La herramienta de inversión que realmente te pierde dinero |

Hace un par de años, un restaurante local en mi ciudad tenía un obsequio para un helado. La promoción fue muy publicitada, incluso en el periódico y en la estación de radio local.

Cuando llegó el día del trato, conduje más allá del establecimiento para ver cuántas personas habían aparecido. La fila era bastante larga, salía por la puerta y rodeaba el edificio. Pensé que si me ponía en línea, tendría que esperar alrededor de dos horas para obtener mi cono de helado gratis.

Para un cono de helado que normalmente costaba alrededor de $ 1.50.

Cuando pensaba en el tiempo que tendría, Pasé haciendo cola para tomar un helado, y me di cuenta de que, en lugar de ahorrar dinero, lo estaría desperdiciando. ¿Hacer cola en línea durante dos horas por $ 1.50? Eso no está ahorrando dinero en absoluto, especialmente cuando me imagino que una hora de mi tiempo vale aproximadamente $ 85. Volveré otro día, pasaré 10 minutos y pagaré $ 1.50.

Tristemente, esta mentalidad, una que supone que hacer cola durante dos horas para obtener un cono de helado gratis es una buena oferta, es algo común. Y es una mentalidad que incluso se aplica a las cuentas de ahorro. Puede pensar que está ahorrando dinero y generando riqueza cuando mantiene su dinero en una cuenta de ahorros, pero la realidad es que está perdiendo dinero. He aquí por qué.

La inflación y la erosión de su poder adquisitivo

La razón por la cual las cuentas de ahorro resultan en pérdidas reales se debe a la forma en que la inflación erosiona su poder adquisitivo.

Con el tiempo, los precios suben … eso es inflación. La inflación también se puede describir como una disminución en el poder adquisitivo. De cualquier forma, la inflación se reduce al hecho de que su dólar no compra tanto como solía hacerlo.

Probablemente haya visto este principio en acción en su propia vida. Recuerdo cuando pude comprar una lata de refresco en una máquina expendedora por 75 centavos. Ahora pago más de un dólar si decido comprar un refresco de la máquina. La inflación también aparece en envases más pequeños. ¿Recuerdas cuando un litro de helado era un verdadero cuarto de galón? Ahora es un poco menos de un cuarto de galón, pero aún paga la misma cantidad de dinero (o incluso un poco más).

La inflación nos afecta a todos, desde el costo de los alimentos hasta el costo de la gasolina y el costo de otros bienes y servicios. El gobierno federal rastrea las tasas de inflación a lo largo del tiempo para que tengamos una idea de hacia dónde se dirigen los precios. De hecho, puede encontrar datos históricos de tasas de inflación que datan de 1914, es decir, casi 100 años.

Una vez que comprenda que la inflación está ahí, socavando silenciosamente su poder adquisitivo, se dará cuenta de que todos los rendimientos de su inversión, en términos "reales", en realidad son más bajos de lo que pensaba. Y, aunque probablemente no piense en una cuenta de ahorros como una inversión, la verdad es que los rendimientos de su cuenta de ahorros también se ven erosionados por la inflación.

Devoluciones reales negativas desde su cuenta de ahorros

Según el Cálculo del índice de precios al consumidor utilizado para medir la inflación general en la economía de los EE. UU., La tasa de inflación promedio para 2012 fue 2.07%. Considere eso por un momento, y luego observe la rentabilidad que obtiene de su llamada cuenta de ahorro de alto rendimiento. Lo más probable es que tengas suerte si ganas 1%.

Si tu dinero perdió valor a una tasa de 2.07% el año pasado, y tu cuenta de ahorro solo devolvió 1%, la realidad es que tu rendimiento real es en realidad menos 1.07 % Eso es un retorno negativo, lo que significa que estás perdiendo dinero. Y eso ni siquiera incluye impuestos sobre sus ingresos por intereses. En el momento en que los paga, sus pérdidas son aún mayores.

En algunos entornos, una cuenta de ahorro de alto rendimiento puede proporcionarle preservación del capital y, a la vez, ofrecerle una rentabilidad positiva. Por ejemplo, en 2006, abrí una cuenta de alto rendimiento que ofrecía un 5%. En 2006, la tasa de inflación promedio fue del 3,24%. Sin embargo, después de 2008, las tasas cayeron dramáticamente. El único año desde entonces en que las tasas de interés en las cuentas de ahorro han batido la inflación fue en 2009, cuando la deflación estaba en vigencia.

Las condiciones para ganar más que la inflación en una cuenta de ahorros no existen en este momento.

Incluso si sus depósitos están asegurados, su poder de compra no lo es. Su cuenta de ahorros puede ser un fondo de emergencia decente, pero si espera acumular riqueza a lo largo del tiempo, una cuenta de ahorro podría no funcionar, al menos no hasta que las tasas aumenten. Pero entonces hay que esperar que la inflación no aumente a la misma velocidad o más rápido.

La respuesta de inversión: En términos de rentabilidad real, se está perdiendo con una cuenta de ahorro. En su lugar, busque inversiones que superen la inflación para compensar sus pérdidas de bajo rendimiento. Ciertos fondos negociados en bolsa (ETF), acciones y otros activos pueden ayudarlo a obtener un rendimiento superior que supere el poder de erosión de la inflación.