Cómo crear un plan de contingencia financiera para su empresa |

La planificación de contingencia financiera es imprescindible, no solo para las pequeñas empresas establecidas, sino también para las empresas en las primeras etapas de formación.

Si eres prelanzamiento o ha salido recientemente al mercado, es probable que lo último que se le ocurra sea un plan de contingencia; después de todo, sus esfuerzos se centran en hacer que su empresa sea un éxito, y no necesariamente pensando en lo que podría salir mal.

Pero las situaciones inesperadas pueden interrumpir el lanzamiento de una empresa e interrumpir las operaciones normales. Sin un plan de contingencia financiera establecido, estos eventos imprevistos pueden ser perjudiciales para la salud del negocio, lo que podría conducir a la insolvencia incluso antes de que una startup esté despegada.

Trabajando para una firma de profesionales de turno, proporciono experiencia en términos de recuperación de negocios, flujo de efectivo y financiamiento. Normalmente veo startups perfectamente viables que simplemente no pueden funcionar debido a la falta de flujo de efectivo. Para las empresas en las primeras etapas, los flujos de fondos a menudo no están disponibles, lo que les da pocas opciones más que retirarse. Poner en práctica un plan simple de contingencia financiera puede brindarle a las empresas en esta situación la línea de vida que necesitan.

En este artículo, vamos a explorar por qué los planes de contingencia financiera son tan importantes y lo ayudaremos a crear el suyo propio para su negocio inicial.

¿Qué es un plan de contingencia financiera?

Un plan de contingencia financiera debe documentar su curso de acción en tiempos de crisis que amenazan la estabilidad de su empresa. Debe centrarse en recursos y asignaciones financieras en particular.

Puede significar la diferencia entre la supervivencia y el fracaso de una empresa cuando ocurre un desastre, ya sea que la crisis se deba a un retraso en el pago, la pérdida de una línea de crédito o la falla del equipo.

¿Por qué son tan importantes los planes de contingencia financiera?

A comienzos de este año, 5,593 empresas estaban al borde de la insolvencia en el Reino Unido. Muchas de estas empresas serían perfectamente viables, pero simplemente están sufriendo por la gestión financiera. cuestiones. Por ejemplo, pueden generar ingresos, pero tienen márgenes de beneficio decrecientes o tienen problemas con pagos retrasados ​​crónicos debido a la falta de un procedimiento de cobranza efectivo.

En las primeras etapas de un negocio, a menudo simplemente no hay recursos para absorber cualquier evento negativo inesperado. Es por eso que un plan integral que apunta a limitar el riesgo de pérdida financiera puede ser invaluable. En lugar de entrar en pánico y temer lo peor, las nuevas empresas pueden implementar estrategias comerciales prácticas y efectivas para mantenerse operativas y evitar la insolvencia.

Como un aparte, un plan de contingencia financiera no puede protegerlo contra cada situación financiera. Otros problemas, como los problemas para realizar pagos de impuestos o las cuestiones que simplemente crecen demasiado rápido, también pueden amenazar con descarrilar nuevas empresas. Si está buscando más información sobre el tema, diríjase a Deuda de la compañía (donde me desempeño como jefe de digital) después de que haya terminado este artículo. Ofrecemos una amplia gama de recursos y guías para ayudarlo a resolver muchos desafíos que pueda enfrentar.

Cómo crear un plan de contingencia financiera

Siga este proceso para crear un plan financiero en el que pueda confiar. Es importante destacar que cada uno de estos pasos es simple y completamente factible. No te intimides Todo el proceso no debería tomar más de una hora de tu tiempo.

1. Cree una lista de sus recursos prioritarios

No todos los recursos de su empresa son cruciales para su funcionamiento. Aunque pueden ser pocos y distantes entre sí en los primeros días, ¿con qué recursos puede operar si significa la diferencia entre mantener las puertas abiertas y doblar?

Por ejemplo, ¿posee un vehículo comercial que es bueno tener pero no es crítico para la actividad principal de la empresa? ¿O tal vez usted es el dueño de un lugar de ladrillo y mortero que podría vender si la supervivencia de su negocio dependiera de ello? Igualmente, puede haber miembros menos esenciales del personal que podría dejar ir si la empresa estaba teniendo problemas financieros. Recuerde, es casi seguro que será más fácil pensar ahora en sus necesidades fundamentales que en el calor de una crisis.

2. Considere los riesgos potenciales

Hay un número limitado de riesgos que podrían llevar al fracaso. De hecho, los riesgos son generalmente relativamente fáciles de prever, incluso si aún no se ha lanzado. Por ejemplo, ¿qué pasaría si un cliente clave se fuera a otro lado, o si un miembro importante del equipo abandonó el negocio? Con la planificación correcta, siempre que haya demanda de los productos o servicios que ofrece, es posible que una empresa sobreviva a cualquier tipo de riesgo.

Haga una lista de posibles riesgos y reflexione sobre la probabilidad de que cada uno las amenazas deben ocurrir y cuando es más probable que ocurran (realizar un análisis FODA también puede ser útil aquí).

Para cada una de las amenazas, debe:

• enumerar las estrategias y técnicas que usará para minimizar los riesgos
• Detalla las técnicas que usarás para mitigar el impacto financiero del riesgo si ocurriera

3. Determine cómo ejecutar el plan y quién será responsable de qué

tome la información anterior y determine quién será responsable de ejecutar el plan de contingencia financiera. Como una empresa nueva, esta responsabilidad probablemente recaiga en el propietario del negocio. También debe determinar quién tendrá acceso a los documentos necesarios para actuar según el plan antes y durante el proceso, e incluir una lista de los miembros del equipo que conocerán los planes antes de que se establezcan.

4. Revise regularmente: asegúrese de que sus planes estén actualizados

El tipo de riesgo que enfrentan las empresas cambia en las diferentes etapas de su desarrollo. La amenaza de morosidad o falta de pago es una de las principales causas de insolvencia comercial, al igual que la insolvencia de una empresa dentro de la cadena de suministro. Sin embargo, antes de su lanzamiento, es más probable que su mayor amenaza sea si puede obtener financiación.

También puede haber cambios en las condiciones del mercado que expongan al negocio a amenazas nuevas y no identificadas previamente. Para asegurarse de que el plan de contingencia financiera sea relevante y esté actualizado, es esencial que revise y revise el plan trimestralmente a medida que crezca el negocio.

5. Identifique fuentes alternativas de crédito

En estos días, no es raro que los prestamistas eliminen las líneas de crédito o que los proveedores comerciales reduzcan el crédito que ofrecen a su empresa si están preocupados por su estabilidad financiera. Identificar proactivamente fuentes alternativas de crédito que puedan asegurarse y evaluar su viabilidad financiera ayudará a la empresa a continuar operando si las líneas de crédito se reducen.

Este debería ser un proceso que se revise trimestralmente según el rango de opciones financieras disponibles para tu negocio cambiará No espere hasta que se elimine su línea de crédito para comenzar a pensar en este riesgo: las empresas nuevas pueden tardar mucho tiempo en encontrar fuentes alternativas de financiamiento.

6. Considere primero los requisitos de capital

El enfoque típico para la planificación de contingencia es decidir primero qué es lo mejor para el negocio y luego pensar de dónde vendrá el dinero para implementar el plan.

Sin embargo, al crear un plan de contingencia financiera para una startup, la probabilidad de acceder al capital que necesita es relativamente baja. Por esa razón, tiene sentido explorar primero los mercados de capital y luego ajustar su plan estratégico de acuerdo con el dinero que probablemente esté disponible. Vigile sus finanzas de forma semanal o incluso diaria; puede hacerlo con una hoja de cálculo de Excel o un tablero que extraiga sus datos automáticamente de su software de contabilidad.

Asegúrese de comparar sus proyecciones de flujo de caja con con regularidad para que pueda evitar una crisis antes de que tenga la oportunidad de convertirse en algo que amenace la existencia de su negocio.

Crear un plan de contingencia financiera puede no ser la prioridad número uno para las empresas nuevas. Sin embargo, con 4 de cada 10 empresas del Reino Unido que fracasan en sus primeros cinco años, esto es algo que los que son serios acerca de su supervivencia deberían pensar seriamente.

La verdad es que no hay sustituto para la preparación adecuada, y poner planes en su lugar si sucede lo peor puede proporcionar tranquilidad y alivio durante una tormenta financiera.