gratuitas o de bajo costo, y algunos programas están en inglés. El Instituto de Educación Internacional estima más de 46,500 U.S.los estudiantes están cursando estudios en el extranjero, incluidos más de 16,000 en el Reino Unido, 9,000 en Canadá, 4,500 en Francia y 4,000 en Alemania.

Evita las escuelas poco generosas. Si tiene una necesidad financiera, entienda que la mayoría de las universidades no están comprometidas a satisfacerla por completo. Ellos lo “dejarán boquiabierto”, lo que significa que su paquete de ayuda financiera no cubrirá el 100% de su necesidad. La consultora universitaria Lynn O’Shaughnessy recomienda limitar su búsqueda de universidades a aquellas que satisfagan al menos el 90% de la necesidad financiera de su población de pregrado. Encontrará esta información en sitios de estadísticas universitarias, como BigFuture del College Board.

Clave su FAFSA. La Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes es la clave que desbloquea $ 150 mil millones al año en préstamos federales, subvenciones y trabajos de estudio y trabajo. También es un requisito para la mayoría de las subvenciones y becas ofrecidas en forma privada, por los estados y por medio de las universidades. Con un poco de preparación, completar el formulario toma aproximadamente media hora y da como resultado ofertas detalladas de ayuda en todas las escuelas en las que ha sido aceptado.

Incluso si piensa que no califica para recibir ayuda, llénela, dice Brianna McGurran, experta en préstamos estudiantiles de nuestro sitio. Es posible que le ofrezcan ayuda.

"No llenar una FAFSA significa perder una posible ayuda financiera que podría hacer una gran diferencia en la capacidad de las familias para pagar la universidad", dice McGurran.

Entonces, ¿es realmente posible la universidad libre de deudas? Para muchas o incluso la mayoría de las personas, no.

Pero la educación es una inversión, y las decisiones sabias en el camino pueden hacer que los costos valgan la pena en lugar de una carga de por vida.

Liz Weston es columnista de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales y autora de "Your Credit Score". Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @lizweston.

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