Cómo encontrar y financiar propiedades del banco

Los precios de las casas siguen subiendo: actualmente están promediando justo por debajo de los máximos históricos de 2006, según los índices de precios de las casas de Case-Shiller. Combine eso con el inventario de viviendas reducidas en muchos mercados, y puede creer que ha perdido la oportunidad de comprar su primera o su próxima casa.

Pero las propiedades de los bancos, también conocidas como casas de propiedad de bienes raíces, podrían ser una opción asequible para los compradores de vivienda por primera vez o en ascenso. Los prestamistas están ansiosos por descargar propiedades recuperadas y, sin vínculos emocionales, a menudo están más inclinados a vender una propiedad por debajo del valor de mercado.

Una "gran inversión"

"¡Estaba un poco sin hogar!", Dice Sheila Asseline, de South Lake Tahoe, California, riendo mientras narra su situación de vivienda de hace cinco años. "Estaba viviendo con mi hija y su esposo porque había vendido una casa y no había encontrado una propiedad de reemplazo".

Pero luego recibió una llamada de su agente de bienes raíces y le contó acerca de una casa propiedad del banco que acababa de cotizar en el mercado.

"Me lancé a él porque pensé que iba a ser una buena inversión". Y resultó ser una gran inversión ". Con el dinero en efectivo de la venta de su casa anterior, Asseline reconoce que estaba en una ventaja. De hecho, su oferta en la casa fue aceptada por una oferta más alta de otro posible comprador porque esa oferta estaba supeditada a la obtención de financiamiento.

"Encontré el proceso extremadamente simple", agrega. “Hice una oferta, y [el banco] respondió, y la acepté. Resultó ser muy fácil ". Dos semanas después, la venta se cerró.

Después de unos años, y las actualizaciones de la cocina y el baño principal, ella vendió la casa y "lo hizo muy bien".

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Dónde encontrar propiedades del banco

Las casas de propiedad inmobiliaria no se encuentran solo en los mercados inmobiliarios más deprimidos. En octubre de 2016, los cinco mercados que registraron las mayores ventas de REO en Hubzu, un sitio web de subastas de casas que vende casas con ejecución hipotecaria, fueron:

1. Chicago
2. Baltimore
3. Washington DC.
4. Nueva York
5. Tampa-St. Petersburgo

Pero con la crisis de la vivienda desvaneciéndose, ¿se han ido las mejores ofertas?

Después de declarar que la crisis de ejecuciones hipotecarias terminó en septiembre, la firma de investigación inmobiliaria Attom Data Solutions observó un aumento del 27% en la actividad de ejecuciones hipotecarias el mes próximo. Además, al final del tercer trimestre, las propiedades de los bancos vacantes aumentaron un 67% respecto al año anterior.

"Incluso en el mejor de los casos, hay un porcentaje de hogares que se ejecutan", dice Steve Udelson, presidente de Altisource Online Real Estate, que opera Hubzu.com. Para los compradores que no están encontrando casas a precios razonables en sus vecindarios objetivo, vale la pena dedicar tiempo a investigar las casas embargadas, agrega.

Las propiedades REO a menudo se encuentran en múltiples servicios de listado. Los sitios web como Hubzu.com, RealtyTrac y Auction.com enumeran los hogares REO en venta y son una buena fuente de información para que los compradores de casas con esperanza puedan aprovechar.

También vale la pena preguntarle a su agente de bienes raíces acerca de las viviendas REO en su área.

Una nota sobre el tiempo

Si bien la compra de propiedades "en dificultades" puede parecer complicada, es realmente una cuestión de entrar en el proceso de ejecución hipotecaria en el momento adecuado. Básicamente hay tres etapas:

• Pre-ejecución hipotecaria es cuando el propietario de una propiedad que se ha retrasado en los pagos de la hipoteca recibe una notificación de incumplimiento del prestamista.
• Una subasta publica Se lleva a cabo si el préstamo no cumple. Esto es cuando los inversores profesionales luchan, haciendo ofertas lowball. Muchas veces, debido a que las ofertas están muy por debajo del valor de mercado, el banco simplemente recuperará la propiedad.
• Una venta o subasta de propiedad del banco. Aquí es donde Udelson dice que los compradores potenciales tienen la mayor oportunidad. En este punto, usted tiene un vendedor que está motivado a vender. Los bancos quieren sacar estas propiedades de sus libros lo antes posible, dice.

Un préstamo para comprar y rehabilitar.

En los últimos años, la financiación se ha vuelto más flexible. Un programa de préstamos federales ahora le permite comprar una casa que califique y financiar mejoras y reparaciones como parte del paquete de préstamos para comprar la propiedad; El préstamo 203 (k) respaldado por la Administración Federal de Vivienda permite que la hipoteca se base en el valor de la vivienda después de la rehabilitación, o el precio de compra de la vivienda y el costo de las reparaciones, lo que sea menor. Los límites de los préstamos hipotecarios varían según la ubicación.

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Muchos bancos también ofrecen paquetes convencionales de préstamos para comprar y renovar.

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Hal Bundrick es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por USA Today.