¿Debe invertir en acciones o fondos mutuos?

Las acciones deberían constituir la mayor parte de la mayoría de las carteras orientadas hacia un objetivo a largo plazo como la jubilación. Pero eso no significa que tenga que comprar e intercambiar acciones individuales, también puede obtener esa exposición a través de fondos mutuos de capital.

Fondos mutuos vs. acciones

¿Cuál es la diferencia entre acciones y fondos mutuos? Las acciones son una inversión en una sola compañía, mientras que los fondos mutuos tienen muchas inversiones, es decir, potencialmente cientos de acciones, en un solo fondo.

Puede leer más sobre cada estrategia a continuación, pero le daremos un spoiler a quienes no quieran profundizar en los detalles: Recomendamos encarecidamente que la mayoría de los inversionistas formen el grueso de su cartera con fondos mutuos (específicamente, bajo costo Fondos indexados y fondos cotizados en bolsa, también conocidos como ETF). Una vez que esté listo, siéntase libre de dedicar el 5% o el 10% de su cartera a la negociación de acciones para un poco de emoción.

Cepo	Los fondos de inversión
¿Qué es?
Una participación en las ganancias de una empresa.	Una cartera de inversiones. Los fondos mutuos activos son administrados por un profesional; Los fondos indexados y los fondos cotizados (ETF) normalmente siguen un punto de referencia.
Mejor si
Desea crear su propia cartera seleccionando y eligiendo invertir en compañías específicas.	Está buscando una diversificación rápida y fácil, y desea invertir en una gran cantidad de acciones a través de una sola transacción.
Matrícula
Comisiones comerciales al comprar o vender.	Proporciones de gastos anuales. Pueden ser cargas de ventas, comisiones de reembolso a corto plazo y / o comisiones de transacción. Los ETF se negocian como acciones, con comisiones comerciales cuando se compran o venden.
Aprende más
Más sobre acciones individuales	Más sobre fondos mutuos

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Los fondos de inversión

Pros

• Fácil diversificación, ya que cada fondo posee pequeñas piezas de muchas inversiones.
• Gestión profesional disponible a través de fondos gestionados activamente.
• Los inversores normalmente pueden evitar los costos comerciales.
• Muchos fondos indexados y ETFs tienen tarifas bajas en curso.
• Conveniente y menos intensivo para el inversor.

Contras

• Proporciones de gastos anuales.
• Muchos fondos tienen un mínimo de inversión de $ 1,000 o más.
• Típicamente comerciar solo una vez al día, después de que el mercado cierre. Sin embargo, los ETFs cotizan en una bolsa como acciones.
• Puede ser menos eficiente en impuestos.

Los detalles

Los fondos mutuos de capital son como un intermediario entre usted y las acciones: juntan el dinero de los inversores y lo invierten en diferentes compañías. En lugar de elegir y elegir acciones individuales para crear una cartera, puede comprar muchas acciones en una sola transacción a través de un fondo mutuo.

Eso hace que los fondos mutuos sean ideales para los inversionistas que no quieren pasar mucho tiempo investigando y administrando una cartera de acciones individuales; un fondo mutuo funciona para usted. Una cartera de inversión simple puede contener tan solo dos fondos mutuos.

»¿Necesita orientación? Echa un vistazo a estas carteras modelo de fondos mutuos

Pero la clave para el argumento de los fondos mutuos es que hay varios tipos de fondos mutuos: fondos administrados de forma activa, que están a cargo de un administrador profesional; fondos de índice, que siguen un índice de referencia como el Standard & Poor 's 500; y los ETF, que son una categoría de fondos de índice, generalmente rastrean un índice, pero se negocian a lo largo del día como acciones.

Somos grandes fanáticos de los fondos de índice y ETF sobre los fondos mutuos administrados activamente, y aquí explicamos por qué: si bien los administradores profesionales que están detrás de los fondos activos intentan ganarle al mercado, rara vez lo hacen, especialmente una vez que se ajustan las tarifas. Y como puede imaginar, un fondo que emplea a un administrador profesional viene con tarifas más altas. El seguimiento de un índice de referencia con un fondo de índice o ETF ofrece una excelente oportunidad para obtener fuertes rendimientos de inversión a largo plazo, junto con la diversificación y menores tarifas.

Tenga en cuenta que los fondos mutuos no son totalmente inútiles: aún tiene que estar al tanto de su cartera: es posible que desee reequilibrar periódicamente, verificar las tarifas y asegurarse de seguir invirtiendo en el nivel adecuado de riesgo.

Si no quiere hacer eso, puede ser un buen candidato para un asesor en línea, servicios de administración de carteras en línea que invierten para sus clientes y rebalancean las carteras automáticamente según sea necesario. Estas empresas generalmente invierten en ETFs. (Aquí hay más información sobre robo-asesores, lo que hacen y nuestras selecciones para las principales compañías).

Acciones individuales

Pros

• Muy líquido.
• No hay tarifas anuales o en curso.
• Control total sobre las empresas en las que decide invertir.
• Eficiente en impuestos, ya que puede controlar las ganancias de capital al momento de comprar o vender.

Contras

• Llevar más riesgo que los fondos mutuos.
• Debe tener muchas acciones individuales para diversificar adecuadamente.
• Intensivo en el tiempo, ya que los inversores deben investigar y seguir cada acción individual en su cartera.
• Por lo general, pagará una comisión por comprar o vender.

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los detalles

¿Podría realizar gran parte del trabajo de un fondo mutuo, un fondo de índice o un ETF, comprando acciones directamente? Claro, si quieres renunciar a tu trabajo y comenzar el día.

Bromas aparte, es una empresa ambiciosa y que lleva mucho tiempo construir una cartera a partir de acciones individuales.Cada acción requiere investigación; querrá profundizar en la compañía en la que está considerando invertir, así como en su administración, industria, finanzas e informes trimestrales. (Aquí hay más información sobre cómo realizar esa investigación). Luego, debe reunir varias de estas acciones individuales en una cartera que gestione el riesgo mediante la diversificación de las industrias, el tamaño de la empresa y la región geográfica.

Aún así, a algunos inversores les gusta la emoción de esa persecución. ¿Debe ser emocionante invertir? Aburrido es probablemente mejor. Pero si tiene prisa por intentar elegir un ganador, ¿qué le parece un compromiso? Reserve una pequeña parte de sus fondos para la negociación activa de acciones (y repase nuestra guía práctica), mientras invierte el resto en una cartera diversificada de los fondos indexados o ETFs.

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