Cómo obtener su informe de crédito anual gratuito

Una vez que haya aprovechado sus regalos anuales, use un sitio de finanzas personales para un monitoreo de crédito frecuente y continuo.

Una vez que haya aprovechado sus regalos anuales, use un sitio de finanzas personales para un monitoreo de crédito frecuente y continuo. El monitoreo de sus puntajes e informes lo puede alertar sobre problemas como un pago ignorado o el robo de identidad. También le permite realizar un seguimiento del progreso en la construcción de su crédito. Investmentmatome ofrece un resumen de informe de crédito gratuito y una puntuación de crédito, que se actualiza semanalmente.

Aquí es cómo la información que obtendrá de AnnualCreditReport.com difiere de lo que los sitios gratuitos de finanzas personales pueden proporcionar:

AnnualCreditReport.com proporciona:

• Informes (no puntuaciones)
• Un informe gratuito por período de 12 meses
• Datos de las tres principales agencias de crédito
• Un extenso historial de su uso crediticio.

Los sitios web de finanzas personales, incluido Investmentmatome, proporcionan:

• Puntuaciones de crédito pero no informes completos
• Acceso ilimitado
• Datos de una o dos agencias de crédito.
• Una historia reciente de su uso de crédito.

No es lo mismo que un puntaje de crédito. Un puntaje de crédito se deriva de una fórmula que utiliza parte de la información de sus informes de crédito.

Si utilizó el portal en línea para acceder a sus informes, le sugerimos que los guarde como archivos PDF o que los imprima. Una vez que los tengas, léelos sobre los errores.

Esté atento a:

• Cuentas que no son tuyas o que no autorizaste
• Información incorrecta, negativa
• Información negativa que es demasiado vieja para ser incluida. La mayoría de la información, aparte de las bancarrotas, cae después de siete años.

Estos errores tienen el potencial de dañar su puntaje de crédito, dice Chi Chi Wu, un abogado del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. Es posible que veas otros tipos de errores, como información de empleo desactualizada, dice, pero no se incluyen en tu puntaje.

Si encuentra errores, disputarlos. Los burós de crédito tienen 30 días para investigar y deben eliminar la información que no puedan verificar. Cuándo y por qué debería obtener sus informes de AnnualCreditReport.com Obtenga los tres informes de crédito de AnnualCreditReport.com si:

• Nunca lo has hecho antes
• Ha pasado al menos un año desde que lo hiciste
• Está a punto de solicitar un préstamo grande, como una hipoteca

Qué debe tener en cuenta con AnnualCreditReport.com Sus informes de crédito anuales son gratuitos, pero las agencias de crédito también usan el sitio AnnualCreditReport.com para vender puntajes de crédito y promover servicios pagos, como el monitoreo de crédito.

“Solo obtén tu informe de crédito gratis. No se deje engañar por la venta adicional ", dice Ed Mierzwinski, director de programas de consumo para los EE. UU.Grupo de Investigación de Interés Público.

Y Mierzwinski agrega que el monitoreo de crédito no evita que su identidad sea robada; simplemente te alerta después del hecho.

Para un mayor nivel de protección, tanto Mierzwinski como Wu recomiendan un congelamiento de crédito. No podrá solicitar crédito por impulso, como abrir una tarjeta de la tienda para ahorrar al instante en compras, pero nadie más puede abrir crédito en su nombre, tampoco. También puede considerar proteger su información con una alerta de fraude. En otras ocasiones, puede acceder a informes gratuitos. La ley federal le da derecho a recibir informes gratuitos adicionales de las agencias en algunos casos:

• Usted es rechazado por crédito, seguro o trabajo debido a su crédito, o se enfrenta a términos menos favorables, como una tasa de interés más alta. Recibirá un aviso de acción adversa y la posibilidad de solicitar informes.
• Usted coloca una alerta de fraude en su crédito.
• Usted está desempleado y en busca de empleo, o está recibiendo asistencia pública.

Haga las solicitudes a las agencias directamente en estos casos.

Siempre que solicite sus informes a AnnualCreditReport.com, anote la fecha para saber cuándo estará disponible su próximo regalo de promoción. Hasta entonces, use un sitio web de finanzas personales o información de su institución financiera para controlar su crédito.

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