Cómo vivir con el límite bajo de su primera tarjeta de crédito

La emoción de obtener la aprobación para su primera tarjeta de crédito puede desaparecer, al menos un poco, cuando vea las noticias que puntúan ese mensaje de felicitación: su nuevo límite de crédito es más bajo de lo que esperaba.

Así comienza la matemática mental. ¿Puede comprar comestibles durante un mes completo sin volar demasiado cerca de su límite de, digamos, $ 500? ¿Es posible incluso pagar un boleto de avión? Si la respuesta es un rotundo "no", es hora de elaborar un nuevo plan de juego.

En lugar de tratar de usar su tarjeta de crédito para compras diarias, concéntrese en establecer un historial de pagos puntuales y préstamos responsables. La historia positiva que construyas ahora podría valer la pena en los próximos años.

Pague a tiempo y en su totalidad

Como solicitante de tarjeta de crédito por primera vez, su historial de crédito hasta ahora puede ser un montón de nada. Por lo tanto, no es sorprendente que los emisores puedan comenzar con un límite bajo.

Los bancos “solo tienen cuidado porque no saben quién es usted”, dice Naeem Siddiqi, autora de libros sobre calificación crediticia y directora de calificación crediticia y decisión en SAS, una compañía que brinda a los principales bancos un software de análisis para hacer decisiones de crédito.

El remedio: use su tarjeta de crédito para construir un historial de crédito positivo, haciendo prioritario pagar cada factura de la tarjeta de crédito a tiempo y en su totalidad.

Eso podría mejorar sus posibilidades de obtener un aumento de límite automático más adelante. Los bancos generalmente reevalúan su cuenta cada nueve a 12 meses, observando factores como las calificaciones, los pagos, el porcentaje de crédito disponible que está utilizando y cuánto tiempo ha sido un cliente, y puede aumentar su límite en ese momento, dice Siddiqi.

Mientras tanto, faltar a los pagos o pagar solo el mínimo podría frustrar su progreso hacia el establecimiento de un historial de crédito positivo, y provocar que acumule cargos por intereses y multas.

"Por lo general, los bancos dudarían en darle un aumento de límite si todo lo que está haciendo es pagar el mínimo y los pagos faltantes, especialmente si su saldo está cerca de su límite", dice Siddiqi.

Mantenga sus balances bajos

Para algunos, obtener un límite bajo es una sorpresa grosera, como descubrir que obtuviste una C en una prueba en la que pensaste que estabas. Para otros, se espera. Digamos, por ejemplo, que solicitó una tarjeta de crédito garantizada o una tarjeta respaldada por un depósito de seguridad. Con tales tarjetas, su límite es típicamente igual al depósito. Si deposita un depósito de $ 200, por ejemplo, obtendría un límite de $ 200.

No importa cómo haya obtenido un límite de crédito bajo, ahora depende de usted administrarlo. En parte, eso significa mantener sus balances bajos. El uso excesivo de su crédito disponible, que es fácil de hacer con un límite bajo, puede aumentar su tasa de utilización de crédito o el porcentaje de crédito disponible que está utilizando y hundir sus puntajes de crédito rápidamente.

Para mantener sus calificaciones saludables, una regla de oro es utilizar no más del 30% del límite de su tarjeta de crédito en todo momento. En una tarjeta con un límite de $ 200, por ejemplo, eso significaría mantener su saldo por debajo de $ 60. Cuanto menor sea tu límite, mejor. Aquí es cómo puede mantener su saldo bajo:

• Hacer pagos múltiples cada mes. Su índice de utilización de crédito se basa en sus saldos cuando su emisor los informa a los burós de crédito cada mes. Suponga que gasta $ 80 en comestibles en su tarjeta, lo que lo acerca al límite de $ 200. Si paga esa tarjeta inmediatamente después de realizar la compra, en lugar de esperar la factura, puede reducir su saldo antes de que el emisor se reporte a las agencias.
• Pedir prestado con moderación. Tenga en cuenta que puede construir un buen historial de crédito simplemente cargando un paquete de chicle o una taza de café a su tarjeta de crédito cada mes y pagándolo en su totalidad y a tiempo.

No tengas miedo de preguntar

Un límite de crédito bajo no es una sentencia de por vida. Si su límite no se ha incrementado automáticamente después de varios meses de endeudamiento responsable, intente un enfoque más directo: solicite un límite más alto.

"Es como ir a tu jefe y pedir un aumento. Si no lo has estado haciendo bien … tu jefe dirá que no ", dice Siddiqi. Pero si ha estado pagando a tiempo y prestado de manera responsable durante meses, o si sus ingresos aumentaron recientemente, sus posibilidades de obtener la aprobación para un aumento son mejores.

Solicitar un aumento del límite, que puede provocar un fuerte tirón en su informe de crédito, puede hacer que su puntaje de crédito disminuya en algunos puntos en el corto plazo. Pero si le ayuda a desbloquear un límite superior, y toda la flexibilidad y los beneficios relacionados, podría valer la pena.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.