Cómo presupuestamos: los nuevos padres Ryan y Kristina

La forma en que las personas eligen manejar su dinero es una experiencia personal, que a menudo es difícil discutir. En esta serie, Investmentmatome habla con personas de diferentes ámbitos de la vida para descubrir cómo se ajustan a su presupuesto, con la esperanza de que las lecciones que hayan aprendido puedan ayudarlo.

Kristina Zeller dice que ella y su esposo son "terribles" en el presupuesto, pero con poca deuda, un fondo de emergencia, ahorros de jubilación automatizados y dinero restante para el entretenimiento del fin de semana, es obvio que la pareja está haciendo algo bien.

Ryan y Kristina Zeller se conocieron en 2010, mientras ambas trabajaban en Disneyland en Anaheim, California. Se casaron en 2012 y, cuando recibieron a su hija Sawyer en noviembre de 2016, ya estaban preparadas financieramente.

"No tuvimos un hijo hasta unos cinco años después de casarnos, porque queríamos pagar los autos, los préstamos estudiantiles y algo de deuda general", dice Kristina, de 27 años, ahora agente de bienes raíces en Raleigh, Norte. Carolina Ryan, de 32 años, está retirado del ejército y trabaja como banquero personal.

Aunque su ingreso familiar anual fluctúa con el trabajo por cuenta propia de Kristina, ella dice que han promediado entre $ 90,000 y $ 120,000 por año durante los últimos tres años. "Todos dicen que nunca estás realmente preparado financieramente para tener hijos, pero no creo que eso sea necesariamente cierto", dice ella.

Planificación para la paternidad

Casi 4 millones de bebés nacen en los EE. UU. Cada año, según los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades. Cada una representa un cambio en la dinámica familiar y un cambio significativo en las finanzas del hogar. Según una encuesta de Harris en línea encargada por Investmentmatome, el 29% de los nuevos padres no tenían nada guardado para ayudar a administrar los costos del primer año de su bebé. Los Zellers lo hicieron considerablemente mejor.

A principios de 2016, Kristina sintió que estaban en un lugar suficientemente bueno financieramente que el embarazo no era un shock financiero espantoso. Una vez que se enteraron de que estaban esperando, decidieron ahorrar dinero en anticipación a su nuevo bebé.

La pareja ya tenía el hábito de ahorrar, con el objetivo de reservar un tercio de sus ingresos mensuales "en alguna forma". Esto incluye los $ 1,500 que han depositado automáticamente en una cuenta de jubilación individual y los fondos adicionales en otros ahorros. Ahora tenían algo nuevo para ahorrar.

"Soy trabajador por cuenta propia, por lo que no obtengo licencia de maternidad. No tengo ningún tipo de permiso ", dice Kristina. Sabiendo que serían totalmente dependientes de los ingresos de Ryan durante los meses posteriores a la llegada de Sawyer, lograron ahorrar $ 5,000 antes de su nacimiento.

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Un tercio es una alta tasa de ahorro, según Courtney Ranstrom, un planificador financiero certificado de Trailhead Planners en Portland, Oregón. A nivel nacional, la tasa de ahorro personal fue de solo 5.3% en abril, según la Oficina de Análisis Económico, y Ranstrom recomienda que los nuevos padres empiecen a destinar entre el 15% y el 20% de sus ingresos a ahorros. Pero, señala, cuánto puede ahorrar tiene mucho que ver con cuánto paga por vivir, y el costo de vida en Carolina del Norte es mucho más bajo que en otras áreas. Hasta ese momento, los Zellers tienen una casa de tres habitaciones, 2.5 baños y 1,700 pies cuadrados en un bonito vecindario. Su pago mensual de la hipoteca es de $ 1,550.

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Los Zellers también tuvieron la suerte de que Sawyer fuera concebido mientras Ryan estaba en el Ejército, y nació a los seis meses de su retiro. Tricare, el proveedor de atención médica familiar militar, cubrió toda la atención prenatal, los gastos de parto y la atención médica durante sus primeras seis semanas de vida.

Ahorrando para la guardería, la universidad y más allá

"Sé que todos te dicen que la guardería es costosa, pero, Dios mío, es realmente muy costosa", dice Kristina. La pareja se sorprendió por los $ 1,300 en costos mensuales de cuidado infantil. A nivel nacional, un año de cuidado infantil a tiempo completo promedia $ 8,059, según un análisis de Investmentmatome. Los futuros padres pueden prepararse mejor para estos costos al establecer el precio de sus opciones, tales como centros de cuidado infantil o cuidados familiares durante el día, antes de que llegue el bebé.

Ryan y Kristina han comenzado a planificar la educación superior de Sawyer, pero no están tomando la ruta típica. Según Kristina, han puesto $ 5,000 en un CD que moverán a medida que madura. No saben si Sawyer querrá una educación universitaria tradicional o si ella necesitaría la matrícula completa, por lo que no están sumiendo miles de dólares en el fondo en este momento.

"Creo que muchos padres ponen demasiado énfasis en ahorrar para la educación de sus hijos en comparación con su propia jubilación", dice Ranstrom, quien recomienda que los padres se pongan en camino para la jubilación y tengan un fondo de emergencia con seis meses completos de gastos de vida antes de pensar sobre la universidad de sus hijos.

Punta nerd

El ahorro para la jubilación debe seguir siendo una prioridad para los padres que no quieren tener que depender económicamente de sus hijos más adelante en la vida.

Espacio para mejoras

A pesar de tener varios miles de dólares ahorrados antes de que naciera Sawyer, automatizar los ahorros para la jubilación, tener un fondo de emergencia en su lugar y seguir encontrando dinero para un pequeño fondo universitario, Kristina dice que tienen trabajo que hacer. No hacen un seguimiento del gasto mensual y podrían recortar, dice ella.

Kristina dice que gastó demasiada ropa en su recién nacido, y no está sola: el 20% de los padres dijeron que les hubiera gustado gastar menos en ropa en el primer año de su bebé, según la encuesta de Harris.

"No tenemos un presupuesto real", dice ella. "Gastamos demasiado en conveniencia y en comer fuera, y nuestra meta para el año está frenando nuestros gastos en general".

Aún así, dado su panorama financiero actual, los Zellers están bastante bien y es posible que sus comidas no sean tan indulgentes como piensan. Ranstrom recomienda que todos los nuevos padres recuerden gastar algo de dinero en ellos mismos, no todo tiene que ser sobre el bebé.

"Trate de presupuestar algunas cosas que todavía hacen feliz a su corazón", dice ella. "Encuentra maneras de seguir siendo tú mientras estás pasando por el cambio más grande de tu vida".

En cuanto a hacer felices a sus corazones, Kristina y Ryan disfrutan visitando cervecerías artesanales y museos los fines de semana. A ellos les gusta ir al lago por la mañana cuando está tranquilo, y pasar el rato en casa, ver películas de Disney con Sawyer y el perro de la familia. "Si nuestro hijo no es un fenómeno de Disney, no sé qué haremos", dice Kristina.

Elizabeth Renter es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.