Cómo administrar su 401 (k) en tiempos inciertos

No se necesita mucho para que un inversionista individual se sienta incómodo con el mercado en estos días, especialmente cuando están en juego los ahorros para la jubilación. Escanear los titulares de hoy es como pasear por un campo minado de palabras clave: tasas de interés, leyes fiscales, política internacional, la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio.

Pero mientras que Main Street está probando recetas de cacerolas en previsión de una estela del mercado de valores, Wall Street lo está batiendo con horas felices diarias para brindar por sus nuevos máximos históricos.

¿Qué es un inversor para hacer? No esta

En tiempos de incertidumbre y señales conflictivas, es tentador cortar el flujo de dinero a su 401 (k) y pasar a inversiones "más seguras" (alias no a acciones).

Mala idea.

La historia reciente muestra que optar por no invertir en el mercado es más perjudicial que no hacer nada en absoluto. Un estudio de fidelidad de más de 11 millones de cuentas de 401 (k) participantes encontró que los inversionistas que sacaron dinero del mercado a fines de 2008 o principios de 2009 (durante el transcurso de la crisis financiera) y se mantuvieron al margen a lo largo de Marzo de 2010 perdió un promedio de casi el 7% en sus cuentas 401 (k).

¿Y qué pasa con los ahorradores que simplemente dejan que las cosas anden? Los datos mostraron que los inversionistas que continuaron haciendo contribuciones regulares y mantuvieron su asignación de acciones desde septiembre de 2008 hasta marzo de 2010 vieron cómo sus saldos 401 (k) aumentaron aproximadamente un 22%.

Hibernar no es una mala estrategia

No hay muchas situaciones en las que sentarse en tus manos y esperar tu tiempo sea un acto de valentía. Pero como muestran los datos de Fidelity, cuando se trata de administrar sus ahorros de jubilación (401 (k), IRA y todos los demás tipos de planes de jubilación), es una estrategia bastante efectiva.

Para cultivar esa mentalidad y resistir los impulsos de lucha o huida que meten a los inversores en problemas, tenga en cuenta lo siguiente:

Reconocer que las caídas son parte de los ciclos normales de mercado.

Es posible que la circulación aún no haya regresado a sus manos después del paseo de 2016 (advertencia de activación: caída libre de enero, Brexit, elección presidencial). Tan malo como las cosas se pusieron, a finales de año, el promedio industrial Dow Jones subió más de un 13%, el índice Standard and Poor's subió un 9,5% y el Nasdaq ganó un 7,5%.

Recuerda, es una cuenta de ahorros para la jubilación.

Esta no es tu cuenta de transacciones diarias. Esta es su cuenta de comercio de la década. Lo que importa es cuánta meta tiene para alcanzar sus objetivos a largo plazo, no sus rendimientos diarios, mensuales o incluso anuales. La volatilidad del mercado a corto plazo es solo ruido, a menos que se retire, digamos, los próximos dos minutos a cinco años, en cuyo caso el dinero que necesitará para cubrir los gastos en los primeros años no debe invertirse acciones de todos modos.

>> MÁS: IRA vs. 401 (k): cómo elegir sus cuentas de jubilación

Tienes que participar para obtener los beneficios.

Un plan de jubilación en el lugar de trabajo es más que una forma conveniente de ahorrar para el futuro. Una de las ventajas de participar en un plan de trabajo es que el dinero que usted contribuye a un 401 (k) tradicional reduce su ingreso gravable para el año en una base de dólar por dólar. En 2017, puedes ahorrar hasta $ 18,000 o $ 24,000 si tienes 50 años o más. (No se obtiene la deducción impositiva por adelantado en un Roth 401 (k), pero al igual que en un 401 (k) tradicional, sus inversiones crecen libres de impuestos). Otra razón para continuar haciendo contribuciones es si su empleador ofrece una compensación: Eso es un rendimiento positivo garantizado de una parte del dinero que ingresa al plan. Lo mejor de todo es que estos beneficios de invertir en un 401 (k) no se ven afectados por la volatilidad del mercado de valores.

>> MÁS: Prueba nuestra calculadora 401 (k)

No cuestione el futuro de sus mejores inversiones.

Hay algo que decir para una inversión que, durante un ciclo descendente, pierde menos que sus pares. A menudo es un signo de fuerza. Pero al vender a la primera señal de problemas, bloquea sus pérdidas y corre el riesgo de perder el rebote. Un documento de JPMorgan publicado en 2016 señala que seis de los 10 mejores días de desempeño del mercado desde enero de 1996 hasta diciembre de 2015 ocurrieron dentro de las dos semanas posteriores a los 10 peores días. Tiempo: dar a sus inversiones tiempo para recuperarse de un mal hechizo, no el tiempo de mercado es el ingrediente clave para sobrevivir a la incertidumbre.

Mantener el equilibrio

No solo emocionalmente, sino dentro de tu 401 (k). Si no ha revisado el gráfico circular de cómo se distribuye su dinero (por ejemplo, compañías nacionales, acciones pequeñas, mercado internacional de bonos, etc.) desde la devolución de la estrella de rock de 2016, ahora es un buen momento para registrarse. Es posible que necesite para mover los muebles y devolverlos a su plan original. (Aquí hay cinco pasos para reequilibrar un 401 (k)). Solo recuerde seguir el plan original (el que implementó cuando prevalecieron las cabezas más calmadas) y resista la tentación de ajustar su tolerancia al riesgo según los titulares de hoy.

Dayana Yochim es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales: Correo electrónico: [email protected]: @DayanaYochim.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por Forbes.