Cómo presupuestamos: los recién casados ​​Sara y Mike

Sara y Mike en su boda de abril.

La forma en que las personas eligen manejar su dinero es una experiencia personal, que a menudo es difícil discutir. En esta serie, Investmentmatome habla con personas de diferentes ámbitos de la vida para descubrir cómo se ajustan a su presupuesto, con la esperanza de que las lecciones que hayan aprendido puedan ayudarlo.

Mike Holmstrom, de 28 años, y Sara Chobert, de 27, supervisaron meticulosamente y se mantuvieron en el presupuesto para su boda de abril de 2017. Han trabajado duro para llevar ese enfoque metódico a su vida postnupcial.

A pesar de tener una hipoteca y más de $ 20,000 en deuda estudiantil, y encontrar algunos obstáculos financieros, los recién casados ​​de Filadelfia describen su estado actual como estable y cómodo. El presupuesto juega un papel muy importante.

Aquí es cómo presupuestan y lo que su experiencia puede enseñarle.

Iniciar el diálogo temprano

Sara, que hace trabajo administrativo para una empresa de seguridad doméstica, y Mike, un consultor de una compañía de software, dicen que la comunicación es su fuerte. La pareja estuvo junta durante cuatro años antes de su compromiso, y las conversaciones sobre el dinero comenzaron mucho antes de que acordaran casarse.

“Creo que después de nueve meses de citas empezamos a buscar apartamentos, por lo que hablamos de nuestras finanzas en ese mismo momento, lo que podíamos pagar en un apartamento, quién iba a pagar qué. "Repartimos todo eso antes de tiempo y supe lo que hizo, él sabía lo que hice", dice Sara.

La pareja se ha mantenido por adelantado con respecto a sus ingresos, sus deudas: Mike trajo una hipoteca al matrimonio y Sara trajo préstamos estudiantiles: puntajes de crédito, metas y expectativas a lo largo de su relación. Las discusiones abiertas fueron particularmente importantes cuando tomaron decisiones importantes, como establecer un presupuesto para la boda, comprar autos nuevos y actualizar su hogar.

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Números crujientes

La pareja también compara los precios antes de hacer grandes compras y sigue de cerca sus gastos.

Para poder responsabilizarse mutuamente del presupuesto de su boda, Mike creó una serie de hojas de cálculo de Google Drive, a las que ambos podían acceder fácilmente. Registraron todas las compras relacionadas con la boda y las clasificaron en una hoja de cálculo maestra.

Sara y Mike todavía usan hojas de cálculo para el presupuesto. Han reemplazado los costos de la boda con gastos como proyectos de mejoras para el hogar y compras diarias, "hasta un dólar de bobina de cinta", dice Sara. Para establecer su presupuesto mensual, suman sus gastos fijos y estimados variables y restan este número de sus ingresos. Se dividen la cantidad restante entre los ahorros y otros objetivos.

Punta nerd

Investmentmatome recomienda asignar el 50% de su ingreso mensual para necesidades, el 30% para necesidades y el 20% para ahorros y pago de deudas.

Establecer prioridades

Pagar los préstamos estudiantiles dentro de los próximos cinco años y ahorrar para la jubilación son las principales preocupaciones de los dos. Los fondos adicionales van hacia esas metas primero. Cuando Mike recibió un pequeño aumento a principios de este año, lo puso todo en su 401 (k).

"Estamos viviendo cómodamente con nuestro nivel de ingresos actual. También podría comenzar a planificar un poco más hacia el futuro ”, dice.

La pareja pretende estar libre de deudas en su jubilación para que puedan viajar. Pero hacer pagos y reservar ahorros significa hacer concesiones ocasionales, como dejar de lado las renovaciones del hogar, las vacaciones y salir a comer.

"Nos sentaremos juntos y les diremos: 'Tenemos X cantidad de dólares que podemos gastar en este proyecto', y ha habido casos en los que simplemente no teníamos el dinero para hacer las cosas que queríamos hacer", Mike dice.

Él y Sara usualmente revisan su presupuesto durante la temporada de impuestos o cuando hay un cambio en los ingresos. Financian unas vacaciones anuales con su reembolso de impuestos, por lo que si no reciben una o necesitan el dinero para otros gastos, no viajarán ese año.

Utilice el método de avalancha de deuda.

Mike y Sara utilizan una técnica de pago de deuda conocida como la avalancha de deuda. Revisan todas sus deudas, incluidas las deudas estudiantiles y sus préstamos hipotecarios y automotrices, y priorizan sus pagos según cuál sea la tasa de interés más alta.

"Los préstamos estudiantiles tienen la tasa de interés más alta, por lo que estamos trabajando más arduamente para reducirlos, mientras que los préstamos para automóviles son menos del uno por ciento, por lo que no tenemos incentivos reales para pagarlos antes", dice Mike.

Al atacar primero las deudas con tasas más altas, pagarán sus saldos más rápido y ahorrarán dinero con el tiempo. Hasta ahora, han reducido su deuda estudiantil de $ 64,000 a poco más de $ 20,000. Ver este número caer los mantiene motivados.

“Comenzó como un préstamo a 30 años. Me llevo seis años y me quedan menos de cinco años. "Cada poco extra que he recibido me dedico al préstamo, así que en realidad he cortado 19 años con mi préstamo", dice Sara.

Prepararse para los retos

Como la pareja puede atestiguar, no siempre es fácil navegar financieramente, pero hacen que sea un punto para planificar lo inesperado. Han creado un fondo de emergencia que puede cubrir varios meses de gastos en caso de un evento como la pérdida de un empleo.La reserva ha salvado el día varias veces, incluso cuando necesitaban reemplazar el calentador de su casa en pleno invierno y cuando se rompió su refrigerador.

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Considerar asuntos familiares

Los recién casados ​​no se llevan todo el crédito por sus prácticas financieras sanas. Sus crianzas y relaciones familiares dieron forma a su enfoque. Mike dice que su padre, que tenía una carrera de 35 años en contabilidad, le enseñó lo básico y la importancia de la presupuestación.

"Desde que lo golpeé en mi cabeza desde una edad temprana y también en la escuela, he aprendido mucho", dice.

Cuando Sara estaba en la universidad, su madre se retiró. Esto le hizo pensar en su propia estrategia de jubilación.

"Al ver por lo que pasaban [mis padres], simplemente cómo se las arreglaban sin que mi madre trabajara de repente, de forma incondicional que 'sí, necesita ahorrar dinero para la jubilación ahora', porque soy consciente de que para cuando nos jubilemos, ya no quedará la Seguridad Social ”, dice ella.

Ya sea que eso suceda o no, cuanto antes comience el ahorro de jubilación, mejor.

La familia de Sara también es una fuerza impulsora detrás de su agresivo pago de la deuda de los estudiantes, porque pidió prestados préstamos contra el capital de la casa de sus padres.

“Ellos consolidaron todos mis préstamos estudiantiles para mí, así que lo pago. Y ese es un tipo de factor guía también para pagarlo temprano. Si no pago mi préstamo estudiantil, mis padres podrían perder su casa ", dice Sara.

Encuentra tu propio sistema

A Mike le gusta hacer hojas de cálculo. Pero él y Sara saben que no todos son iguales. Sugieren utilizar una aplicación de presupuesto o buscar herramientas y plantillas prefabricadas en línea si no tienes mucha experiencia.

Sara dice que usar la plantilla que Mike construyó para ellos le facilitó el presupuesto. "Una vez que todo fue resuelto para mí, fue fácil conectarlo. No me pareció en absoluto desalentador porque lo estaba haciendo mientras lo gastaba", dice.

Es posible que no desee realizar un seguimiento de todos los detalles. Tal vez prefiera verificar el saldo de su cuenta, anote algunos objetivos y automatice sus ahorros. Ya sea que esté haciendo un presupuesto para una boda o que esté feliz por siempre, use el proceso que sea más conveniente para usted.

Sara y Mike en un partido de fútbol en Filadelfia.

Lauren Schwahn es redactora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @lauren_schwahn.