Reglas tradicionales de retiro de IRA
Que es un IRA | Planes de retrio IRA TRADICIONAL o ROTH | planes de retiro
Tabla de contenido:
- Reglas tradicionales de retiro anticipado de IRA
- Retiros que evitan la penalización del 10%.
- Gastos calificados de educación superior
- Compra de casa
- Gastos médicos y primas de seguro de salud.
- Pagos substancialmente iguales
- Distribuciones calificadas de reservistas.
- Muerte o invalidez total y permanente.
- IRA tradicional requiere reglas de distribución mínimas
- ¿Que sigue?
- Ver cómo su proveedor de IRA apila hasta nuestras mejores elecciones
- Revisa nuestra calculadora de jubilación para ver si estás en el buen camino
- Descubrir Si un IRA Roth o tradicional es lo mejor para ti
Las cuentas con impuestos diferidos como una cuenta IRA tradicional vienen con una advertencia: reglas estrictas para las distribuciones, tanto antes como después de la jubilación.
Reglas tradicionales de retiro anticipado de IRA
Según las reglas tradicionales de distribución de IRA, los retiros realizados antes de los 59 años y medio se gravarán y se penalizarán en un 10%. Si bien no puede evitar los impuestos sobre una distribución de IRA deducible tradicional, sin importar cuándo la tome, hay excepciones que se saltan a la multa por retiro anticipado del 10%.
(Tenga en cuenta que las IRA Roth son diferentes. Si tiene una IRA Roth en lugar de una IRA tradicional, siga las reglas de distribución de Roth).
Retiros que evitan la penalización del 10%.
Gastos calificados de educación superior
Puede utilizar el dinero de la IRA tradicional para pagar los gastos de la educación superior, no solo para usted, sino también para los miembros de la familia inmediata (su cónyuge, hijos y nietos). No hay límite de dólares, y los gastos que se incluyen en esta regla incluyen la matrícula, las tarifas, los libros y los suministros. También se permite alojamiento y comida para los estudiantes que asisten más de medio tiempo.
Compra de casa
Puede usar hasta $ 10,000 de su cuenta IRA tradicional para comprar su primera casa, y si está comprando con un cónyuge, eso es para cada uno de ustedes.
Se considera que usted es un comprador por primera vez bajo esta regla si usted o su cónyuge no han sido propietarios de una residencia principal en los últimos dos años.
La definición de primer hogar del IRS es bastante vaga: se le considera un comprador de vivienda por primera vez bajo esta regla si usted o su cónyuge no han sido propietarios de una residencia principal en los últimos dos años. Debe usar el dinero dentro de los 120 días de la distribución, por lo que debe programar su retiro cuidadosamente.
Si se siente generoso, también puede usar esta excepción para comprar la primera casa para su hijo, nieto, padre u otro antepasado o el de su cónyuge.
Gastos médicos y primas de seguro de salud.
Se le permite una distribución para pagar gastos médicos no reembolsados que excedan el 7.5% de su ingreso bruto ajustado, o para pagar las primas de seguro de salud para usted, su cónyuge o sus hijos cuando está desempleado.
Un par de cosas a tener en cuenta aquí: el dinero de la IRA tradicional se puede usar para pagar la parte de los gastos médicos que supera el 7,5% de su ingreso bruto ajustado, lo que significa que si gana $ 100,000 y tiene $ 15,000 en costos médicos no reembolsados, puede utilizar la IRA Activos para pagar $ 7,500 de la misma. Para el seguro de salud durante la excepción de desempleo, debe tomar las distribuciones no más de 60 días después de haber obtenido un nuevo trabajo.
Pagos substancialmente iguales
No tiene que pagar la multa del 10% si comienza una serie de distribuciones de su cuenta IRA que se distribuyen por igual sobre su expectativa de vida o la expectativa de vida de usted y los beneficiarios de su cuenta.
Si enciende esta manguera contra incendios, no puede volver a apagarla, debe tomar al menos una distribución cada año.
La letra pequeña: si enciende esta manguera contra incendios, no puede volver a apagarla: debe tomar al menos una distribución cada año y no puede modificar el calendario de pagos hasta que hayan transcurrido cinco años o usted haya Alcanzé la edad 59½, lo que sea posterior.
El monto de las distribuciones debe basarse en un cálculo aprobado por el IRS que incluya su expectativa de vida, el saldo de su cuenta y las tasas de interés.
Distribuciones calificadas de reservistas.
Si estás en el servicio militar y te llaman al servicio activo por más de 179 días, puedes recibir una distribución sin penalización de tu cuenta IRA. La retirada debe realizarse durante el período de servicio activo; en otras palabras, no puede tomarlo antes de la fecha de la llamada para servir, o después del cierre del período de servicio activo.
Muerte o invalidez total y permanente.
El IRS es mezquino con el acceso al efectivo IRA, pero no es irrazonable. Si queda discapacitado, puede acceder a los fondos IRA tradicionales sin penalización. Si usted muere, su cuenta beneficiaria o patrimonio podrá hacerlo.
IRA tradicional requiere reglas de distribución mínimas
El IRS le permitirá diferir los impuestos solo por un tiempo prolongado: cuando cumpla 70 años y medio, comenzará a picar para obtener su dinero. Le da un empujón en forma de distribuciones mínimas requeridas, que deben comenzar antes del 1 de abril del año siguiente al año en que cumpla los 70 años y medio.
Debe continuar tomando distribuciones para cada año antes del 31 de diciembre. Eso significa que podría terminar tomando una distribución doble el primer año, una si espera hasta el año calendario después de cumplir los 70 años y medio para comenzar a más tardar el 1 de abril. el siguiente 31 de diciembre. Si no toma sus RMD a tiempo, pagará una multa del 50% sobre el monto no retirado.
El monto de la distribución se calcula dividiendo el saldo de su cuenta por un factor de esperanza de vida publicado aquí por el IRS. Siempre puede optar por tomar más que el RMD, pero tenga en cuenta que las distribuciones de IRA tradicionales se gravan como ingresos.
Finalmente, si tienes entre 59½ y 70½, estás en ese punto ideal cuando puedes hacer lo que quieres, no tienes que tomar distribuciones de la cuenta, y dejar ese dinero como está permitirá que continúe Crecer con impuestos diferidos. Si quieres comenzar distribuciones, puedes hacerlo. Pagarás impuestos, pero sin penalización.
