¿Cuánto tiempo durarán sus ahorros de jubilación?
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Tabla de contenido:
- Maneras de hacer que sus ahorros duren más
- La regla del 4%.
- Retiros dinámicos
- La estrategia del piso de ingresos.
- ¿No estás listo para retirarte?
- ¿Que sigue?
- Rampa arriba sus ahorros con una cuenta IRA Roth
- Descubrir ¿Cuánto cuesta una jubilación promedio?
- Aprender cómo jubilarse temprano
Averiguar cuántos años durarán sus ahorros de jubilación no es una ciencia exacta. Hay muchas variables en juego: retornos de inversión, inflación, gastos imprevistos, y todos ellos pueden afectar dramáticamente la longevidad de sus ahorros.
Pero todavía hay valor en hacer una estimación. La forma más sencilla de hacer esto es sopesar sus ahorros totales, más los rendimientos de la inversión a lo largo del tiempo, en contra de sus gastos anuales.
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Maneras de hacer que sus ahorros duren más
Una calculadora como la de arriba puede ser una guía útil. Pero no es la última palabra sobre cuánto se pueden estirar sus ahorros, especialmente si está dispuesto a ajustar sus gastos para adaptarse a algunas estrategias comunes de retiro de jubilación.
A continuación, encontrará algunas reglas prácticas sobre cómo retirar sus ahorros de jubilación de manera que le brinde la mejor oportunidad de que su dinero dure todo el tiempo que lo necesite, sin importar lo que el mundo le envíe.
La regla del 4%.
La regla del 4% se basa en una investigación realizada por William Bengen, publicada en 1994, que encontró que si invirtiera al menos el 50% de su dinero en acciones y el resto en bonos, tendría una gran posibilidad de poder retirar un Se ajustó a la inflación el 4% de sus ahorros cada año durante 30 años (y posiblemente más, según el rendimiento de su inversión durante ese tiempo).
La regla del 4% fue la tasa de retiro seguro durante algunas de las peores desaceleraciones del mercado en la historia.
El enfoque es simple: saca el 4% de sus ahorros el primer año, y cada año sucesivo saca el mismo monto en dólares más un ajuste por inflación.
Bengen probó su teoría en algunos de los peores mercados financieros en la historia de los Estados Unidos, incluida la Gran Depresión, y el 4% fue la tasa de retiro seguro.
La regla del 4% es simple, y la probabilidad de éxito es fuerte, siempre y cuando sus ahorros para la jubilación se inviertan al menos el 50% en acciones. Aquí es cómo abordar la inversión en acciones.
Retiros dinámicos
La regla del 4% es relativamente rígida. La cantidad que retira cada año se ajusta según la inflación y nada más, por lo que los expertos en finanzas han ideado algunos métodos para aumentar sus probabilidades de éxito, especialmente si está buscando que su dinero dure mucho más de 30 años.
Estos métodos se denominan "estrategias de retiro dinámico". En general, todo lo que eso significa es que se ajusta en respuesta a los rendimientos de las inversiones, reduciendo los retiros en años cuando los rendimientos de las inversiones no son tan altos como se esperaba y, oh, feliz día, retirando más dinero Cuando los retornos del mercado lo permiten.
Hay muchas estrategias de retirada dinámica, con diversos grados de complejidad. Es posible que desee la ayuda de un asesor financiero para configurar uno. (Aquí encontrará cómo encontrar el mejor asesor para usted).
La estrategia del piso de ingresos.
Esta estrategia lo ayuda a preservar sus ahorros a largo plazo asegurándose de que no tiene que vender acciones cuando el mercado está en baja.
Asegúrese de que los gastos esenciales estén cubiertos por ingresos garantizados, como el Seguro Social.
Así es como funciona: calcule el monto total en dólares que necesita para gastos esenciales, como vivienda y alimentos, y asegúrese de cubrir esos gastos con ingresos garantizados, como el Seguro Social, más una escalera de bonos o una anualidad.
Unas palabras acerca de las anualidades: mientras que algunas son sobrevaloradas y arriesgadas, una anualidad inmediata de prima única puede ser una herramienta efectiva de ingresos de jubilación: usted paga una suma global a cambio de pagos garantizados de por vida. En las circunstancias adecuadas, incluso una hipoteca inversa podría funcionar para apuntalar su piso de ingresos.
De esa manera, siempre sabes que tus fundamentos están cubiertos. Luego, deje que sus ahorros invertidos sean responsables de sus gastos discrecionales. Por ejemplo, usted se conformaría con una suspensión cuando el tanque de la bolsa de valores. Lo que plantea la pregunta: ¿Todavía lo llamas un staycation cuando te retiras?
¿No estás listo para retirarte?
Cuando está al borde de la jubilación, es probable que se pregunte hasta qué punto lo llevarán sus ahorros existentes. Pero si todavía faltan algunos años para dejar la fuerza laboral, usar una calculadora de jubilación es una excelente manera de evaluar cómo los cambios en su tasa de ahorro afectarán la cantidad que tendrá cuando se jubile.
