Úselo o pierdalo: ¿Cuándo cerrarán los emisores su tarjeta inactiva?

Si tiene una tarjeta de crédito o dos que no ha usado en mucho tiempo, es posible que se presente una sorpresa.

Su emisor puede cortar su línea de crédito sin ninguna advertencia si no la está utilizando. Y eso puede perjudicar su puntaje de crédito. Para evitar sorpresas, estas son las políticas de inactividad de algunos de los principales emisores que deben tenerse en cuenta:

Editor	Política de tarjeta inactiva
American Express	"No hay un período de tiempo establecido", escribe una portavoz de American Express. "Observamos una variedad de elementos antes de cerrar una cuenta".
Banco de America	Bank of America no revela una política de tarjeta inactiva.
Barclaycard	Las políticas varían según la tarjeta, en algunos casos desde seis meses a 13 meses de inactividad. Lea los términos y condiciones de su tarjeta para encontrar esta información.
Capital uno	"Bajo nuestra práctica actual, no hemos cerrado las cuentas por inactividad que han estado inactivas durante menos de 12 meses", escribe una portavoz de Capital One.
Persecución	Chase no revela una política de tarjeta inactiva.
Citi	Citi no revela una política de tarjeta inactiva.
Descubrir	Descubrir no revela una política de tarjeta inactiva.
Pentagon Federal	"PenFed no tiene una ventana específica de tiempo que active el cierre de la tarjeta de un miembro debido a la inactividad", escribe una portavoz de PenFed. "Sin embargo, si una cuenta de tarjeta debe pasar a un estado de inactividad a largo plazo, PenFed intentará guardar la cuenta a través del compromiso".
Banco de los Estados Unidos	El Banco de los Estados Unidos no divulga una política de tarjeta inactiva.
Wells Fargo	Wells Fargo no revela una política de tarjeta inactiva. "Trabajamos activamente para notificar a los clientes antes de emprender cualquier actividad de cierre", dice una portavoz de Wells Fargo.

¿Qué sigue?

Si su tarjeta está a punto de cerrarse debido a la inactividad, puede guardarla. Este es el por qué:

Una tarjeta cerrada disminuirá su crédito disponible.Su índice de utilización de crédito, o la cantidad de crédito disponible que está utilizando, se calcula tanto en su VantageScore como en su puntaje de crédito FICO. Si una de sus tarjetas está cerrada pero su saldo sigue siendo el mismo, utilizará más de su crédito disponible que antes. Si su índice de utilización de crédito es alto, puede hacer que su puntaje disminuya.

A largo plazo, puede reducir su edad promedio de las cuentas. Las cuentas cerradas con buena reputación no desaparecen; de hecho, generalmente permanecen en su informe de crédito 10 años después de la fecha de su última actividad. Entonces, si una cuenta se cierra después de estar abierta por un año, por ejemplo, no afectará de inmediato su edad promedio de las cuentas, lo que representa el 15% de su puntaje de crédito FICO. Pero cinco años después, cuando ha tenido otras cuentas abiertas por más tiempo, esa tarjeta de un año podría reducir su edad promedio de las cuentas y dañar su crédito.

No podrás usar la tarjeta más tarde. Una vez que se cierra una tarjeta, generalmente no puede volver a abrirla. Si no está seguro de usar su tarjeta de crédito porque la está guardando para una emergencia, tenga esto en cuenta. Si no usa su tarjeta de forma semipreparada, es posible que no esté disponible cuando realmente la necesite.

Esto es lo que puede hacer para evitar que su tarjeta se cierre:

Agregue pagos recurrentes a su tarjeta de crédito

Ya sea una cuenta de Netflix o una suscripción de Audible, probablemente haya algunos pagos que realice cada mes. Si desea mantener una tarjeta activa pero no quiere pensar demasiado en ella, use la tarjeta para este tipo de pagos recurrentes. Ponga su tarjeta en el pago automático y vigile su cuenta de crédito y su cuenta bancaria para asegurarse de que no realice un sobregiro accidental.

Usa el crédito con más frecuencia

Si usualmente paga con efectivo, considere pagar con su tarjeta de crédito rara vez utilizada en la tienda la próxima vez. Puede obtener más recompensas y, como resultado, disfrutar de una mayor protección de responsabilidad. Y, si paga todos los meses y evita los adelantos en efectivo, es probable que no tenga que pagar un centavo de interés. Siempre y cuando no se le cobre por pagar con crédito, puede ser una opción inteligente.

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Pregunte a su emisor sobre la transferencia a una tarjeta diferente

Tal vez no use una tarjeta porque simplemente ya no se ajusta a su estilo de vida: diga que es una tarjeta de recompensas de gasolina y que ha comenzado a ir en bicicleta al trabajo. Si ese es el caso, cerrarlo no es la única opción. Si su emisor ofrece otras tarjetas, que podrían ajustarse mejor a sus hábitos de gasto, pregunte sobre la transferencia de su cuenta. Siempre que solicite un producto similar y no realice cambios en su línea de crédito, podrá realizar el cambio sin provocar un fuerte tirón en su crédito.

Mantenerse activo

Mantener una tarjeta antigua activa puede no ser siempre su principal prioridad. Si tiene un límite de crédito relativamente bajo, y tiene varias cuentas antiguas que aumentan su puntaje de crédito, el cierre de una tarjeta puede no marcar una gran diferencia.

Pero si la tarjeta en cuestión es, con mucho, su cuenta más antigua, o si le ofrece el límite de crédito más alto de todas sus tarjetas, probablemente valga la pena ahorrar, siempre y cuando no incluya una gran tarifa anual.Quite el polvo de la tarjeta, vuelva a ponerla en su billetera y úsela de vez en cuando, y su crédito permanecerá en buena forma.

Claire Tsosie es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @ ideclaire7 .

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