¿El kilometraje afecta el seguro de automóvil?

¿El kilometraje afecta el seguro de automóvil? No según la Federación de Consumidores de América. El grupo afirmó el jueves que las compañías de seguros están discriminando a las personas pobres y las personas mayores al no considerar las millas recorridas en las cotizaciones de seguros de automóviles.

"Claramente, la subutilización del factor significa tasas más altas para las poblaciones de bajos ingresos y las personas mayores", dijo Bob Hunter, director de seguros de la federación y ex comisionado de seguros de Texas, en una conferencia de prensa.

Algunas tarifas sin cambios

La federación, un grupo de defensa del consumidor, verificó las cotizaciones de tarifas utilizando los sitios web de las cinco aseguradoras de automóviles más grandes del país: State Farm, Allstate, Progressive, Geico y Farmers. Progressive siempre citó la misma tarifa para conducir 5,000 millas por año que para 20,000 millas, excepto en California, que requiere que las aseguradoras usen el kilometraje como el segundo factor de calificación más alto (después del registro de conducir). Farmers y Allstate casi siempre cotizaron las mismas tasas en ambos niveles de kilometraje fuera de California. En la mayoría de los casos, Farmers y Progressive ni siquiera preguntaron sobre el kilometraje, informó la federación.

State Farm fue la única compañía que cotizó tasas más bajas por menor kilometraje en las 10 búsquedas, con descuentos que promediaron el 14.8%. Las tarifas de Geico fueron más bajas para un menor kilometraje en todos menos un caso, y promediaron un 7.5% menos.

Investmentmatome informó recientemente que el kilometraje hace una diferencia en las cotizaciones solo con ciertas aseguradoras y en ciertos umbrales.

Progressive y Allstate no respondieron de inmediato a una solicitud de comentarios. Farmers Insurance dirigió las consultas al Insurance Information Institute, un grupo comercial. Respondiendo preguntas por correo electrónico, el principal actuario del III, James Lynch, dijo: “Diferentes compañías de seguros seleccionan como variables de calificación lo que consideran que es el mejor trabajo de predecir cuánto costará asegurar un automóvil y un conductor. En un mercado competitivo, esas empresas llegan a conclusiones diferentes, lo que no es demasiado sorprendente ".

Incluso las compañías que consideran el kilometraje han reducido su impacto en los últimos años, al tiempo que aumentan su dependencia de factores no relacionados con la conducción, como el puntaje de crédito, la educación y los ingresos, dijo Hunter.

Alegatos de discriminación.

Ignorar el kilometraje discrimina a las personas pobres y mayores porque tienden a conducir menos, dijo la federación, citando varios informes y estudios.

Lynch respondió al señalar que dos de las cinco compañías en el informe de CFA sí variaron las tasas por milage.

"En ese sentido, CFA está abogando por una solución donde no hay realmente un problema", dijo. “En el III, imploramos a las personas que busquen un lugar si creen que están pagando demasiado por el seguro de automóviles, y las encuestas indican que muchos lo hacen. Mientras tanto, hay literalmente cientos de aseguradoras de automóviles en los Estados Unidos. ¿Qué hace el resto?

El CFA también señaló estudios que indican que el kilometraje se correlaciona fuertemente con las reclamaciones de seguros. Lynch estuvo de acuerdo con ese punto.

Las compañías de seguros han afirmado que no pueden verificar con precisión el kilometraje con las pólizas tradicionales, según la federación. Pero señaló que State Farm se las arregla para hacer esto, al igual que todas las compañías en California, que utilizan técnicas como registrar las lecturas del odómetro en la compra de pólizas, renovaciones de pólizas y reclamos de accidentes. Agregó que las lecturas a menudo están disponibles a través de terceros, como talleres de reparación y estaciones de control de emisiones, por lo que los agentes no tienen que ir a recogerlos.

"Esta queja es realmente solo una excusa", dijo Hunter. Señaló que pocas compañías de seguros verifican otros factores, como la educación y la ocupación. "Una gran mayoría de las personas le dicen la verdad a las aseguradoras cuando se hacen estas preguntas".

Lynch reconoció que las compañías pueden obtener datos sobre el kilometraje, pero agregó: "El hecho de que haya compañías que saben cómo recopilar la información, como deben hacerlo en California, pero que no repita el esfuerzo en otra parte, indica que no encuentran la información". particularmente valioso. Tienen competidores que no están de acuerdo ".

Entonces, ¿por qué favorecer otros factores sobre el kilometraje?

"Las compañías de seguros realmente no quieren llegar a las personas de bajos ingresos", afirmó Hunter. "Sus estructuras de precios están orientadas a aumentar los precios para las personas más pobres y los precios más bajos para las personas que quieren atraer".

Hunter pidió a otros estados que sigan a California al exigir a las aseguradoras que tengan en cuenta el kilometraje en las tasas.

Seguro basado en el uso

Un lugar donde el kilometraje juega un papel importante en las tarifas es en las políticas basadas en el uso. Estas políticas relativamente nuevas utilizan tecnología en el vehículo para rastrear a los conductores y ofrecer descuentos basados ​​en el comportamiento real, incluido el kilometraje, cuando las personas conducen, aceleran y frenan. El kilometraje es el factor más importante en el programa Drivewise de Allstate, por ejemplo, con los mayores ahorros para los conductores que registran menos de 12,000 millas por año, según la compañía.

"Alentamos cualquier cosa que aleje los precios de factores no relacionados con el riesgo", dijo Hunter.

Pero la federación señaló que, además de plantear problemas de privacidad, los programas basados ​​en el uso son relativamente caros, no están disponibles para autos viejos y exageran el comportamiento como frenar con fuerza, lo que podría alentar a los conductores a encender luces amarillas, por ejemplo. El director ejecutivo de la Federación, Stephen Brobeck, dijo que los reguladores deberían revisar cuidadosamente las políticas.

Aubrey Cohen es un escritor del personal que cubre seguros e inversiones para Investmentmatome . Síguelo en Twitter @aubreycohen y en Google+ .

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