Por qué las aseguradoras y los bancos quieren saber su título de trabajo

Su trabajo paga las facturas, pero el título de su trabajo podría aumentar esas facturas.

Los prestamistas y las aseguradoras de automóviles observan las ocupaciones de los clientes al establecer las tasas de interés y las primas.

El crédito, los ingresos y las deudas son más importantes para los prestamistas, pero su trabajo les da pistas sobre sus hábitos de préstamo. Y las aseguradoras utilizan la ocupación para predecir si va a presentar reclamaciones.

Los prestamistas examinan datos sobre trabajos

Los prestamistas verifican que su ingreso reportado coincida con el salario típico de su ocupación. Un maestro de escuela con un salario de seis cifras levantará una bandera roja, por ejemplo.

Algunos prestamistas también usan los datos para predecir el riesgo de incumplimiento, lo que influye en la tasa de interés. Han identificado tendencias de alto nivel:

Los doctores son altos asalariados con horarios ocupados. Traducción: a veces llegan tarde, pero eventualmente se recuperan, dice Todd Nelson, director de desarrollo de negocios en el prestamista en línea LightStream.

Los ingenieros y dentistas son estadísticamente más propensos a pagar los préstamos a tiempo que los abogados o contadores, aunque todos reciben un pago relativamente alto, dice Paul Gu, cofundador del prestamista en línea Upstart.

Las enfermeras y los electricistas tienen un 7% menos de probabilidades de incumplimiento que los de otras ocupaciones, dice Gu. Aquellos con el título de "analista" también son estadísticamente menos propensos a incumplir. Según el dato proporcionado por NSR Invest, el 32% de los analistas que tomaron prestado del prestamista en línea Prosper tenían una morosidad previa de 60 días en su informe de crédito, en comparación con el 35% en otras ocupaciones.

Y los ingresos inestables de los vendedores y dueños de pequeñas empresas los hacen clientes más riesgosos, dicen los prestamistas. Los vendedores que tomaron préstamos de Prosper tenían una tasa de morosidad de 60 días anterior de 38%, más alta que otras ocupaciones, según los datos de NSR.

A veces, los prestamistas simplemente no están dispuestos a correr el riesgo.

Nick Braun de Columbus, Ohio, renunció a su trabajo el año pasado para administrar el creciente sitio web de seguros para mascotas. No pudo refinanciar su hipoteca a pesar de tener capital, buen crédito y un salario del negocio. "Fue una experiencia reveladora", dice.

Las aseguradoras se preocupan por la ocupación y la educación.

Algunas aseguradoras utilizan la ocupación como un factor para establecer las tasas de seguro de automóvil, lo que generalmente significa primas más altas para quienes tienen empleos de bajos ingresos.

Los defensores de los consumidores dicen que esto perjudica a las personas de bajos ingresos con buenos registros de manejo. Pero James Lynch, actuario jefe del Instituto de Seguros de Información, dice que es solo un factor y que no todas las aseguradoras lo usan.

"En igualdad de condiciones, su ocupación puede aumentar sus tarifas en más del 20%", según Doug Heller, de la Federación de Consumidores de Estados Unidos, según su aseguradora y su estado. El informe de la CFA de junio de 2016 mostró que incluso cuando los registros de conducción y las direcciones eran idénticos, las cotizaciones de los seguros eran más altas para las personas en trabajos de menor remuneración. Los cajeros bancarios con un diploma de escuela secundaria, por ejemplo, pagarían más que los ejecutivos bancarios con una maestría.

¿No puedes cambiar de trabajo? Aún puedes bajar tus facturas.

Es posible que los trabajos de cambio no estén en las tarjetas, pero hay otros pasos que puede tomar para recortar costos:

• Busque mejores tarifas de seguro de automóvil después de mudarse, comprar una casa o casarse.
• Construya su puntaje de crédito para mejores tarifas. Pague sus cuentas a tiempo; no use más del 30% de su límite en cualquier tarjeta de crédito.
• Reducir la deuda. Una relación de deuda / ingresos más baja parece buena para los prestamistas.

Amrita Jayakumar es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ajbombay.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente en USA Today.